Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь следует держать в голове тот факт, что больше всего мошенники любят звонить своим жертвам и под разными предлогами выманивать интересующую их информацию. Как правило, в ход идут запугивания и даже угрозы: «С вашего счета пытаются украсть деньги, если вы сейчас не назовете данные карты, банк ничем не сможет помочь, когда аферисты доберутся до вашего счета» или «Если вы сейчас же не переведете деньги на резервный счет, они будут украдены» и т. п. Техника эта очень простая — напугать человека, ввести его в ступор, убедить, что действовать нужно немедленно.

Доверяете звонкам с незнакомых номеров

Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:

• карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;

• «банк» уточняет данные из-за массовой проверки;

• подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;

• счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».

Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.

Что делать, если звонят мошенники:

• Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.

• Не совершайте операции по инструкции собеседника.

• Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.

Имен­но для защиты от мас­сового и прос­того мошен­ничес­тва ког­да‑то были изоб­ретены кар­ты с чипом и под­твержде­ние тран­закций с помощью кода 3-D Secure. Эти методы защиты не иде­аль­ны, у них были свои проб­лемы, о которых экспер­ты пре­дуп­режда­ли с самого начала. Одна­ко такие кар­ты до сих пор не уда­ется мас­сово взла­мывать, а ког­да ата­ка получа­ется, она боль­ше похожа на блиц­криг — все про­исхо­дит в счи­таные дни или часы. Неболь­шая груп­па зло­умыш­ленни­ков получа­ет мак­симум при­были и исче­зает с горизон­та. Имен­но поэто­му каж­дый слу­чай или новая схе­ма вызыва­ют у экспер­тов боль­шой инте­рес.

Та­кие слу­чаи мы будем называть белыми китами. Это инци­ден­ты, которые слу­чают­ся раз в 5–10 лет, закан­чива­ются катас­тро­фой для ата­куемых бан­ков и мно­гоми­лион­ными при­быля­ми для ата­кующих и поэто­му прив­лека­ют к себе очень мно­го вни­мания со сто­роны прес­сы и регуля­торов. Я рас­ска­жу о нес­коль­ких видах подоб­ных атак, что­бы наг­лядно про­иллюс­три­ровать фун­дамен­таль­ные недос­татки тех­нологий кар­точных пла­тежей.

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

• Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
• Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета

Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.

Общие советы по безопасности

Универсальных и абсолютно надежных методов пока нет. Но есть способы свести риски к минимуму:

• если банки предлагают дополнительные способы защиты, привязку карты к телефону, сеансовые пароли и т.д., ими нужно обязательно пользоваться;
• не передавать карту надолго в чужие руки и всегда следить за ней;
• не вставлять карту в подозрительные устройства;
• не называть никому коды с карты, настоящие сотрудники банков об этом не спрашивают;
• настроить оповещения об операциях по карте и подтверждение операций отсылкой кода на телефон;
• установить на приложения надежные пароли и не хранить их на том же устройстве;
• стереть коды CVV/CVC и сохранить их в другом месте.

Желательно заводить несколько карт для разных целей: для платежей в интернете, для походов в магазин, для накоплений. И не хранить на картах для расчетов лишние средства.

Что делать, если вы обнаружили неизвестное списание с банковской карты

1. Заблокируйте банковскую карту. Обычно это можно сделать через приложение. Если приложения нет, позвоните в банк (номер указан на карте) и расскажите о произошедшем. Разбираться с конкретными причинами списания будете позже. Учитывая статистику возвратов со стороны банков и трудности в нахождении мошенников со стороны правоохранительных органов, ваша главная задача — самостоятельно минимизировать финансовый ущерб.
2. Напишите заявление об отмене несанкционированного списания денег. Претензию необходимо составить как можно скорее, не позднее следующего дня после обнаружения перевода.
3. Обратитесь в полицию и напишите заявление о несанкционированном списании денег. Мошенничество это или кража — полицейские будут определять уже самостоятельно, исходя из объективной стороны преступления.

Банк должен вернуть деньги при одновременном соблюдении двух условий:

• клиент не нарушил правила использования карты;
• с момента получения уведомления о списании прошло не более одного дня.

Большая часть отказов связана как раз с несоблюдением первого условия. Например, если вы по телефону сообщили мошеннику платёжные данные, банк не вернёт деньги. Их можно будет взыскать со злоумышленника — если, конечно, его найдут и привлекут к ответственности за обман или кражу.

Подробнее о том, как мошенники получают данные карты

Преступники создают так называемые фишинговые сайты, которые выглядят как настоящие и смотрятся очень прилично. На таких сайтах они размещают актуальное предложение (фейковое, конечно же), которое и видит потерпевший. Когда жертва переходит по ссылке и собирается заказать товар, ей открывается такое же фейковое окно оплаты, куда вводит свои данные обманутый. После этого ничего не происходит, никакой оплаты не проходит, и никакой товар не становится купленным. Мошенники же получают данные карты, которые вводились ранее, и выводят средства с нее.

