Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если ошибочно перевел деньги на чужую карту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помните, банк не имеет право заставить человека вернуть вам деньги, а только попросить. Но на законодательном уровне такие случаи регулируются статьей 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Или о мошенничестве, если вы подозреваете, что такая ситуация с получателем ваших денег – не первая. Поэтому у вас есть повод написать заявление в полицию. Для этого вам понадобится копия заявления из банка.
Перевод на банковскую карту: как вернуть ошибочный перевод
Моментальный перевод на банковскую карту стал настолько привычным делом, что мы можем выполнять его по несколько раз на дню. Люди отправляют деньги через мобильный банкинг или личный кабинет в приложениях. Неудивительно, что ошибки в рассматриваемом деле встречаются очень часто. Причем проблемы возникают не только потому, что ошибку сделал человек. Иногда это происходит из-за сбоев в банке, технических ошибок и не только.
Способы возврата денег во многом зависят от того, что стало причиной. Исправление может быть выполнено следующими методами:
Через отмену транзакции
Все мы люди, потому можем допускать ошибки. Именно рассматриваемый момент учитывается, когда проходит транзакция. В некоторых случаях она может занимать несколько часов, но редко когда меньше пары минут. Именно в это время предлагается ещё раз пересмотреть все реквизиты и имеющиеся данные, чтобы проверить – правильно ли была совершена транзакция. А если обнаружится ошибка, отменить ее.
Через банк
Этот способ целесообразен, если не успели заметить ошибку и деньги уже ушли. Тогда обратитесь в банк, где обслуживается ваша банковская карта. В нем подается заявление, цель которого – вернуть ошибочные перечисления на карту. Не обязательно даже приезжать в само отделение банка. Можно обратиться онлайн, написав в службу технической поддержки. Также можно позвонить на номер горячей линии.
Но все же самым надежным с юридической точки зрения является способ, предусматривающий составление официального заявления на адрес банка. В этом заявлении необходимо указать данные счета, доказательства того, что была совершена ошибка, если есть чек, можно приложить его копию. Если же при переводе указали вообще несуществующие реквизиты, не придется ничего этого делать, поскольку деньги и так вернутся на счет. Это произойдет автоматически.
Когда платеж успел уйти
Иногда перевод уходит из банка только «документально». И хотя операция проведена онлайн, чтобы направить средства в другой банк, требуется время. Поэтому большинство банков предупреждают о возможных сроках перевода до 5 рабочих дней.
Если первый вариант не сработал и нажать на кнопку отмены в личном кабинете не получилось, направьте заявление в банк следующими способами:
- запрос в техническую службу банка. Вариант, когда невозможно лично отправиться в ближайшее отделение, онлайн-чат – достойная альтернатива. Отправленное по почте письмо может идти несколько дней, что усугубит ситуацию;
- звонок на горячую линию. Удобное решение, но работает не в каждом банке. Так, например, для Сбербанка понадобится только личное посещение, чтобы подать соответствующее заявление. Оператору нужно назвать ФИО и кодовое слово для идентификации в системе;
- заявление при личном посещении банковского отделения. Считается самым надежным способом. В заявлении написать: причину отмены транзакции, информацию по открытому счету.
Что делать при ошибочном переводе?
Если отправить деньги на существующую карту по ошибке, сразу вернуть их не получится. Попробуйте договориться с человеком, которому вы сделали перевод.
Например, когда перевели деньги на карту по номеру телефона, сделайте еще один перевод на этот номер на сумму 1 руб. и напишите в комментариях, чтобы вам перезвонили. Если человек позвонит, скажите, что перевели деньги по ошибке и попросите их вернуть.
Когда перевод сделан по номеру карты, и вы не знаете контактных данных получателя, звоните в банк на горячую линию. Не рассчитывайте, что менеджер сообщит контактные данные получателя карты, т. к. это считается банковской тайной. Менеджеры выслушают вашу проблему и сами свяжутся с получателем, чтобы предложить добровольно вернуть деньги.
Внесудебный порядок ошибочно перечисленных денежных средств
Во внесудебном порядке вернуть деньги, которые перечислены ошибочно можно не всегда.
