Последствия введения процедуры реализации имущества гражданина в банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия введения процедуры реализации имущества гражданина в банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.

Какое имущество нельзя реализовать

В каждом правиле есть исключения. Законом предусмотрен перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. А именно:

• единственное жилье;
• земельный участок, на котором располагается единственное жилье (действует принцип единства земли и недвижимых объектов);
• предметы домашнего обихода и личные вещи;
• профессиональные инструменты и оборудование, необходимые должнику для ведения трудовой деятельности;
• продовольствие (продукты питания, домашний скот, семена, корма);
• топливо;
• государственные награды и другие регалии;
• транспорт и другие вещи, необходимые для перемещения должника-инвалида.

Задача закона — защитить самое ценное имущество должника, без которого он не сможет существовать.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Что такое процедура реализации при банкротстве?

Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»

Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

Когда применяется реализация имущества?

Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

Это происходит если:

• участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;

• у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;

• суд отклонил план реструктуризации;

• должник дважды допустил просрочку выплат по графику;

• кредиторы выступили против плана реструктуризации;

• нарушены условии мирового соглашения должником;

Освобождение гражданина не допускается в любом случае по следующим видов обязательств:

• по текущим требованиям;
• по требованиям о выплате заработной платы и пособий;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• требований, которые неразрывно связаны с личностью кредиторов, в том числе не заявленные при введении реструктуризации долгов и реализации имущества;
• о привлечении к субсидиарной ответственности, как контролирующего лица (в соответствии с положениями главы III.2 Закона о банкротстве);
• о возмещении убытков юридическому лицу причиненных умышленно или по грубой неосторожности при исполнении полномочий его участника или коллегиального члена (в соответствии со ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса);
• о возмещении убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности, при ненадлежащем исполнением гражданином обязанностей арбитражного управляющего;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве;
• требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения реализации имущества по вышеперечисленным неудовлетворенным требованиям, которые ранее были включены в реестр требований кредиторов должника, арбитражный суд рассматривающий дело о банкротстве, выдает исполнительные листы.

Исполнительные листы выдаются на основании ходатайства заинтересованных лиц.

По остальным требованиям (которые в реестр требований не включались и по которым исполнительные листы не выдавались), кредиторы могут обратиться в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, с предъявлением своих требований к должнику после окончания производства по делу о банкротстве в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Что забирают при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.). Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст. 446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов. Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

Какое имущество забирают при банкротстве:

• средства на банковских счетах;
• недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
• предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
• автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
• ценные бумаги, доля в компании.

При каких обстоятельствах вводится процедура реализации имущества?

Любая процедура в деле о банкротстве, в том числе, и процедура продажи имущества физического лица всегда вводится арбитражным судом, рассматривающим дело о несостоятельности должника, но исключительно в тех случаях, которые прямо предусмотрены федеральным законом о несостоятельности.

Все ситуации, в которых возможно введение именно процедуры реализации имущества, можно подразделить на 4 группы.

1. Введение процедуры реализации имущества после реструктуризации долгов гражданина.

Так происходит, когда суд, проверяя признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества, устанавливает, что должник отвечает требованиям законодательства для введения в отношении него процедуры реструктуризации долгов. Основным требованием для введения данной процедуры является наличие дохода у должника. Однако впоследствии в процедуре никто из уполномоченных лиц (должник, кредитор или уполномоченный орган) не разрабатывает план реструктуризации долгов и, соответственно, не отправляет его на утверждение в арбитражный суд. В таких случаях суду ничего не остается, кроме как ввести реализацию имущества.

Бывает и так, что должник составляет свой проект плана реструктуризации долгов, но собрание кредиторов не одобряет его. В такой ситуации также вводится процедура реализации имущества. Однако из этого правила существует исключение. Суд может утвердить неодобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов, если его исполнение позволит погасить задолженность перед кредиторами в существенно большем размере, нежели, если все имущество должника будет немедленно продано и его шестимесячный доход будет распределен.

В случае отмены плана реструктуризации долгов также вводится реализация имущества. Отмена плана реструктуризации долгов осуществляется арбитражным судом, в частности, в случаях, если должник внес недостоверные сведения в этот план или не известил кредиторов о том, что он уже признавался банкротом и т.д.

2. Введение реализации имущества при пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества.

