Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что могут себе позволить коллектора в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье 2 закона № 230-ФЗ представлено новое понятие – «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА). Это специализированное программное обеспечение, предназначенное для ведения диалога с должниками без прямого участия коллектора. Разработка включает в себя создание скриптов и систем для генерации и распознавания речи.
Профессиональные взыскатели
До недавнего времени в российском законодательстве отсутствовали термины, такие как «коллекторы» и «коллекторская деятельность». Однако с февраля 2024 года эти понятия будут введены в действующую версию закона № 230-ФЗ. Изменения касаются списка юридических лиц, имеющих право на взыскание долгов. В этот перечень будут включены:
• Профессиональные коллекторские организации, специализирующиеся на возврате задолженности. Такие компании продолжат проходить процедуру регистрации и включаться в специальный реестр.
• Микрофинансовые и кредитные организации (МФО и банки), которые получат возможность напрямую общаться с должниками (личные встречи, телефонные звонки и т.д.) при условии предоставления уведомления в ФССП и включения в соответствующий список.
Поправками устанавливается, что теперь в наименовании каждого агентства обязательно должно присутствовать выражение «профессиональная коллекторская организация». Все компании, уже внесенные в госреестр ФССП, должны будут привести свои названия в соответствие с нововведениями. При регистрации каждое коллекторское агентство обязано будет указывать свой электронный адрес для связи с должниками. Эта информация будет включена в реестр ФССП и должна быть размещена на сайте организации.
Для микрофинансовых и кредитных организаций будет создан специальный перечень, который будет вести ФССП на основе уведомлений от банков и МФО.
«Коллекторский бизнес выходит на новый профессиональный уровень. ФЗ от 26.07.2023 теперь уже официально закрепил в ФЗ -230 статус «профессиональное коллекторское агентство». До принятия данного закона в России юридически коллекторская деятельность не существовала. Как нам представляется, государство приняло нас наконец, как новый профессиональный технологичный бизнес страны», — констатирует Марина Дашук, юрист КА «Максимум».
Права коллекторов по новому закону
Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
- звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
- выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
- требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
- в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
- использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
- закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.
Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
Как избавиться от коллекторов?
Мы не будем предлагать менять номера, адреса или искать неофициальные подработки. Все это не поможет избежать исполнительного производства, которое может включать в себя розыск должника с привлечением полиции. Временным решением будет установка специальных антиколлекторских приложений на мобильный телефон.
Они вполне доступны и открыты для бесплатного скачивания. Принцип работы прост: все официальные коллекторские агентства предоставляют свои номера для реестра ФССП, приложение содержит базу этих номеров и автоматически блокирует их.
Этот вариант нельзя назвать надежным, так как задолженность никуда не девается, а коллекторы могут обратиться в суд для принудительного взыскания. Потому рассмотрим подробнее более надежный способ: списание долгов через банкротство.
Какие шаги предпринимаются для защиты должников от незаконных действий коллекторов?
Незаконные действия со стороны коллекторов могут причинить непоправимый вред должникам. Однако законодательство стремится защитить права должников и предусматривает ряд мер для ограничения действий недобросовестных коллекторов.
1. Запрет на насилие и угрозы
Федеральным законом предусмотрен запрет на использование физического насилия или угроз для взыскания долга. Коллекторы должны придерживаться процедуры правового принуждения и не вмешиваться в частную жизнь должника или его родственников.
2. Ограничение времени и места контактов
Установлено ограничение на время и место контактов коллекторов с должниками. Они не имеют права бесконтрольно пытаться связаться с должником: вечером, ночью, в выходные и праздничные дни.
3. Запрет на публичное разглашение информации
Коллекторы не могут разглашать информацию о должнике третьим лицам, включая друзей, соседей или коллеги. Для этого необходимо получить письменное согласие должника.
4. Контроль со стороны регулятора
Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за деятельностью коллекторских агентств. Она проверяет их лицензирование, назначает штрафы, а в случае систематических нарушений может временно или постоянно отзывать лицензию.
Запрет на унизительные методы взыскания
В соответствии с новыми законодательными изменениями, вступающими в силу с 2024 года, коллекторы будут лишены возможности использовать унизительные и дискредитирующие методы в своей деятельности.
Ранее случаи поведения коллекторов, когда они угрожали заёмщикам, обзывали их или подвергали дискриминации, были не редкостью. Однако вступление в силу нового закона будет направлено на устранение таких практик и защиту прав должников.
| Унизительные методы взыскания | Санкции предусмотренные законом |
|---|---|
| 1. Загрязнение репутации должника путем распространения недостоверной информации о его финансовом положении | Наложение штрафа до 500 000 рублей |
| 2. Шантажирование, угрозы и другие формы психологического давления на должника | Штраф от 500 000 до 1 000 000 рублей, лишение права заниматься коллекторской деятельностью на срок до 3 лет |
| 3. Публичное оглашение информации о задолженности должника без его согласия | Штраф от 200 000 до 500 000 рублей |
Роль государства в регулировании коллекторской деятельности
Государство играет важную роль в регулировании коллекторской деятельности, защищая права и интересы должников. Законы о коллекторах, принятые государством, направлены на установление основных принципов и правил поведения коллекторских агентств.
