Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как банк узнает о смерти вкладчика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковский счёт можно наследовать по завещанию и по закону (то есть просто получить имущество из-за степени родства с усопшим, без его распоряжения). Однако, стоит знать, что усопший вполне мог распоряжаться банковским вкладом не в завещании, а в банке, составив там завещательное распоряжение.
Получение денег со счёта по завещанию
Если вкладчик желает составить завещательное распоряжение, но по каким-либо причинам не может собственноручно написать такой документ в банке, он вправе обратиться к нотариусу для составления и удостоверения завещания в присутствии свидетеля.
В ситуации, когда вкладчик не может не только написать, но и подписать составленный документ, требуется присутствие двух свидетелей. Одному из них будет доверено право поставить подпись вместо завещателя. Круг лиц, которые могут засвидетельствовать завещание, определяется статьёй 1044 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
Деньги, хранящиеся на банковском счёте (вкладе, депозите) по нотариально заверенному завещанию можно будет получить не ранее, чем через шесть месяцев со дня открытия наследства. При этом необходимо предъявить:
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
- свидетельство о смерти владельца счёта в подлиннике или копии;
- свидетельство о праве наследования или нотариально заверенную копию такого документа.
Можно ли родственникам снимать деньги с зарплатной карты умершего
Банки крайне не желают участвовать в таких расследованиях. Однако напрямую банк никто не оповестит, некоторое время карты и счета будут являться работоспособными.
Имеют ли право родственники снять деньги с карты умершего? Юридически, даже если они его прямые наследники, родственники и никаких споров не предвидится — нет. Вклады и деньги на карте принадлежали покойному и их дальнейшую судьбу надлежит решить по закону.
Однако с другой стороны, при работоспособной карте никто не помешает снять деньги. И, если действительно споров не предвидится, никто потом не накажет за то, что денег с момента смерти до момента передачи наследникам на счете стало меньше.
Важно
Получают ли банки информацию о смерти вкладчика или владельца карты? Напрямую нет. Однако на практике и в реальной жизни иногда проходит всего несколько часов с момента смерти до момента блокировки счетов и карт.
Внимание
Мы сняли деньги с зарплатной карты отца, зная пин-код, в день его смерти — на похороны, тк хоронили в другом городе и нужны были деньги на перевозку, организацию и тд и тп. Никто из родственников не против. Вопрос встал при оформлении квартиры, все наследники отказываются от наследства в пользу его жены, а жена теперь боится идти к нотариусу, тк вычитала, что не нужно было снимать — это по-сути статья чуть ли не уголовная и боится, что нотариус запросит у банка операции с картами и то ли банк, то ли сам нотариус подадут в суд и будут выбивать эти деньги.
При этом на картах остались еще небольшие суммы, карты зарплатная и пенсионная — не кредитные.
Вопрос: Как можно получить деньги, оставшиеся на банковской карте моей умершей матери? Ей перечислялась пенсия на банковский счет, мы хотели воспользоваться этими деньгами для организации похорон, но как их оттуда взять? Ответ: Мы не рассматриваем вариант, при котором вам становится известен пин-код карты. Если бы вы его знали, то не задавали бы этот вопрос.
Остается один способ – легальный и законный. Деньги на текущих счетах граждан относятся, как и иное имущество, к активам, которые после смерти распределяются наследникам. Поэтому, чтобы получить деньги с карточного счета, следует предпринять два шага:
- Во-первых, в течение 6 месяцев с дня смерти подать заявление нотариусу о желании вступить в наследство.
Основанием для такого шага может быть оставленное умершей матерью завещание или, если такового нет, родственные связи.
Что происходит с ценными бумагами
Акции, облигации и прочие ценные бумаги тоже переходят по наследству. «Но важно учитывать, что вечно акции ждать не будут, — подчёркивает экономист, бывший управленец в Сбербанке и ВТБ Александр Клишин. — Эмитент (тот, кто выпустил акцию.
— Прим. «Секрета») вправе потребовать признать их выморочным имуществом и передать в собственность государству».
Для этого он обращается в суд или к нотариусу за признанием права наследования, объясняет юрист Яна Гостева. Но, так как порядок передачи этого имущества государству определяется законом, которого до сих пор не существует, процесс стал «предметом научных исследований в области юриспруденции», подчёркивает Роман Степовой. То есть юристы сами до конца не понимают, как это должно происходить.
В пресс-службе ЦБ никаких разъяснений по этому вопросу не дали.
Важный нюанс: ценные бумаги на счёт наследника поступают без учёта расходов на их покупку, поэтому при их продаже придётся платить налог на доход со всей суммы сделки, а не только от прибыли, отмечает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.
Как наследуется банковский счёт
Банковский счёт можно наследовать по завещанию и по закону (то есть просто получить имущество из-за степени родства с усопшим, без его распоряжения). Однако, стоит знать, что усопший вполне мог распоряжаться банковским вкладом не в завещании, а в банке, составив там завещательное распоряжение.
В завещательном распоряжении можно указать доли наследников и отдать распоряжение сразу по нескольким счетам. Этот документ оформляется владельцем вклада в банке в двух экземплярах: один отдается на руки заявителю, другой – остается в банке.
