Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Субсидия предоставляется в следующем порядке:

1. Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
2. Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
3. Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
4. Открытие именного счета в кредитной организации.
5. Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
6. Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.

После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.

Порядок оформления субсидирования

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Как действует субсидирование ипотеки?

Действующие госпрограммы по ипотеке на 2023 год направлены на снижение финансовой нагрузки на заемщиков, а также на упрощение доступа к банковским кредитным ресурсам. Ипотечники могут получить помощь в виде:

• частичной или полной компенсации начисленных процентов;
• частичного или полного погашения тела кредита;
• уплаты первоначального взноса.

В основном программы субсидирования касаются:

• молодых семей;
• многодетных и неполных семей;
• физлиц без собственного жилья;
• заемщиков с низким уровнем доходов;
• граждан, желающих купить в кредит социальное жилье.

Каждая программа господдержки направлена на определенную категорию клиентов – чтобы ею воспользоваться, необходимо соответствовать конкретным требованиям.

Условно все программы можно разделить в зависимости от:

• источника финансирования – на государственные, федеральные, муниципальные и ведомственные;
• категорий клиентов – для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетных и социально значимых сфер и т.п.;
• целей – обеспечение специалистами конкретных регионов, снижение социального напряжения.

Как правило, подтверждением участия в программе является наличие у потенциального заемщика соответствующего сертификата.

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке

Летом 2019 года президент России В. В. Путин дал поручение правительству проработать вопрос с предоставлением субсидий на оплату первоначального взноса по ипотеке. Предполагается, что данный вид дотаций можно будет совмещать с другими, например, маткапиталом или воинскими сертификатами.

Анализ ситуации в строительной сфере показал, что значительной части потенциальных банковских заемщиков сложно накопить миллион-два на уплату первоначального взноса. Правительство надеется, что введение субсидии на первоначальный взнос поможет многим в самые короткие сроки приобрести новую квартиру.

Механизм выделения дотаций пока не проработан. Но есть основания предполагать, что деньги будут выделяться молодым семьям, работникам бюджетной сферы, малоимущим, не имеющим собственного жилья.

Субсидии на взятую ипотеку

В ряде случаев господдержка требуется тем, кто уже взял в банке кредит и тратит значительную часть заработной платы на его обслуживание. Возникает закономерный вопрос, можно ли направить субсидию на действующую ипотеку. В этом случае важно заранее проверить требования по имеющимся программам. Не будет лишней и консультация у практикующего юриста.

Главная проблема — включение в программу. Если человек приобрел квартиру, но хочет получить помощь от государства, ему могут отказать на том основании, что жилплощадь уже есть. То, что за нее предстоит выплатить еще несколько миллионов, не учитывается. В ЕГРН значится, что данный конкретный гражданин владеет квартирой. На основании этого комиссия может отказать в выдаче сертификата.

Чтобы гарантировано получить субсидию на ипотеку от государства, подобные вопросы необходимо уточнять до подписания всех документов.

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Субсидированная ипотека для военных

Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

1. Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
2. На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
3. Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
4. Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
5. Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
6. Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье

18 апреля 2019 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья. Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.

В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.

“Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне. Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке”, – указано в пояснительной записке к проекту.

Ипотека с государственной поддержкой — это, прежде всего снижение финансового нажима в виде субсидии на проценты банковской ставки в момент оформления займа под жильё от строительной компании.

На 2023 год разработано несколько вариантов поддержки от государства кредитов для приобретения жилой недвижимости:

• Дотирование государством ставки под ипотеку;
• Выдача займа под сертификат материнского капитала;
• Госсубсидия социального займа для многодетных семей;
• Госпрограмма займа для молодой семьи;
• Ипотечный вариант под 6,0%;
• Льготное кредитование по программе для военнослужащих и вышедших в запас;
• Реструктуризация займа при помощи и поддержке со стороны государства.

Варианты получения ипотеки с господдержкой в 2023 году

Молодым семьям — доступное жилье

Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.

• Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
• Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
• О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.

Критерии отбора участников:

1. В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
2. При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
3. Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.

Справка! Участники программы «Материнский капитал» могут использовать данный сертификат в качестве части средств на погашение ипотеки или покупки жилплощади.

✅ Кому положена субсидия на покупку квартиры

Существует также перечень лиц, которые имеют право на получение безвозмездной помощи на покупку, строительство жилья, улучшение жилищных условий. В него входят:

• Семьи, имеющие 3 и более детей при условии, что дети несовершеннолетние, или пребывают на срочной службе в армии РФ, являются студентами на стационарной форме обучения в возрасте до 23 лет.
• Малоимущие граждане, которые стоят в очереди на получение жилья. Для них субсидия — реальный шанс внести первоначальный взнос за предоставленную ипотеку.
• Молодые семьи. В эту категорию входят супруги возрастом до 35 лет.
• Госслужащие, а также граждане, работающие в бюджетной сфере.
• Военнослужащие, которые оформили контракт на прохождение воинской службы, а также уволенные по причине достижения пограничного возраста, по состоянию здоровья или в связи с организационными изменениями при сроке службы от 10 лет.
• Сироты и дети, оставшиеся без опеки родителей.
• Участники ВОВ, а в случае гибели — их семьи.
• Граждане, пострадавшие вследствие аварии на Чернобыльской АЭС, а также непосредственно ликвидаторы последствий взрыва.
• Граждане, проживающие в регионах Крайнего Севера, а также приравненных к ним. Срок проживания должен быть не менее 15 лет.

Расширенный список льготных категорий имеется только в администрации соответствующего города (района), поскольку средства выделяются из местного бюджета.

Похожие записи:

• Как зарегистрировать брак за один день?
• Выплата по больничному листу в 2024 году сроки
• Льготная пенсия педагогов в 2020 году: условия получения и сроки оформления