Получится деньги вернуть в случае, если они перечисляются на счет и Вы своевременно обратитесь в банк, указав на ошибочное перечисление денег. В таком случае банк, пока деньги не поступили на счет третьего лица, сможет осуществить возврат денег лицу, которое их ошибочно перевело.
Если же деньги все-таки ушли третьему лицу, то банк помочь не сможет с их возвратом. Однако, можно обратиться к лицу, необоснованно получившему перевод, и попросить его осуществить возврат полученных денег. Добросовестное лицо, наверняка, вернет деньги обратно, и таким образом вопрос будет закрыт, и ни в какой суд не надо будет обращаться.
Ну а если ни один из вышеуказанных вариантов не поможет вернуть деньги без суда, тогда надо будет обращаться за судебной защитой своих прав и далее с помощью приставов «выбивать» свои денежные средства.
Ситуация третья. Я неправильно указал номер телефона, оплачивая мобильную связь
Рассмотрим, как предлагают действовать в случае такой ошибки три белорусских оператора: A1, МТС и life:).
Если вы абонент life:), то нужно обратиться в отделение оператора с паспортом и квитанцией об оплате. В случае оплаты через интернет-банкинг не забудьте взять с собой карточку, с которой платили. Деньги вернут либо на баланс, либо по почте в течение 30 дней. Отметим, что, если абонент, на номер которого пришел платеж, уже успел им воспользоваться, оператор сможет вернуть только оставшуюся на момент обработки заявки сумму.
Можно решить вопрос и дистанционно, позвонив в контакт-центр. Там также нужно будет сообщить свои паспортные данные. Но для этого платеж должен быть не более 10 рублей, неправильно указано не более 2 цифр или одна буква в фамилии, а также плательщиком и владельцем договора по номеру, на который возвращаются деньги, должен быть один и тот же человек.
У А1 оформить заявку на возврат средств дистанционно можно с помощью USSD-запроса. Там нужно будет указать верный номер, ошибочный, дату и сумму платежа. Однако такой способ возможен при соблюдении следующих условий: правильный номер отличается от ошибочного не более, чем на 2 цифры, номер принадлежит физлицу, сумма платежа не выше 30 рублей, а с момента оплаты прошло не более 14 дней. Заявку рассмотрят в течение 3 дней. В остальных случаях вам стоит обратиться в салон связи оператора, взяв с собой паспорт и квитанцию об оплате, а также банковскую карту, если платили с помощью нее.
При ошибочном платеже на МТС нужно будет лично обращаться в салон связи оператора и писать заявление на возврат денег. Дистанционно это сделать невозможно. Если вы пополняли баланс с помощью наличных, то нужна будет квитанция об оплате или чек, а также паспорт. Деньги могут вернуть почтовым переводом или зачислением суммы на нужный номер телефона МТС. Если платили через банкомат или с карты, то могут дополнительно потребовать сообщить номер банковского счета и вернуть деньги туда.
Что предпринять, если отправитель средств не объявился
Если отправитель средств спустя месяц-два так и не объявился, вы можете оставить деньги на счету, и лишь по истечению срока исковой давности (обычно это 3 года) рискнуть и потратить данные деньги. Учтите при этом, что отправитель средств может явиться и спустя 3 года, подав заявление о восстановлении срока исковой давности, указав для этого уважительную причину. В этом случае суд может пойти ему навстречу, и потребовать от вас возвратить средства, плюс насчитанные проценты за 3 года, ещё плюс судебные издержки за ошибочно полученный платёж.
В некоторых случаях ряд зарубежных получателей просто клали деньги на накопительный счёт под проценты. Когда же отправитель денег объявился спустя 3 года, один почтовый служащий вернул деньги и проценты по ним. Тем не менее на его счету остался заработанный на процентах остаток примерно в 500 фунтов-стерлингов.
Если перевели деньги мошенникам?
Если перевод был выполнен под влиянием заблуждения, в связи с обманом со стороны неосновательно обогатившегося гражданина, по иным причинам, которые составляют объективную и субъективную сторону состава преступления, предусмотренного Уголовным кодексом Российской Федерации, процесс возврата денег немного видоизменяется.