Иногда процедура реализации имущества или реструктуризации долгов может завершиться, а впоследствии выяснится, что должник скрыл имущество, которое могло пойти на погашение требований кредиторов, или передал его третьим лицам. В таком случае кредиторы, долг перед которыми не был погашен, могут обратиться в суд для пересмотра определения о завершении той или иной процедуры. Если факт сокрытия или передачи имущества будет установлен судом, производство по делу о банкротстве возобновляется, и вводится процедура реализации имущества.

3. Введение реализации имущества при неисполнении мирового соглашения.

В случае, если в деле о банкротстве гражданина заключается мировое соглашение, то производство по делу прекращается. Если условия исполнения мирового соглашения должником не соблюдаются, то производство по делу подлежит возобновлению, а гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. Об этом стоит помнить, заключая мировое соглашение в деле о банкротстве, второго шанса на погашение долгов без продажи имущества, законодатель не оставляет.

4. Введение реализации имущества при рассмотрении обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Иногда арбитражный суд вводит реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Для того, чтобы процедура реализации имущества была введена в первом заседании по делу о несостоятельности гражданина, при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должника необходимо соблюдение ряда условий. Для этого гражданин должен не соответствовать условиям для введения реструктуризации долгов и сам должен ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества. Под условиями, позволяющими ввести реструктуризацию долгов, законодатель понимает наличие у должника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов, отсутствие судимости за экономическое преступление, отсутствие факта банкротства в течение 5 последних лет, отсутствие факта утверждения плана реструктуризации долгов в течение 8 последних лет. Если хотя бы одному условию должник не соответствует, суд вводит процедуру реализации имущества, но только если об этом заявляет сам должник.

Иногда о введении процедуры реализации имущества ходатайствует не должник, а кредитор. В деле № А60-47242/2018 Верховный суд Российской Федерации подтвердил возможность введения процедуры реализации имущества гражданина без ходатайства должника об этом. Однако представляется, что для этого должны сложиться исключительные обстоятельства, при которых введение процедуры реструктуризации долгов явно нецелесообразно. Свое решение в данном деле Верховный суд Российской Федерации мотивировал следующим: «Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статей 65, 71 АПК РФ, учитывая вступивший в законную силу судебный акт Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга по делу N 2-740/2016, подтверждающий задолженность должника перед кредитором, руководствуясь пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве, суды признали Титова В.В. банкротом и ввели в отношении его имущества процедуру реализации, которая в данном случае отвечает принципу соблюдения судом баланса прав и законных интересов кредиторов и должника в рамках дела о банкротстве.

Суды исходили из того, что заявление общества “Эссет менеджмент” соответствует требованиям пункта 2 статьи 213.3 и статьи 213.5 Закона о банкротстве, является обоснованным и не удовлетворено на дату судебного заседания по проверке обоснованности заявления кредитора, материалами дела подтверждается неплатежеспособность должника, а его возможность в течение непродолжительного времени исполнить в полном объеме денежные обязательства в установленном порядке и надлежащим образом не доказана.

Проверив соответствие должника требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов и установив, что должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, так как был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 177 Уголовного кодекса Российской Федерации приговором Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 13.02.2018, что исключает возможность представления в отношении задолженности Титова В.В. плана реструктуризации долгов, суды пришли к выводам о том, что в данном случае оснований для введения в отношении должника процедуры реструктуризации долгов не имеется, при том, что надлежащие и достаточные основания, опровергающие данные обстоятельства, и, свидетельствующие об ином, не представлены».

Возможность введения реализации имущества практически на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица приводит к тому, что на сегодняшний день данная процедура применяется в абсолютном большинстве дел о банкротстве граждан. Альтернатива реализации имущества — реструктуризация долгов, которая представляется гражданам достаточно сложной и запутанной процедурой. Кроме того, для ее введения необходимо соблюдения ряда условий, а в последующем нужно разрабатывать план реструктуризации долгов, который бы отвечал требованиям законодательства о банкротстве. Отчасти поэтому сегодня реализация имущества занимает лидирующие позиции среди всех процедур, применяемых в делах о банкротстве физических лиц.

Стадии реализации имущества. К чему следует быть готовым?

Согласно закону № 127-ФЗ, который регулирует признание банкротства для физлиц, дела подобного рода осуществляются через Арбитражный суд, и все процедуры будет вести назначенный судом финансовый управляющий.