Одним из главных задач государства является создание законодательной базы, которая регулирует деятельность коллекторов и защищает интересы должников. Такие законы определяют, каким образом происходит взыскание задолженности, кто имеет право заниматься коллекторской деятельностью и какие права и обязанности у коллекторских агентств.
Государство также контролирует деятельность коллекторов и наказывает их за нарушения законов. Коллекторы обязаны соблюдать определенные правила, например, они не имеют права угрожать или принуждать должников к оплате задолженности, они не имеют права разглашать информацию о должнике третьим лицам без его согласия. В случае нарушения этих правил, государство может применить к коллекторам административные или уголовные меры наказания.
Государство также заботится о предоставлении правовой защиты должникам. Оно создает специальные органы, которые рассматривают жалобы и претензии должников в отношении коллекторов. Если коллекторские агентства нарушают права должников, государство может вынести решение в их пользу и наказать коллекторов.
Таким образом, роль государства в регулировании коллекторской деятельности является крайне важной. Она обеспечивает защиту и права должников, предотвращает неправомерное поведение коллекторов и поддерживает справедливость в отношениях между должниками и коллекторскими агентствами.
Определение коллекторской деятельности
Законодательством Российской Федерации определено, что коллекторская деятельность может осуществляться и только лицами, имеющими специальное разрешение в установленном порядке. Кроме того, коллекторская организация должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке и иметь лицензию на осуществление данной деятельности. Такие меры контроля позволяют защитить права должников и предотвратить незаконные и недобросовестные действия со стороны коллекторских организаций.
Коллекторская деятельность может включать различные методы взыскания долгов, такие как звонки, отправка писем, переговоры с должниками, а также возможность применения судебных мероприятий, в том числе обращение в суд с иском о взыскании долга. Все действия коллекторов должны осуществляться в соответствии с законом и правилами профессиональной этики, предусмотренными законодательством.
Максимальное количество звонков в неделю: что говорят эксперты
Некоторые эксперты утверждают, что ограничение частоты звонков особенно важно в случае должников, находящихся в финансовых затруднениях или испытывающих серьезные эмоциональные проблемы. Стресс и непрерывные звонки коллекторов могут негативно сказаться на психическом и физическом состоянии должника, привести к обострению заболеваний и снижению производительности труда.
Рекомендуется, чтобы коллекторы не звонили более двух раз в неделю должнику. Такой режим работы позволяет дать должнику время для анализа своих финансовых возможностей, принятия решений и разработки плана по погашению задолженности.
Однако, на сегодняшний день не существует строгих правил и нормативов, которые регламентировали бы максимальное количество звонков коллекторов в неделю. Каждая коллекторская компания может устанавливать свои правила и сроки, исходя из своих интересов и стратегии работы.
Для того, чтобы ограничить количество звонков от коллекторов в неделю и защитить себя от нежелательных неприятностей, должник может написать заявление ограничивающего нежелательные действия коллекторов, например, звонки по определенным дням недели или определенное время.
Важно помнить, что действующая законодательная база обязывает коллекторов соблюдать некоторые правила и этика поведения. Основные принципы заключаются в том, чтобы коллекторы не причиняли вреда должнику, не преследовали его, не общались с третьими лицами без разрешения и не давили на должника, используя шантаж и угрозы.
Использование новых технологий в коллекторской отрасли
Одной из наиболее значимых технологий, применяемых в коллекторской отрасли, является автоматизация процессов. С помощью специальных программ и систем агентства могут автоматизировать множество рутинных операций, таких как набор номеров должников и составление отчетов. Это позволяет сотрудникам коллекторских агентств сосредоточиться на более важных задачах, таких как поиск новых должников и разработка стратегии взыскания.
Еще одной новой технологией, активно используемой в коллекторской отрасли, является аналитика данных. С помощью специальных программ и алгоритмов коллекторские агентства могут анализировать большие объемы данных о должниках и выявлять скрытые закономерности. Это позволяет прогнозировать вероятность погашения долга каждым конкретным должником и разрабатывать персонализированные стратегии взыскания.
Также стоит отметить использование искусственного интеллекта в коллекторской отрасли. Алгоритмы искусственного интеллекта могут проанализировать большие объемы информации и принимать решения, основываясь на определенных правилах и шаблонах. Это может быть особенно полезно при прогнозировании вероятности погашения долга и определении оптимальных стратегий взыскания.