Рассмотрение заявления в отделении министерства внутренних дел закончится возбуждением уголовного дела. В рамках следственных действий появится информация о обвиняемом. Дело будет доведено до судебного разбирательства. В рамках уголовного судебного процесс пострадавшая сторона должна заявить гражданский иск, рассмотрение которого выполняется в рамках процесса. При удовлетворении требований истца долговые обязательства сохраняются независимо от наказания по уголовному делу.
Если деньги переведены мошенникам
Как показывает практика, вернуть деньги, переведенные на карту мошенника, получается далеко не всегда. Ведь, согласно законодательству РФ, транзакции, подтвержденные клиентом банка, подлежат отмене только в особом порядке по решению суда.
В случае перечисления средств мошенникам от отправителя потребуется написать заявление в полицию и банк. Составление допускается в произвольной форме, но с четким описанием мошеннических действий и банковских реквизитов преступников.
На основании заявления будет проведено разбирательство. И если вина мошенников будет подтверждена, с них будут взысканы перечисленные деньги в судебном порядке.
Так гласит теория. На практике интернет-мошенников находят редко. И даже если находят, то деньги назад никто не получает. Так что перед оплатой каких-либо товаров или услуг в интернете, тщательно следует проверить все данные получателя средств.
Есть и другие способы отозвать платежку. Помимо интернет-банкинга, можно использовать:
- телефон службы поддержки Сбербанка;
- приложение для мобильников;
- помощь кассира при личном посещении финучреждения;
- сервис отправки SMS.
Рассмотрим каждый способ подробнее.
При совершении ошибочных транзакций юридическое или физическое лицо может обратиться за помощью в службу поддержки Сбербанка и объяснить ситуацию. Проблему начнут решать только после идентификации личности. Чтобы идентифицироваться нужно сказать:
- слово-код;
- ФИО;
- данные о рождении;
- данные паспорта.
Далее нужно точно сообщить информацию о переводе. Если транзакция успела перейти в статус «Исполнено», помощь оператора сведётся к рекомендациям по дальнейшим действиям.
Если пользуетесь мобильным приложением от СБ, можете отменить ошибочный перевод, придерживаясь такого алгоритма:
- Открываете приложение и авторизуетесь в нём.
- Входите в раздел «История».
- Убеждаетесь, что статус позволяет вносить изменения.
- Кликаете на платёж.
- Жмёте на «Отменить».
- Нажимаете на клавишу «Отменить отзыв».
Как отменить платеж по телефону
Но можно ли вернуть деньги, переведенные на карту Сбербанка, если платеж отмечен, как «Исполнен»? В этом случае достаточно сделать следующее:
- позвонить на горячую линию и сообщить об отмене;
- обратиться в филиал финансового учреждения и написать заявление.
Деньги не будут переведены, если статус транзакции отмечен, как «Операция прервана» или «Заявка отменена». Это может сделать, как сам клиент, если он сразу заметил ошибку при проведении, или сам банк по разным причинам.
- авторизоваться в системе;
- проверить статус проведенной операции и если стоит отметка «В работе», то нужно просто отменить платеж. Средства вернутся моментально;
- если платеж ушел, но подтверждения нет, то необходимо зайти в параметры платежа и произвести отмену операции, а затем нажать «Подтвердить отзыв».
Если платеж уже исполнен, то нужно моментально позвонить на горячую линию банка – 900 и сообщить подробности ситуации. Возможно, специалист пойдет навстречу и просто отменит платеж. Это возможно в том случае, если средства все еще находятся на счету получателя.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
- Откройте приложение и авторизуйтесь для входа в личный кабинет.
- Отройте вкладку «История» и удостоверьтесь в том, что нужная транзакция пребывает в статусе «Исполняется банком».
Что делать, когда неправильно указали реквизиты при перечислении денег
Наиболее простой вариант, когда номера, указанного клиентом, просто не существует. Деньги остаются “висеть” в системе, так и не найдя адресата. В случае с такими замороженными средствами, отправитель должен произвести следующие действия:
- В первую очередь, нужно позвонить на горячую линию банка. Сделать это можно по короткому номеру 900, либо по телефону, который всегда указан на банкомате, с которого переводились деньги.
- После ответа оператора необходимо объяснить ситуацию и попросить отменить перевод.
