Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

• время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
• число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
• учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

Название банка	Срок существования, лет	Количество отделений	Структура собственности
Сбербанк	180	более 13 200	51 % акций в собственности государства
Газпромбанк	29	более 350	100 % акций в собственности государства
Альфа Банк	30	более 610	100 % акций в частной собственности
ВТБ	31	более 1340	61 % акций в собственности государства
Открытие	29	более 710	99,9 % акций в собственности государства
Тинькофф	16	0, обслуживание только онлайн	100 % акций в частной собственности

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Как выбрать лучший банк для ИП и ООО в Москве по открытию расчетного счета на выгодных условиях

Чтобы понять, какой банк Москвы лучше выбрать для юридического лица, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности. Т.к. идеального банка для всех не существует.

Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте: Точку, Модульбанк, Тинькофф, Сферу, Открытие, Альфа-Банк, ДелоБанк, Весту.

Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с госучастием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг: Сбербанк, УБРиР, Локо Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ! Мы рекомендуем открывать 2 счета в разных банках. Тем самым вы получаете надежность от одного и выгодные тарифы от другого. Открытие счета во всех банках бесплатное + у большинства есть тарифы без абонентской платы, поэтому вы ничего не теряете, не платите больше, но получаете 2 финансовых инструмента!

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️

Банк	Надежность (из 5 балл.)	Обслуживание	Интернет	Мобильный	Открытие	Перевод	Операционный	Смс оповещение	Проценты
Тинькофф	4	490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно или от 1%	с 1 до 21 ч	бесплатно	до 6%
Модуль банк	4	0 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно, 19 р. или 90 р.	с 9 до 20:30 ч	бесплатно	до 5%
УБРиР	4	от 0 р.	бесплатно	бесплатно (только просмотр)	бесплатно или от 700 р.	—	с 9 до 18:30 ч	39 руб/мес	нет
Сбербанк	5	от 700 р.	бесплатно	нет	от 700 р.	от 1%	с 9:30 до 20 ч	бесплатно	нет
ВТБ 24	5	от 1 100 р.	подключение 500 р.	платный	2 000 р.	1% (минимум 100 р.)	с 9:30 до 17:30 ч	—	нет
Альфа-банк	4,5	от 490 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	—	с 9 до 19:30 ч	бесплатно	3%
Точка	4,5	от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений)	бесплатно	бесплатно	бесплатно	до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3%	с 00 до 21 ч	бесплатно	нет
Райфайзен банк	4,5	от 590 р.	бесплатно	190 р/мес или бесплатно	бесплатно	1% до 500 000 р.	с 9 до 17 ч	от 190 руб.	нет

Удобство пользования услугами банка

Важно оценить удобство пользования услугами кредитной организации. В последнее время банки все чаще предоставляют дистанционное обслуживание, что очень привлекает клиентов. И действительно, комфортнее совершить операцию прямо из офиса или по пути к нему, чем в отделении. Рекомендуется обратить внимание на наличие приложений для клиентов банка. Их оценку можно произвести при помощи анализа отзывов пользователей на популярных сервисах App Store и Google Play.

Если предпринимателю необходимо часто посещать офис банка, то лучше всего проверить наличие отделений в городе и их количество. Несмотря на то, что многие банковские операции удобнее производить онлайн, в некоторых случаях без живого присутствия представителя кредитной организации вопрос не решить. Кроме того, нужно узнать, сколько длится операционный день. Некоторые кредитные организации обрабатывают заявки клиентов 24 часа в сутки, а другие всего 8.

Типичные ошибки при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка для открытия расчетного счета многие начинающие индивидуальные предприниматели совершают глупые ошибки, которых достаточно просто избежать.

Ошибка 1. Карасев П.Р зарегистрировал ИП. На следующий день, на его телефон начали поступать звонки от банков с предложением открыть расчетный счет. Предприниматель, не задумываясь, согласился на самые выгодные, по его мнению, условия озвученные оператором.

Решение 1. Цель банковских консультантов, которые обзванивают потенциальных клиентов – любой ценой доказать собеседнику, что открытие счета в данной кредитной организации очень выгодно для него. Именно поэтому операторы часто умалчивают об отдельных условиях обслуживания, рассказывая о самых заманчивых. Выбирая банк для открытия расчетного счета нужно опираться на анализ, проведенный собственноручно.