Важно! В банкротстве предусмотрено всего 2 процедуры. Кроме реализации есть еще и реструктуризация долгов. Это реабилитирующая процедура, которая позволяет избежать банкротства, но она вводится редко — для реструктуризации долгов суд должен убедиться, что должник сможет вернуть 75% долга (без учета пени и штрафов) в течение трех лет.

Если Вы хотите стать банкротом, в заявлении о признании несостоятельности следует ходатайствовать о вводе процедуры реализации имущества должника.

Сколько длится банкротство?

В среднем на процедуру потребуется 7-9 месяцев — все зависит от индивидуальных особенностей дела конкретного должника. Сроки реализации имущества также установлены Законом о банкротстве физлиц, и составляют 4-6 месяцев, но по усмотрению суда этот срок может продлеваться.

Иногда банкротство длится в течение года и более. Сроки затягиваются, если требуется распродать большое количество имущества, либо в том случае, когда между участниками процесса возникли споры, требующие судебного разрешения.

С осени 2020 года можно списать долги во внесудебном порядке. Заявление подается в МФЦ, процедура длится 6 месяцев. После этого срока задолженности на сумму не более 500 тыс. руб. списываются. Имущество должника в этом случае не подлежит реализации.

Когда реализация имущества неотвратима?

В некоторых случаях – с момента подачи заявления о банкротстве. Если стоимость всего имеющегося у должника имущества меньше суммы долга, а доход низкий – судья сразу назначит финальный этап. Иногда даже целесообразно писать об этом в иске. Например: «Реструктуризация невозможна, прошу сразу перейти к конкурсной стадии». Это сэкономит время и сократит процесс.

Кроме того, судья выносит решение о переходе в стадии распродажи имущества, если:

• Финансовый управляющий вовремя не разработал приемлемый план реструктуризации
• Собрание кредиторов и сам судья не согласны с пунктами графика реструктуризации
• Должник нарушил условия утвержденного судом плана реструктуризации

Что такое банкротство физических лиц и как оно происходит

Списание долгов через процедуру банкротства инициируется самим должником или его кредиторами. При положительном исходе и отсутствии признаков недобросовестности с гражданина снимаются все долговые обязательства, а он сам признается финансово несостоятельным (банкротом).

Реализуется механизм списания долгов либо в судебном, либо во внесудебном порядке.

В первом случае в рамках дела о банкротстве осуществляется реструктуризация задолженности должника и реализация его имущества. Остаток долгов, который не покрывает выручка от реализации имущества, списывается.

Второй вариант предполагает списание просуженных долгов после того, как судебные приставы приложат все усилия к их взысканию. Обязательным условием упрощенного механизма является окончание производств в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества и доходов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.

Выбор той или другой процедуры определяется в том числе общей суммой задолженности:

1. Чтобы обратится в арбитраж, совокупный объем неисполненных обязательств должен составлять хотя бы от 300000 рублей, хотя минимальной границы закон не содержит. Услуга юристов платная + судебные и орг.расходы.

2. Чтобы подать заявление в МФЦ, долговые обязательства должны быть не менее 25000 и не более 1 000 000 рублей. Процедура бесплатная.

Что делать, если у должника есть имущество?

Этот вопрос волнует судебных банкротов, так как у внесудебных к моменту подачи заявления априори не должно быть имущества.

По закону банкрот может сохранить имущество из перечня статьи 446 ГПК РФ, однако некоторым неприкосновенного минимума недостаточно. Банкроты пытаются скрыть большую часть имущества любыми доступными способами. И если суд установит, что действия заявителя были направлены на инициирование процедуры преднамеренного или фиктивного банкротства, ему грозит ответственность вплоть до уголовной.

И еще один момент: если совокупная стоимость имущества превышает общую сумму задолженности, банкротство не целесообразно. Так банкрот потеряет все ценное и останется ни с чем. А если все его имущество – единственное ипотечное жилье, которое в любом случае пойдет с торгов, то и подавно.

Похожие записи:

• Образец заявления о приостановлении исполнительного производства
• Номинальный счёт на ребёнка: в чём подвох? Плюсы, минусы и подводные камни
• Оформление сделок купли-продажи квартиры без риэлтора в 2022 году