Новые технологии также позволяют улучшить коммуникацию с должниками. Многие коллекторские агентства начали использовать онлайн-каналы связи, такие как электронная почта и мессенджеры, чтобы общаться с должниками. Это позволяет сократить время, затрачиваемое на коммуникацию, и повысить эффективность взыскания.
Опыт других стран и их подход к коллекторским агентствам
Опыт других стран может быть очень полезным для понимания того, как развивается и функционирует коллекторская отрасль. Различные страны могут применять разные подходы к урегулированию долгов и контролю за действиями коллекторских агентств.
Например, в США коллекторские агентства регулируются Федеральной комиссией по торговле (FTC) и Объединенной комиссией по финансовому обеспечению (CFPB). В этих странах есть строгие правила, касающиеся сбора долгов, и за нарушение этих правил коллекторские агентства могут быть подвергнуты штрафам и судебным искам.
В Европе также существуют нормативные акты и законы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Например, в Великобритании есть Financial Conduct Authority (FCA), которая осуществляет регулирование коллекторов и устанавливает стандарты поведения, а в Германии коллекторские агентства должны соответствовать требованиям Закона о защите от нечестной конкуренции.
Кроме того, некоторые страны применяют инновационные подходы в области взыскания долгов. Например, в Швеции была внедрена система «коллекторская корзина», в которой долги продаются коллекторским агентствам за долю их номинальной стоимости. Это позволяет коллекторам самостоятельно определять методы и сроки взыскания долгов.
Важно отметить, что каждая страна имеет свои особенности и контекст, поэтому не всегда возможно прямое применение опыта других стран. Однако изучение подходов и регулятивных мер, применяемых в других странах, может помочь разработать эффективные стратегии и методы взыскания долгов и урегулирования деятельности коллекторских агентств.
Учитывая различные международные опыты и подходы, государство и регуляторы должны обращать особое внимание на регулирование и контроль деятельности коллекторских агентств, чтобы защитить права должников и предотвратить недобросовестные практики.
Изменения в законодательстве
С 01.01.2024 года вступает в силу новый закон о коллекторской деятельности. Он предусматривает ряд изменений, которые затронут работу коллекторов и защиту прав должников.
- Ограничение времени звонков. В соответствии с новым законом, коллекторы смогут звонить должнику только с 8:00 до 22:00 (время должно быть указано согласно часовому поясу, в котором находится должник).
- Запрещение звонков по выходным и праздникам. Коллекторы не смогут связываться с должником в выходные дни и государственные праздники.
- Снижение частоты звонков. Коллекторы смогут звонить должнику не более трех раз в неделю, при этом между звонками должен пройти не менее 48 часов.
- Запрет на угрозы и оскорбления. Коллекторы не имеют права угрожать или оскорблять должника. Такие действия будут наказуемыми по закону.
- Обязательное информирование о задолженности. Коллекторы обязаны предоставить должнику всю необходимую информацию о его задолженности, включая сумму, основание и сроки для исполнения.
Эти изменения в законодательстве направлены на более четкую регламентацию работы коллекторов и защиту прав должников. Они должны снизить количество незаконных действий со стороны коллекторов и обезопасить должников от произвола и нарушений их прав.
Ограничения графика звонков
Согласно действующему законодательству, коллекторы имеют определенные ограничения в отношении времени и частоты звонков. Начиная с 2024 года, эти ограничения стали еще более строгими.
Согласно новым правилам, коллекторы имеют право звонить должнику в рабочие дни с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00. При этом, они не имеют права звонить в выходные и праздничные дни.
Кроме того, коллекторы могут совершить не более трех звонков в день по одному долгу. Если должник не отвечает на звонки, коллектор не имеет право звонить ему повторно в течение 7 дней. Также коллекторам запрещено звонить по одному долгу более 60 дней после последнего успешного контакта с должником.
В случае нарушения установленных ограничений коллекторам грозят штрафы, их деятельность может быть приостановлена, а также возможно привлечение к уголовной ответственности.
Меры за нарушение правил
В случае нарушения правил, предусмотренных законодательством о деятельности коллекторских организаций, коллекторам могут быть применены следующие меры, которые регулируются Федеральным законом «О коллекторской деятельности»:
— Предупреждение или замечание нарушителю с указанием мер, принятых для устранения нарушений;
— Наложение штрафа на коллекторскую организацию, которая является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
— Лишение коллекторской организации, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, лицензии на осуществление коллекторской деятельности.
Также применение мер в отношении коллекторов может осуществляться в случае:
— Неисполнения или ненадлежащего исполнения коллекторским работником обязанностей, предусмотренных законодательством;
— Применения коллекторским работником запрещенных способов и методов взыскания долга, включая угрозы, насилие, моральное или физическое принуждение;
— Раскрытия коллекторской организацией сведений о долге должника третьим лицам без согласия должника или законного представителя должника, если иное не предусмотрено законодательством.