Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование кредитов других банков в Сургутнефтегазбанке физическим лицам по ставке на сегодня 2023 — от 4.75%. Предлагаем посмотреть условия о Сургутнефтегазбанке прежде чем сделать рефинансирование, рассчитать переплаты калькулятором, сравнить предложения других банков и выбрать подходящее.
При помощи данной программы можно стать собственником частного дома и земельного участка, находящегося под ним. Дом может быть как полностью завершенным, так и находиться в процессе постройки. Впрочем, заемщик может взять данный кредит для постройки дома с нуля.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
- Размер первоначального взноса не меньше 10 % от стоимости покупки, если деньги берутся под строительство, то от стоимости сметы.
- Период кредитования рассчитан на срок до 20 лет.
- При отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.
- В качестве залога может выступать приобретаемый участок и стоящий на нем дом, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Условия рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки Сургутнефтегазбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Сургутнефтегазбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2024 году Сургутнефтегазбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в 2024 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Программа «СНГБ рефинансирование» имеет свои положительные моменты и недостатки. К плюсам можно отнести:
- уменьшение объема ежемесячных платежей и дополнительных расходов за сопровождение счета из-за увеличения срока кредитования;
- возможность замены валюты обязательных выплат;
- слияние кредитов в единый договор, для упорядочивания отношений с банкирами;
- понижение ставки при наличии в СНГБ предложений с привлекательными критериями, чем имеющихся в существующем соглашении;
- исключение залогового обременения, так как после перепрофилирования договора вся недвижимость переходит во владение к гражданину, то осуществлять сделки с ней не запрещено.
Заявка одобрена: что делать дальше?
Если клиент получит одобрительное решение по заявке, тогда дальнейшая схема его действий будет выглядеть так:
- Необходимо точно определиться с недвижимостью.
- Договориться с продавцом жилья о схеме купли–продажи посредством ипотечного кредитования.
- Подготовить документы на объект недвижимости и передать необходимые бумаги в банк.
- Провести оценку жилья, обратившись к услугам оценочной компании.
- Заключить договор страхования жилья на случай его повреждения или гибели.
- Заключить договор купли-продажи с продавцом.
- Подписать ипотечную сделку.
- Оплатить первоначальный взнос.
- Открыть расчетный счет или банковскую ячейку для дальнейшего перевода денег продавцу.
- Зарегистрировать право собственности на купленную квартиру в Росреестре.
- Перечислить продавцу оставшуюся часть денег.
- Получить долгожданную квартиру и приступить к выплате задолженности по ней.
Документы, необходимые для оформления ипотеки
Получение кредита на покупку недвижимости — это серьезная процедура. До подписания кредитного договора придется произвести большую подготовительную работу и собрать документацию. Все требования, предъявляемые к пакету справок, регулируются законодательными актами Российской Федерации и внутренними банковскими правилами.
При оформлении ипотеки в «Сургутнефнефтегазбанке» клиент обязан предоставить такие документы:
- оригинал и копию документа, удостоверяющего личность;
- документация, подтверждающая официальный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
- все имеющиеся договора по действующим кредитам (при их наличии);
- заявление на кредит по установленной форме;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- копия военного билета (для лиц призывного возраста).
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный – недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность – длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.
Условия рефинансирования ипотечного кредита:
процентная ставка – от 9.5%;
срок кредитования – до 30 лет;
сумма кредита – до 8 млн рублей.
Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.
В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа – кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.
сумма кредита – до 750 тыс. рублей;
процентная ставка – от 13%;
максимальный срок – до 10 лет.
Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.
Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит – для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.
Общий порядок оформления и обслуживания кредита
Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.
Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.
После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.
Какие документы и справки нужно подготовить?
Для заемщика (и при наличии такового — для поручителя) необходимы следующие документы:
- Анкета по форме банка.
- Копия основных страниц паспорта гражданина РФ.
- СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
- Справка о доходах с места работы, подтверждающая доход заемщика по форме 2-НДФЛ (если заемщик является зарплатным клиентом в банке, то эта справка не требуется).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
- Военный билет, если мужчина-заемщик младше 27 лет.
- Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки — достаточно выписки из онлайн-банка.
Когда могут отказать?
Банк может отказать от рефинансирования долга если:
- Заемщик не удовлетворяет требованиям по возрасту, размеру зарплаты, стажу работы.
- Супруг/супруга заемщика не дает согласие на подписание кредитного договора.
- Клиент уже проводил процедуру рефинансирования или реструктуризации.
- За последние 5 лет заемщик был признан банкротом.
- Под залог предоставляется нежилое помещение.
- Заемщик отказывается застраховать риск невыплаты или риск потери трудоспособности, застраховать свою жизнь или потерю трудоспособности.
- Рефинансировать кредит возможно только если его сумма не превышает 85 процентов от стоимости объекта недвижимости, иначе можно получить отказ.
