Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

• в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
• в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

• 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
• 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Требования к заемщикам

Условия для оформления кредита:

• ребёнок должен быть рождён в период с 2018 до 2023 года;
• те же условия действуют для усыновителей – учтут дату рождения ребенка;
• ребёнок с инвалидностью, и на момент оформления договора ему не больше 17 лет.

Последовательность рождения детей не важна – если один родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, разрешается оформить кредит под льготную ставку.

Дополнительные условия устанавливают банки – участники программы семейной ипотеки:

• возраст от 21 года;
• регистрация и гражданство РФ;
• стаж от 3–6 месяцев на последнем месте;
• привлечение созаёмщика.

Материнский капитал и государственная поддержка ипотеки с двумя детьми

Оформление ипотечного займа предполагает внесение первоначального взноса. В последние годы многие для его оплаты использовали материнский или семейный сертификат. Это позволяло не тратить годы на сбор нужной суммы.

Особенность ипотеки с 2 мя детьми и более в том, что размер первоначального взноса законодательно установлен на уровне 20%. Маткапитал в 2020 году составляет — 466 617 рублей. Этой суммы недостаточно для внесения первоначального взноса, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Вопрос с использованием сертификата решен на уровне правительства. Если решено взять ипотеку молодой семье с двумя детьми и направить государственную субсидию на улучшение жилищных условий, доступный банковский лимит автоматически уменьшается на эту сумму. Например, в планах — приобретение квартиры за 6 000 000 рублей после вычета первоначального взноса. Банк одобрит не более 5 540 000 в российской валюте. Для получения оставшейся суммы придется подавать заявление в ПФР и ждать одобрения или отказа.

Важный момент! Программа выплаты маткапитала действует до 31.12.2021 года. Вопрос с продлением рассматривается. Это нужно учитывать тем, кто планирует рождение второго или третьего ребенка на 2022 год. Ипотека с двумя детьми и материнским капиталом может стать либо недоступной, либо примет совершенно другие очертания.

Некоторая ясность в данном вопросе была внесена 15.01.2020 года. В Послании к Федеральному собранию на 2020 год В. В. Путин предложил увеличить размер маткапитала на 150 тыс. рублей и продлить программу еще на 5 лет до 31.12.2026 года. Но пока нет ни правительственных постановлений, ни проектов законодательных актов, внесенных на рассмотрение в Госдуму.

Как это отразится на условиях ипотеки под 6% с двумя детьми, пока неизвестно. Будут ли в 2020 году корректироваться положения программы, покажут ближайшие месяцы.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Причины отказа от банка.

Финансовая организация может отказать в выдаче займа на льготных основаниях по следующим причинам:

• объект недвижимости приобретается на вторичном рынке (за исключением жителей Дальнего Востока);
• второй ребенок в семье родился до 1.01.2018 г.;
• банк не включен в число участников льготной программы;
• заявитель не соответствует требованиям финансовой организации к возрасту или уровню дохода.

Если у супругов родился второй ребенок в период действия программы, а ипотека уже оформлена на других условиях, то они могут подать заявление на ее рефинансирование.

Банк одобрит заявление только, если соблюдены все условия программы, в том числе:

• недвижимость была приобретена у застройщика;
• выплачено не менее 20% от стоимости квартиры;
• займ не превышает 6 млн. руб. (в некоторых регионах 12 млн. руб.);
• младший ребенок родился после 1.01.2018 г.;
• дети и родители имеют российское гражданство.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если семья уже выплачивает ипотеку, достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт и его копия;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
• свидетельства о рождении всех детей;
• договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.

1. Условия проживания семьи следующие:

• дом находится в аварийном состоянии;
• общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
• семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
• семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
• семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Льготная процентная ставка на весь срок кредитования:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования у застройщика.
Оплата цены договора купли-продажи у застройщика.

• 4,70 %

Выдача кредитов осуществляется до 31.03.2023 (включительно).
Ставки действительны по ипотечным кредитам для молодых семей, кроме приобретения апартаментов у застройщиков всего срока кредита.
Ставки действительны по ипотечным кредитам с учетом материнского (семейного) капитала.

Льготная процентная ставка применяется в случае исполнения Заемщиком в полном объеме своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) и соблюдения Заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья и имущественного страхования:

• заключения договоров страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор, а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса;
• заключения договоров страхования объекта недвижимости (страховых полисов), а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса (после оформления права собственности на объект недвижимости).

