Банкротство физических лиц последствия для должника для родственников в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц последствия для должника для родственников в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Банкротство и родственники должника

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Банкротство физических лиц и имущество супругов: что учитывается

Последствия банкротства для родственников зависят от специфики конкретного дела. Довольно сложными вопросами в этой сфере являются дела, касающиеся совместно нажитого имущества.

Что ждет второго супруга при банкротстве:

1. Если супруг выступал в качестве поручителя по кредиту, его могут привлечь к ответственности. Супругу придется рассматривать варианты реструктуризации или выплаты долга.
2. Совместное имущество, скорее всего, включат в процесс банкротства. В этом случае оно будет поделено на доли. Долю второго супруга трогать не будут только в том случае, если кредиты не использовались в интересах всей семьи.
3. В процесс банкротства могут включить совместные банковские счета и кредиты.
4. Если супруг выплачивает алименты, банкротство негативно повлияет на его способность их выплачивать. Суд может изучить вопрос об изменении размера алиментов.

Вовлечение родственников в банкротство физлица: оспаривание сделок

Статья 61.2 «Оспаривание подозрительных сделок» является частью Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Речь идет об определенном механизме оспаривания сделок, совершенных должником перед стартом процедуры банкротства, если такие сделки кажутся сомнительными.

Если конкурсный управляющий или орган управления признает, что та или иная сделка необходима должнику для уклонения от исполнения своих обязательств или же наносит ущерб интересам кредиторов, кредиторы могут оспорить такую сделку в суде.

Суд может признать сомнительную сделку недействительной. Ее условия могут быть изменены в интересах кредиторов. В этом случае имущество должника остается свободным для дальнейшей реализации.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   Если родители должника являются банкротами, это может иметь некоторое влияние на него, особенно если он находится в близких отношениях с ними или имеет совместное имущество. Вот несколько возможных последствий:

   1. Если должнику будут передаваться наследство или дарения от родителей, то на эти средства или имущество может быть обращено взыскание кредиторами родителей. В таких случаях имущество может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов, прежде чем оно станет доступным должнику.
   2. Если у должника и его родителей есть совместное имущество или общие финансовые обязательства, оно может быть вовлечено в процесс банкротства. Кредиторы могут предъявить требования к совместному имуществу, чтобы удовлетворить свои требования.
   3. Если сын или дочь являлись заемщиками совместно со своими родителями по кредитам или финансовым обязательствам, они могут быть привлечены к ответственности за эти долги. Им может потребоваться уплатить долги или рассмотреть варианты реструктуризации или переговоров с кредиторами.

   КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

   С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.

   Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».

   ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

   Не нужно волноваться: единственное жилье не подлежит реализации. Как судья определяет, что именно не подлежит отчуждению? Приведем пример.

   У вас зарегистрировано право на квартиру; вы вместе с семьей зарегистрированы в ней по месту жительства – она и есть ваше единственное жилище. Но если вам принадлежит комната в общежитии, дом, то чем-то придется пожертвовать и выбрать объект недвижимости, который вы защитите «иммунитетом единственного жилья» — второй объект нужно продавать.

   Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.

   Имущество, не подлежащее изъятию

   Список активов, на которые не распространяются положения №127-ФЗ по формированию конкурсной массы, определяется статьей 446 ГПК РФ. Он включает:

   • Единственное жилье, в качестве которого могут выступать комната, квартира или частный дом. Обязательные дополнительные условия – отсутствие другого жилья и обременения в виде ипотечного залога.
   • Участок земли, на которой расположено указанное в предыдущем пункте жилье. Важно отметить: в соответствии с действующим законодательством, земля также относится к объектам недвижимости.
   • Бытовые предметы в рамках набора вещей, необходимых для нормального проживания. Речь идет о посуде, мебели, гигиенических средствах и т.д. В эту категорию имущества не включаются предметы роскоши и антиквариат.
   • Личные вещи. Речь идет об одежде, обуви и других персональных предметах, не относящихся к роскоши.
   • Имущество для осуществления профессиональной деятельности. Их стоимость не должна превышать 100 МРОТ. К этой группе предметов относятся оборудование, личный транспорт, станки, инструмент и т.д.
   • Посевной материал, необходимый для использования в очередном сельскохозяйственном сезоне.
   • Вещи, которые используются для выпаса домашнего скота.
   • Продовольственные товары, общая стоимость которых ограничивается прожиточным минимумом, рассчитанным на должника и каждого его иждивенца.
   • Топлива, которое предназначено для обогрева дома и приготовления пищи.
   • Предметов, которые требуются должнику из-за инвалидности. К ним относятся: транспортное средство, коляска, костыли, ходунки и другое подобное имущество.

   В: Можно ли после банкротства физического лица продать квартиру?

   О: Можно. После завершения процедуры вы вправе осуществлять любые сделки по распоряжению своим имуществом. Последствия банкротства не ограничивают возможности собственника недвижимости на заключение сделок с ним.

   В: Может ли быть оформлена ипотека после банкротства физического лица?

   О: Однозначно ответить на это вопрос нельзя, так как решение банка о выдаче вам ипотеки будет зависеть от его кредитной политики и оценки рисков по конкретному физлицу. Обратите внимание, в течение 5 лет со дня вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом, он обязан уведомлять кредитора о факте своего банкротства.

   В: Могут ли после банкротства требовать долг с физического лица?