- Затем необходимо прийти в банк и написать там заявление, приложив ксерокопию оплаченной квитанции. Банк должен быть той организации, которой принадлежит банкомат, выбранный для перечисления денежных средств. Отдавая заявление сотруднику банка, нужно поговорить с ним, предоставив ему все сведения. Возможно, платеж вернут сразу. Но бывают случаи, когда сделать это не удается. Тогда ничего не остается, как отдать заявление и ждать ответа банка. Документ может быть рассмотрен в течение месяца.
- Ввиду того, что данный срок достаточно большой, можно написать заявление в полицию. К заявлению в данное учреждение необходимо приложить копию поданного заявления в банк и квитанцию о переводе денег. При перечислении средств на номер мошенника, полиция обязана произвести их розыск, основываясь на тех сведениях, которые предоставил клиент. Затем его результат направляют в суд.
- Далее необходимо идти в судебное учреждение, взяв с собой копии всех имеющихся заявлений, а (при наличии) и ответов адресатов.
Обратите внимание! Полиция может рассматривать заявление в течение 2 дней, затем она должна либо возбудить уголовное дело, либо отказать в нем. На предварительное расследование, как правило, уходит 2 месяца.
Несмотря на то, что документ составляется в свободной форме, в нем нужно указывать следующие сведения:
- дату перечисления,
- величину платежа,
- адрес банкомата.
Прочие неприятности, которые могут случиться при переводе
Ситуация такова, что банковские клиенты привыкают к отлаженной системе работы банка. Они переводят денежные средства и успокаиваются на этом, не проверяя, дошел ли платеж. Однако бывает и так, что реквизиты были набраны верно, а деньги так и не пришли на расчетный счет. Это бывает из-за системных ошибок во время сетевых атак на банковский сервер. В данном случае платежи задерживаются. Поэтому рекомендуется заглянуть на сайт банка. Скорее всего, там уже есть предупреждение о существующих неполадках и извинения за предоставленные неудобства. Если такой информации все же нет, всегда можно позвонить на горячую линию.
Как вернуть ошибочно перечисленный платеж в банке?
Здесь, прежде всего, нужно помнить следующее: действовать нужно максимально быстро. Чем быстрее вы спохватитесь, тем больше шансов будет вернуть ошибочный платеж с наименьшими проблемами.
Дело в том, что банковские платежи отправляются так называемыми «пакетами», то есть, группами. Как только формируется определенный пакет платежей, с коррсчета банка списывается общая сумма и платежи уходят. Период формирования пакетов платежей в каждом банке разный, как правило — это от 15 минут до часа по клиентским счетам.
Если это был платеж с текущего/карточного счета, то вам нужно мгновенно, сразу же после того, как платеж был отправлен, обратиться к своему операционисту (лично, если вы в банке, по телефону или по телефону горячей линии) и попросить отменить его — возможно вы успеете сделать это до того, как платеж уйдет из банка. Затем необходимо будет оформить соответствующее заявление.
Если это был платеж без открытия счета (вы что-то платили через кассу), то он может задержаться в банке гораздо дольше. В некоторых банках такие платежи могут отправляться одновременно в конце дня или даже на следующий день. В этом случае вернуть ошибочно перечисленный платеж будет проще: сначала надо попросить кассира/операциониста отменить платеж (если это возможно), а затем уже оформить соответствующее заявление, которое банк подложит в свои документы как аргумент для отмены операции.
Если платеж уже ушел, то есть, вы опоздали, далее есть два варианта развития событий.
1. Если были ошибки в платежных реквизитах (№ счета, код получателя, БИК (МФО) банка и т.д.), то платеж через несколько дней (обычно — до трех дней) вернется сам с просьбой уточнить реквизиты получателя. В этом случае банк должен связаться с отправителем (то есть, с вами), и узнать точные реквизиты. Когда платеж вернется — он может быть либо отправлен повторно уже по правильным реквизитам, либо останется на вашем счету или будет обналичен вами — все зависит от вашего решения.
Кстати, в ряде случаев при ошибке в платежных реквизитах платеж не уйдет вообще, поскольку программное обеспечение банков позволяет автоматически выявить многие ошибки еще до отправки платежа.