Другой вариант – направление по ложным адресам. Пользователь хочет зайти на какой-то сайт, и во время клика по ссылке его перебрасывает на сторонний мошеннический ресурс. Если жертва не заметила подмены и уверена в оригинальности сайта, дальнейший ход развития событий схож с первым примером.

? На карту внезапно приходит чужой перевод

Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.

Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.

Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.

А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.

Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.

Кража денег с кредитной карты: как действуют мошенники

Банки пытаются защитить средства на карточных счетах клиентов, но удается им это не всегда. Современные воры стали умнее и изощреннее. Они используют разнообразные способы психологического воздействия и уникальные технологии. В системе безналичных расчетов очень много слабых мест. Часто сами держатели карт способствуют тому, что мошенники крадут их деньги самым наглым образом.

Многие владельцы кредиток игнорируют просьбы банков и предупреждения о мошеннических действиях с пластиковыми картами. Кража денег с кредитки – распространенная проблема, в основе возникновения которой часто лежит невнимательность владельцев кредитного пластика.

Важно!

Большинство случаев воровства денег с карт происходит с помощью социальной инженерии. Запомните: сотрудники любого банка никогда не будут звонить вам и просить назвать свои паспортные данные или код из СМС.

Простые правила, как обезопасить себя от мошенников

• Ни в коем случае никому не сообщайте СVV-код и дату окончания действия банковской карты, даже при телефонном разговоре с «сотрудником» банка.
• Никому не говорите ПИН-код от карточки и старайтесь не терять ее, тем более не передавать другим. Сейчас для снятия наличных мошенникам достаточно знать номер карточки и ПИН-код.
• Если существует опция установки лимита на снятие средств и онлайн-покупки, лучше ею воспользоваться. Проще иногда менять лимит для совершения крупных приобретений, а затем снова уменьшать его, чем рисковать потерей денег. Так, если бы мошенники узнали номер банковской карты, то функция установки лимита позволила бы предотвратить кражу.
• Обязательно блокируйте утерянные карточки сразу после обнаружения пропажи. Для этого необходимо обратиться в банк-эмитент.
• Оформляя банковскую карту, делайте выбор в пользу чипованной. Уровень надежности у нее более высокий.
• Рассказываем необычный «лайфхак». CVV-код можно замазать корректором, тогда при расчете, к примеру, за ужин в ресторане можно будет не бояться, что данные карты станут известны мошенникам, ведь ее приходится отдавать официанту. Для совершения транзакции просто нужно будет сообщить трехзначный код.
• Прежде чем совершить операцию в банкомате, убедитесь в отсутствии на нем посторонних устройств, а также близко стоящих и наблюдающих за вами людей. И помните, видеокамера должна быть направлена на лицо, а не на клавиатуру для ввода ПИН-кода.

Грабёж на маршруте — самый гадкий и бессовестный из всех способов нажиться за счёт продавца или курьерской службы. Грабитель под видом покупателя звонит в интернет-магазин и заказывает дорогую технику (например, телефоны) с доставкой на дом. Когда курьер приезжает по адресу, в подъезде его уже поджидают крепкие парни и — дай бог, без членовредительства — отбирают товар. Такие ситуации предотвратить сложно, и разобраться с ними может только полиция.

Однажды мы сами столкнулись с более изощрённым вариантом такого вида преступления. Курьер подъехал на своей машине к нужному дому, взял посылку и вошёл в подъезд. Тут же из припаркованного рядом джипа вышел человек и пошёл вслед за ним. Это был «сигнальщик» — тот, кто стоит на «стрёме» и даёт отмашку подельникам. Спустя минуту из джипа вышли ещё двое, подошли к курьерской машине, очень быстро и без особых усилий её вскрыли (как оказалось позже, они «считали» сигнализацию) и стали перебрасывать посылки в свою машину. Вскоре они получили уведомление от своего подельника о том, что курьер возвращается, аккуратно захлопнули дверь ограбленной машины, сели в джип и быстро скрылись. Курьер поначалу ничего не заметил и обнаружил пропажу, только прибыв на следующий адрес. Потом выяснилось, что преступники заранее отслеживали нашего курьера.

Здесь может быть только одна рекомендация: не позволять курьерам оставлять деньги, документы, кассовые аппараты в машине. Тогда потери будут меньше. Остальное — дело полиции.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
4. Был осуществлен возврат товара.
5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Похожие записи:

• Штраф за проезд на красный свет светофора
• Льготы и выплаты, положенные многодетным семьям в Свердловской области
• Как проводится неторжественная церемония регистрации брака