   О: Кредиторы не вправе требовать уплаты долга, являвшегося предметом рассмотрения в банкротном деле и признанным судом безнадежным. Однако взыскание долгов возможно кредиторами, не включенными в реестр кредиторов. В этом случае взыскание осуществляется в общем порядке, путем подачи иска кредиторами в суд.

   В: Можно ли после банкротства физлица купить недвижимость?

   О: Можно, вы вправе совершать любые сделки с недвижимостью.

   Ограничения во время процедуры банкротства

   При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

   • Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.

   • Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.

   • Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.

   • Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.

   • Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.

   • В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

   Запреты для должника в процессе реализации

   Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.

   Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.

   Примеры сделок и сроки давности

   Когда гражданин подает заявление о банкротстве, судебная практика признает некоторые сделки недействительными или освобождает от долгов. Однако, есть определенные сроки давности, в течение которых можно списать долги.

   В 2024 году в суде признаются следующие общие сроки давности:

   • Операции с недвижимостью — 3 года
   • Взыскание долгов — 3 года
   • Договоры, связанные с предоставлением услуг — 3 года
   • Коммерческие сделки — 3 года

   При подаче заявления о банкротстве, гражданин должен рассчитывать на возможное отказа суда, если сделки, совершенные в течение этих сроков, признаются хищением или хитростью. В таком случае, суд может решить, что гражданин является недостойным освобождения от долгов.

   Список примеров сделок, в результате которых гражданин может быть отказан в банкротстве:

   1. Оформление дарственной или купли-продажи недвижимости в период до подачи заявления о банкротстве
   2. Перевод денежных средств на другой счет или передача имущества в собственность других лиц
   3. Заключение крупных договоров на предоставление услуг или на выполнение работ

   Кому не стоит подавать на банкротство

   Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.

   Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:

   1. Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
   2. Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
   3. Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.

   Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.

   Как проходит банкротство гражданина?

   Банкротство гражданина — это процедура, предусмотренная законодательством с целью освобождения физических лиц от долгов и прекращения исполнительных производств в их отношении. Процедура банкротства гражданина в 2024 году может измениться в связи с новой судебной практикой и внесением изменений в законодательство о банкротстве.

   В общих чертах, процесс банкротства гражданина включает следующие этапы:

   1. Подача заявления о банкротстве. Гражданин должен подать заявление в суд о своем неплатежеспособном состоянии, предоставив всю необходимую документацию и объяснения о причинах своей финансовой ситуации.
   2. Рассмотрение заявления в суде. Суд проводит анализ представленной информации и решает, признавать ли заявителя банкротом или отказать в признании.
   3. Переживать за свои долги. В случае признания гражданина банкротом, он получает освобождение от долгов. Однако, есть некоторые исключения, которые могут быть недействительными в зависимости от сроков и типа сделок.
   4. Разработка плана выплат. В случае признания гражданина банкротом, суд определяет размер долга и разрабатывает план выплат, в соответствии с которым заявитель будет обязан погасить свои обязательства перед кредиторами.
   5. Исполнение плана выплат. Гражданин исполняет план выплат в течение определенного срока, устанавливаемого судом. В случае неисполнения гражданином установленных обязательств, процедура банкротства может быть отменена и кредиторы получат право возобновить исполнительные производства.

   Есть несколько частых причин, почему гражданин может подать заявление о банкротстве:

   • Невозможность погасить крупные долги по кредитам или займам.
   • Потеря работы или снижение доходов.
   • Непредвиденные события, такие как болезнь или несчастный случай, которые привели к финансовым трудностям.
   • Накопление долгов на протяжении длительного времени.

   Если гражданин решает обратиться в суд с заявлением о банкротстве, то стоит быть готовым к следующему:

   1. Подаче заявления. Заявление о банкротстве может быть подано в суд в том месте, где гражданин проживает или где находятся его основные имущество и долги.
   2. Соблюдению сроков. Важно соблюдать установленные сроки подачи документов и объяснений суду. Несоблюдение сроков может стать основанием для отказа в признании заявителя банкротом.
   3. Подготовке всех необходимых документов. Суду необходимо предоставить полную информацию о своей финансовой ситуации, включая данные о доходах, расходах, имуществе и долгах.
   4. Погашению обязательств. Если суд признает заявителя банкротом, то он будет обязан выполнять указания суда и погашать часть своих долгов в соответствии с утвержденным планом выплат.

   Необходимо отметить, что не все граждане могут подать заявление о банкротстве и получить освобождение от долгов. Так, например, нельзя рассчитывать на освобождение, если заявитель совершал хитрые действия с целью уклонения от исполнения своих обязательств или имеет признаки неплатежеспособности в течение последних трех лет.

   Примеры сделок, которые могут быть признаны недействительными в случае банкротства граждан:

   1. Передача имущества или сделки, совершенные с целью скрыть его от кредиторов.
   2. Перевод собственности на близких родственников без соответствующей оплаты.
   3. Совершение сделок подозрительного характера в преддверии объявления банкротства.

   Если гражданин обнаружит, что совершил такие сделки в прошлом, то он должен обратиться к юристу для получения консультации и возможного справления с таких долгов в процедуре банкротства.

   Что будет после банкротства

   Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

   Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

   Последствия после банкротства:

   1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
   2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
   3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.
   
   

   Похожие записи:

   • Поиск умершего человека по фамилии имени отчеству и году рождения бесплатно
   • Меры социальной поддержки семей, принявших детей на воспитание
   • Бывший муж не может простить, что не приползла к нему обратно на коленях