Список требуемых документов
Для того, чтобы оформить рефинансирование кредитов Сургутнефтегазбанк, необходимо подать в банк документы, которые нужны для рассмотрения заявки:
заявление;
паспорт гражданина РФ;
документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);
копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;
заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;
документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).
При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.
Чтобы оформить рефинансирование в Сургутнефтегазбанке, необходимо подать соответствующую заявку на сайте, в отделении или по телефону. Банк рассмотрит возможность выделения транша на перекредитование и примет соответствующее решение. Если оно положительное, нужно будет подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис для оформления сделки.
В банке изучают предоставленные документы, при необходимости — требуют дополнительные, проводят беседу с заемщиком. После того, как будут согласованы процентные ставки и одобрена сделка, подписывается договор
Получить может гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки и до 70 лет на момент ее погашения. Обязательное трудоустройство, стаж на текущем месте работы — не менее 6 месяцев. Ограничений по компании-работодателю нет. Минимальная зарплата для оформления кредита — 15 тыс. рублей за вычетом налогов.
Отдельные требования выдвигаются к недвижимости при залоговом кредите:
не старше 40 лет с момента постройки;
жилье должно находиться в регионе присутствия банка;
дом не должен подлежать сносу;
в качестве залога не принимаются деревянные и фенольные дома.
Рефинансируемый кредит не должен находиться на просрочке в период кредитования, сумма остатка по нему и факт отсутствие просрочки должны быть подтверждены документально.
Для того чтобы заемщик мог самостоятельно рассчитать сумму платежа по кредиту, его переплату и оценить для себя экономическую эффективность, на сайте реализован специальный сервис — кредитный калькулятор. Достаточно ввести исходные параметры займа в соответствующие поля и система мгновенно произведет расчет.
Сургутнефтегазбанк предлагает возможность рефинансировать действующий кредит в стороннем банке, снизив сумму общей переплаты по нему. Банк предлагает более низкие процентные ставки, позволяющие снизить уровень ежемесячной кредитной нагрузки.
Плюсы программы. Преимуществом перекредитования в Банке является возможность получить займ на срок до 10 лет (к примеру, в Сбербанке и ВТБ – до 7 лет). Помимо кредита на погашение сторонних займов, заёмщик может получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Держатели зарплатных карт Сургутнефтегазбанка могут оформить рефинансирование со льготной процентной ставкой.
Минусы. Также программа перекредитования Банка имеет некоторые ограничения. Сургутнефтегазбанк не предлагает рефинансирование внутренних кредитов. Перекредитовать можно исключительно займ, выданный в российских рублях. Ограничено количество регионов РФ, в которых Банк предоставляет кредит. Рефинансируемый займ должен быть выдан не позднее, чем за полгода до подачи заявки. По нему допускается наличие просрочек длительностью до 1 месяца (не более 5).
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный — недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность — длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.
Условия рефинансирования ипотечного кредита:
процентная ставка — от 9.5%;
срок кредитования — до 30 лет;
сумма кредита — до 8 млн рублей.
Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.
В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа — кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.
Условия предоставления:
сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
процентная ставка — от 13%;
максимальный срок — до 10 лет.
Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.
Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит — для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.
Предъявляемые требования
Рефинансируются только кредиты на сумму до 8 млн. рублей. Заемщики, которые подают заявку должны иметь постоянное место работы либо свой безубыточный бизнес. Но главное, по уже оформленному ипотечному кредиту должно быть минимум просроченных платежей. На момент оформления заявки их быть вообще не должно (иначе банк просто откажет в перекредитовании).
Требования к заемщикам:
Требования к залоговой недвижимости:
- с года постройки не должно пройти более 40 лет;
- расположение в районе нахождения подразделений банка;
- объект долевого строительства и застройщик включены в список аккредитованных застройщиков банка.
Удовлетворяются далеко не все заявки на рефинансирование. Возможность уменьшения кредитных платежей за счет перекредитования по более низкой ставке есть только у очень хороших заемщиков, которых Сургутнефтегазбанк заинтересован включить в свою базу клиентов.
Не погашаются кредиты, по которым уже была реструктуризация либо рефинансирование. Традиционно не используют эту программу и для той ипотеки, где использовался материнский (семейный) капитал для досрочного частичного погашения.
Важно! По программам рефинансирования предусмотрены довольно жесткие условия отбора. Однако, если заявка заемщика будет одобрена, у него есть весьма приличный шанс снизить нагрузку на свой бюджет за счет уменьшения кредитных платежей.
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный — недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность — длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.
Условия рефинансирования ипотечного кредита:
процентная ставка — от 9.5%;
срок кредитования — до 30 лет;
сумма кредита — до 8 млн рублей.
Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.
В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа — кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.
Условия предоставления:
сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
процентная ставка — от 13%;
максимальный срок — до 10 лет.
Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.
Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит — для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.