Ошибка 2. Смирнов И.Д. зарегистрировал ИП и открыл расчетный счет в банке, который обслуживает его будущих поставщиков. Однако условия обслуживания оказались не привлекательными.

Решение 2. Выбирая банк, нужно оценивать все критерии, в том числе надежность, удобство и стоимость обслуживания.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Многие предприниматели идут по проверенному пути и доверяют свои финансы крупнейшим банкам. Лидирующие позиции среди них занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзен банк. Они считаются эталоном надежности, что создает повышенный уровень доверия и определяет выбор клиентов. Однако, по рейтингам и уровню обслуживания им не уступают такие банки, как Тинькофф Банк, Модуль Банк, Открытие и Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Таблица сравнения расчетных счетов в банках.

Банк	Открытие	Обслуживание	Цена платежа	Снятие	Пополнение
Альфа-Банк	0 руб.	0 руб.	До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт. — 50 руб.	До 150000 — 0% От 150000 — 1%	1 %
ВТБ	200 руб.	1000 руб.	До 5 шт. — 0 руб. От 5 шт. — 100 руб.	До 600000 – 1% От 600000 – 3%	До 50000 — 0% От 50000– 0,39%
Модуль Банк	0 руб.	490 руб./мес.	19 руб.	До 50000 – 0% От 50000 – 1.5%	0%
Открытие	0 руб.	0 руб.	До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт.- 79 руб.	До 150000 — 0% От 150000 — 1%	0,3%
Райффайзен Банк	0 руб.	990 руб.	190 руб.	1.6%	0,25%
Сбербанк	450 руб.	0 руб.	До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт. — 100 руб.	До 150000 — 0% От 150000 — 1%	0,15%
Тинькофф Банк	0 руб.	0 руб. – 6 месяцев Далее – 490 руб.	До 3 шт. — 0 руб. От 3 шт. — 49 руб.	До 150000 — 0% От 150000 — 1%	0,3%
УБРиР	1500 руб.	0 руб.	89 руб.	До 150000 — 0% От 150000 — 1%	0,13%

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк	Стоимость открытия (рублей)	Срок открытия	Обслуживание (руб./месяц)	Включенные сервисы
Тинькофф		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборота	Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка		20 минут	от 0	Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк		1 день, реквизиты за 5 минут	от 550	Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк		1-4 дня, реквизиты за 5 минут	0 р. без оборотов	Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборотов	Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк		1 день, реквизиты сразу	от 0	Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие		1-3 дня	от 0	Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР		1-3 дня, реквизиты мгновенно	от 0	Кэшбэк, бонусы от партнеров

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Нюансы выбора банка для ип

Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).

В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:

• входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
• предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
• оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды

Для одобрения заявки потребуется документально подтвердить платежеспособность. Например, бухгалтерская отчетность, в которой отражен размер налогооблагаемой прибыли.

А еще понадобится бизнес-план, содержащий ориентировочные показатели с учетом специфики ведения предпринимательской деятельности (спрос, налоги, расходы на закупку и прочие издержки).

В отделении банка заявитель обязан рассказать о целях, ради которых требуется дополнительное финансирование. Подобная форма сотрудничества предусматривает выдачу только займа на развитие бизнеса, но не на личные нужды. Исходя из полученных ответов, сотрудник банка примет решение относительно нюансов кредитования.

Для владельцев бизнеса существуют следующие виды займов:

• «Экспресс» – ускоренная процедура кредитования. Для одобрения понадобится минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в течение часа. Риски, связанные с требованиями по количеству документов, кредиторы компенсируют повышенной процентной ставкой.
• Потребительский кредит – требуется расширенный пакет документов. Для выдачи крупной суммы банк может затребовать наличие поручителя или залога в виде транспортного средства не старше трех лет или объекта недвижимости.
• Целевые программы – форма кредитования юридических лиц, в которой поручителем является Фонд содействия. Выдается действующим предпринимателям на определенный вид деятельности и при условии соблюдения ряда требований.

Кроме того, некоторые финучреждения могут выдавать займы наличными, предоставлять овердрафт и прочие виды кредитования.

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
4. Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

Похожие записи:

• Регистрация ИП с сотрудниками в 2023 году
• Штрафы за несвоевременную сдачу отчётности по НДС
• Топ-10 вопросов о частичной мобилизации