ВАЖНО! У завещательного распоряжения такая же правовая сила как у нотариально удостоверенного завещания.
Иногда вкладчик оформляет и завещание, и распоряжение, где заявления друг другу противоречат. В этом случае, выполняют условия согласно более позднему документу.
Человек умер, остался кредит. Способы решения.
Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк
Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»!
Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит
Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.
Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.
Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.
Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».
Банки выбивают у ФНС дату смерти налогоплательщиков
Банки с 2021 года начнут получать информацию от ФНС о смерти клиентов. Информация сэкономит время банка и снизит риски мошенничества со счетами граждан. Об этом сообщил ТАСС президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.
21 февраля банки на встрече с представителями ФНС, Банка России и Минфина выступили с предложением получать информацию о смерти граждан от ФНС. После уведомления ФНС банки смогут подтверждать данную информацию через запросы в ЗАГС и родственникам клиента и прекратить движение денежных средств по счету.
«Мы договорились о создании рабочей группы, которая подготовит предложения по изменению в законодательство. Будем одновременно работать с министерствами и ведомствами, с тем, чтобы закрепить эту инициативу. На сегодня на том уровне, на котором мы обсуждали, мы получили поддержку ЦБ и ФНС. Надеемся, что мы сможем запустить эту систему с 1 января следующего года, – сказал он. – Мы хотим предотвратить значительные случаи мошенничества, внедрив систему получения информации от ФНС о смерти владельца счета».
До момента уведомления банка о смерти физлица счета умершего клиента активны. Ежегодно со счетов клиентов российских банков до вступления в наследство выводится 20 млрд рублей, также Пенсионный фонд России переплачивает по пенсионному обеспечению на счета умерших клиентов около 2 млрд рублей в год, сообщили в АБР. Есть судебные разбирательства, в которых замешаны сотрудники банка.
В пресс-службе АБР пояснили, что Федеральная налоговая служба имеет возможность адресно уведомлять банки, в которых умерший гражданин был клиентом, так как организация обладает реестром открытых счетов во всех банках и одновременно является оператором единого госреестра ЗАГС.
Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит
Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.
Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.
Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.
Полезные советы и выводы
- В случае смерти члена семьи, первым делом уведомить ближайших родственников — это поможет избежать конфликтов и разрешить возможные проблемы быстрее.
- Необходимо узнать, есть ли умершему человеку денежные средства на счетах в банке и сообщить об этом банку. Это позволит избежать заморозки средств на счетах и получить доступ к расчетам.
- Также, важно узнать, какие платежи связаны с умершим клиентом, чтобы предотвратить неоплату по счетам и штрафов.
- Если вы унаследовали от умершего человека банковские счета или кредиты, обратитесь в банк и получите консультацию эксперта. Он поможет вам правильно оформить наследство и избежать дополнительных проблем.
- Не забывайте о своих финансах и своевременным платежам по счетам. Это поможет избежать неприятных ситуаций и проблем с банком.
Банк. счет в случае смерти владельца / Красота / Правовые вопросы и финансы
Открыть тему в окнах
- может быть кто-нибудь знает, смогу ли я получить деньги с банковского счета по доверенности, если владелец счета умер?то есть не получают ли банки (конкретно Сбербанк) информацию из ПФ и т.п., не блокируются ли счета в случае смерти владельца (в ожидании наследников, например)?
- СБ информацию получает и по доверенности получить вклад не сможете.
- тут не все так просто, имхо.во первых — когда это происходит, через месяц, три , год?во вторых — получает в том случае если на этот счет шла пенсия или даже в том случае если пф вообще не в курсе о существовании данного счета?
- Да. А кто в СБ такого рода информацию передает? И на основании чго? И куда именно ( в филиал или куда ) такого рода информацию передают?
- спасибо, что ответили, очень больной вопрос. речь идет о сумме в 1 пенсионную выплату, которая очень нужна на покрытие расходов по организации похорон.как быстро они получат эту информацию? откуда эта информация будет исходить, и как быстро ПФ получит эту информацию?спасибо еде раз!
- Получает тут же, как обратитесь в ЗАГС за Свидетельством о смерти. По второму вопросу не в курсе и не знаю кто именно сообщает, ЗАГС напрямую или ЗАГС-ПФ, а от туда СБ.
- Не знаю, не могу сказать. Основано на личном опыте.
- Как только обратитесь в ЗАГС в этот же день СБ будет знать.
- хм интересная информация, не слышал о таком
- обратитесь к нотариусу, он вам выдаст разрешение на снятие денег со счета умершего на похороныстатья 1174 гк рф3. Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов.Наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в банке (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сорок тысяч рублей.Правила настоящего пункта соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
- если я правильно понимаю, это можно сделать только с момента открытия наследства? то есть фактически уже после того, как похороны состоялись?
- А Банк Москвы — когда инфу может получить?
- наша родственница смогла очень оперативно снять деньги в СБ, это было несколько лет назад. но это было до получения св-ва о смерти в ЗАГСе.
- Нотариус сразу может при обращении дать поставноление
- там же написано :Наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в банке (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства (смерти наследодателя) получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.
Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит
Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.
Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.
Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.
Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».