2. Если платеж отправлен ошибочно по верным реквизитам, то он поступит по назначению получателю средств. В этом случае вам необходимо будет обращаться уже не в банк (он тут ничем вам не поможет), а непосредственно к получателю. Напишите ему официальное письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленный платеж, укажите в нем реквизиты для возврата и продублируйте свою просьбу по телефону. Далее все зависит от того, как поведет себя получатель средств: если он откажется возвращать вам деньги, у вас останется только один вариант — подавать в суд на своего контрагента.
Если это был бюджетный платеж (оплата налогов, сборов, штрафов и т.д.) — это самая сложная ситуация. Вернуть его будет не так просто. В любом случае напишите официальное заявление в орган-получатель платежа. В заявлении попросите зачислить платеж на нужный счет, либо принять его в счет будущих платежей — этого, скорее всего, будет добиться легче, чем возврата.
Если вы ошибочно погасили кредит — скорее всего, деньги вам не вернут, но они зачтутся в счет будущих погашений.
Как вернуть ошибочный платеж на мобильный телефон?
Если вы производили пополнение счета мобильного телефона и по ошибке отправили деньги не на тот номер, то есть, пополнили чей-то чужой телефон — здесь тоже есть возможность вернуть ошибочный платеж, но не всегда.
Как и в предыдушей ситуации, действовать нужно как можно быстрее, пока тот номер, на который попали ваши деньги, их не выговорил. Кроме того, мобильные операторы, как правило, не принимают претензии со сроком давности более 2 недель.
Чтобы вернуть ошибочный платеж на телефон, необходимо обратиться в офис своего мобильного оператора и написать там заявление о переводе платежа на нужный номер, к которому приложить копию чека или квитанции о пополнении счета. У многих операторов есть сервисы приема подобных заявлений на официальных сайтах — в этом случае нужно будет приложить сканкопию чека.
Если вы потеряли чек — деньги вам, скорее всего, никто не вернет.
Если вы ошиблись в номере телефона более, чем на 3 цифры, то вам тоже вряд ли вернут деньги, поскольку это не будет похоже на ошибочный платеж.
Если вы ошиблись в коде оператора — заявление о возврате средств необходимо писать тому оператору, на телефон которого вы ошибочно положили деньги.
Как подать иск, если ответчик неизвестен
Истец обязательно должен указать в исковом заявлении имя и место жительства ответчика. Но вы не знаете, кто тот загадочный человек, который получил ваши деньги, и где он живет. Исковое заявление без сведений об ответчике суд не примет и вернет обратно.
Здесь придется действовать хитрее. Вашему супругу стоит подать иск о неосновательном обогащении к банку получателя. Логика такая: муж перечислял деньги вам, но они не дошли, следовательно, деньги в банке. Когда иск подается к организации, в заявлении нужно указать ее наименование и юридический адрес.
Суд примет заявление и запросит у ответчика возражения относительно исковых требований. Банк расскажет суду, у кого деньги, потому что банковская тайна не распространяется на судебные запросы. После этого истцу нужно подать ходатайство о замене ответчика. Суд признает банк ненадлежащим ответчиком и поменяет его на рассекреченного получателя платежа.
Может оказаться, что адрес проживания нового ответчика территориально не относится к суду, в который подан иск. Тогда дело передадут на рассмотрение в другой суд.
Вот реальная история. Один мужчина в Тюмени несколько раз перечислял деньги другому человеку на карту, но ни один платеж не дошел. Когда стали разбираться, выяснилось, что мужчина ошибся в номере карты и отправил деньги кому-то другому. Он обратился в банк, но там отказались раскрывать личность получателя платежа.
Мужчина пошел в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения, а ответчиком указал банк. Банк сообщил суду, что он тут ни при чем, деньги получила одна женщина — вот она и должна быть ответчиком. Судья заменил ответчика и передал дело в другой суд, а тот обязал женщину вернуть деньги.
Удалось ли мужчине вернуть деньги, неизвестно. Дело в том, что победа в суде — только первый шаг в процедуре взыскания. Если получатель платежа не исполнит решение суда добровольно, придется обращаться за помощью к судебным приставам. Это тема отдельной статьи, которая у нас тоже есть, — почитайте на досуге.