В случае отказа от личного страхования, неисполнения обязательств по пролонгации личного страхования ставка по кредиту устанавливается в размере 6%, а для Дальневосточного федерального округа в размере 5% годовых.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Необходимые документы

Окончательный перечень бумаг, которые нужно предоставить банку, следует согласовать с его сотрудниками в случае одобрения заявки. От стандартного списка он отличается тем, что необходимо будет подтвердить рождение второго ребенка.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, в большинстве случаев банку потребуется предоставить следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
• заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
• дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
• документы, подтверждающие доход;
• бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.

Заемщикам с детьми, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой под 6%, также нужны будут следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации брака;
• документы, подтверждающие рождение детей (как первого, так и второго и последующего ребенка);
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие в сделке).

В случае одобрения заявки потребуются также дополнительные бумаги:

• документы об обременении (залоге) покупаемого объекта недвижимости;
• квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса;
• документы о покупке жилья (их заемщик может предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки на кредит).

Чтобы выплатить первоначальный срок и дальше погашать ипотеку под 6 процентов весь срок, могут использоваться средства материнского капитала. В этом случае потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку из ПФР.

В чем причина изменений условий семейного ипотечного кредитования

Продление субсидированной ипотеки — поручение главы государства как итог выступления перед законодательным органом РФ в феврале этого года. Это важно было сделать, чтобы льготная ипотека для семей с двумя детьми и многодетных семей стала доступной. Ограниченный период ставки с последующим ее повышением препятствовали предварительному планированию расходов на ипотеку. В 2018 году в программу вступило 4,5 тыс. семей.

При исполнении поручения главы государства принято Постановление Правительства, изменившее порядок господдержки. Всего в рамках программы запланировано заключить кредитные договоры на 600 миллиардов рублей. Для того чтобы продлить период действия льгот, потребуется дополнительное финансирование на сумму, приблизительно составляющую 60 миллиардов рублей в течение трёх лет. Эти средства будут выделены федеральным бюджетом.

Список документов по заемщику

Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:

• анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
• паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
• ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
• военный билет для заемщиков младше 27 лет;
• справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
• копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
• справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
• сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.

Требования к заемщику

Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

1. Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
2. Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
3. Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
4. Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.

Как получить субсидию семьям с двумя и тремя детьми?

Первый этап оформления – это обращение в банк и написание заявления.

Внимание! Заявку на оформление льготы должны подать оба супруга, так как один из них автоматически ставится созаемщиком, даже если его доходы не учитываются банком при расчете кредита.

Каждый банк имеет свою типовую форму анкеты, но список вопросов, как правило, одинаковый. Банки потребуют указать следующую информацию:

• личные данные;
• сведения о доходах и расходах;
• семейный статус;
• информация о работодателе;
• информация о запрашиваемом кредите.

Что нужно учесть при заполнении заявки:

1. Все данные должны быть достоверными, расхождение с официальными документами недопустимо.
2. Сумма запрашиваемого кредита должна соответствовать доходам: перед заполнением анкеты желательно заранее рассчитать параметры кредита на калькуляторе. Если ежемесячный платеж составляет более 40-50% от дохода в месяц, то в этом случае банк не одобрит запрос. В этом случае нужно либо привлекать платежеспособного созаемщика, либо увеличивать срок погашения.
3. Вы являетесь участником программы льготной ипотеки, что в анкете нужно обязательно указать.

Список документов определяет банк.

Несмотря на некоторые различия в требованиях, можно выделить следующий стандартный пакет бумаг:

• паспорта супругов;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и материальное положение: справка 2НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор, выписки с банковских счетов и пр.;
• брачный договор (если он есть).

Для подтверждения права на участие в программе нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка. В документе должно быть указано, что ребенок был рожден в период между 2018 и 2022 гг.

Почему банк может мне отказать??

Нам поступило письмо от посетителя с такой ситуацией: “Сходил в банк, под все условия попадаем. Но сказали что могут дать кредит только на общих условиях, без гос. программы. Без объяснения причин. Что за безобразие? Куда жаловаться?”.

Жаловаться бессмысленно. И вот почему. В действительности, закон о социальной ипотеке с господдержкой написан так, что по сути, никто никому ничего не должен. Т.е. участие в программе – это право банка, а не клиента. Банк решает, “заморачиваться” ли ему с оформлением документов, чтобы вы получили льготную ставку или нет. Банк от этой программы по сути ничего не имеет, кроме привлечения дополнительных клиентов (завлекая низкой ставкой).

Если вам отказали в одном банке – идите в другой. Обычно, банкам выгодно участвовать в таких программах, т.к. это дополнительно привлекает им клиентов.

Похожие записи:

• Замена прав по истечении срока в 2023 году
• Как заменить счетчик электроэнергии в 2023 году
• Интернет-бизнес: 26 идей для новичков