Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Семейная ипотека по ставке от 0,1%

Подходит для семей, где есть дети, которые родились или были усыновлены в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. Оформить льготную ипотеку можно напрямую в банке или через застройщика. В некоторых случаях банк-партнер дает застройщику дополнительные скидки, и покупатель может получить дополнительную выгоду.

«На жилье в некоторых наших проектах мы предлагаем ставку ниже, чем официальные 6%. Например, в ЖК «Метрополия» семья с детьми может приобрести квартиру по ставке от 0,1%. Это распространяется на все кредиты, взятые на срок от трех до 30 лет» — MR Group.

Базовые условия по семейной ипотеке
Семейная ипотека от MR Group и банков-партнеров

Сумма кредита для Москвы и Подмосковья
до 12 млн рублей
до 12 млн рублей

Первоначальный взнос
от 15%
от 15%

Срок кредита
до 30 лет
до 30 лет

Кредитная ставка
6%
0,1%

Что важно учесть

Семейная ипотека на базе государственной программы от застройщиков имеет несколько преимуществ:

— низкий процент (на первые 12 месяцев или на весь срок кредита, в зависимости от выбранной программой);

— помощь с одобрением ипотеки: застройщика подскажет как оформить документы и направит заявку в банк;

— дополнительные скидки от застройщика в зависимости от выбранной квартиры.

«До конца года на все квартиры в ЖК City Bay и ЖК «Метрополия» действует скидка 15%. Цены с учетом этого спецпредложения можно посмотреть на сайте жилых комплексов» — MR Group.

Важное для тех, кто планирует покупку квартиры в 2022–2023 году

— Льготная программа на новостройки действует последний месяц. Застройщики предлагают выгодные условия для тех, кто хочет успеть в последний вагон.

— Семейную ипотеку можно оформить в течение ближайших 7 месяцев. Потом, возможно, ее продлят. Если для вас это единственная возможность купить жилье по сниженной ставке — лучше поторопиться.

— Если вы подходите под условия льготных ипотек, стоит посмотреть предложения на сайтах жилых комплексов — там могут быть сниженные ставки на первый год, акции по отмене процентов и другие спецпредложения, которые помогут сэкономить.

— Если планируете детей, сразу выбирайте квартиру побольше. Впоследствии вы можете использовать для погашения долга материнский капитал или субсидию для многодетных.

Требования к недвижимости

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

• квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
• квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
• возведение дома на участке заемщика;
• приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

Другие обстоятельства и условия программы

Соответствие вышеперечисленным требованиям по возрасту, платежеспособности и гражданству – только предпосылки, позволяющие претендовать на роль участников, но есть и другие, не менее важные условия программы «Молодая семья», и в 2023 году они не утратили своей актуальности. Это – нуждаемость в улучшении жилищных условий, которая устанавливается по правилам, принятым в региональном сообществе.

Отсюда многочисленные разъяснения по программе, публикуемые местной администрацией: в каждом субъекте федерации могут быть отдельные критерии для определения этого состояния.

Основные причины, по которым молодая семья может претендовать на получение субсидии от государства, это:

• несоответствие региональным нормам метража на одного человека (они могут быть разными в Москве или другом территориальном сообществе);
• квартира или дом, в котором живет семья, не отвечает гигиеническим и санитарным нормам;
• жилое помещение или дом находится в ветхом, аварийном состоянии, технические нормы безопасности не соблюдаются;
• один из членов семейства болен заразным заболеванием, представляющим опасность инфицирования других (список утвержден Министерством здравоохранения);
• есть ряд других факторов, перечисленных в статье 51 ЖК РФ.

✅ Кому положена субсидия на покупку квартиры

Существует также перечень лиц, которые имеют право на получение безвозмездной помощи на покупку, строительство жилья, улучшение жилищных условий. В него входят:

• Семьи, имеющие 3 и более детей при условии, что дети несовершеннолетние, или пребывают на срочной службе в армии РФ, являются студентами на стационарной форме обучения в возрасте до 23 лет.
• Малоимущие граждане, которые стоят в очереди на получение жилья. Для них субсидия — реальный шанс внести первоначальный взнос за предоставленную ипотеку.
• Молодые семьи. В эту категорию входят супруги возрастом до 35 лет.
• Госслужащие, а также граждане, работающие в бюджетной сфере.
• Военнослужащие, которые оформили контракт на прохождение воинской службы, а также уволенные по причине достижения пограничного возраста, по состоянию здоровья или в связи с организационными изменениями при сроке службы от 10 лет.
• Сироты и дети, оставшиеся без опеки родителей.
• Участники ВОВ, а в случае гибели — их семьи.
• Граждане, пострадавшие вследствие аварии на Чернобыльской АЭС, а также непосредственно ликвидаторы последствий взрыва.
• Граждане, проживающие в регионах Крайнего Севера, а также приравненных к ним. Срок проживания должен быть не менее 15 лет.

Расширенный список льготных категорий имеется только в администрации соответствующего города (района), поскольку средства выделяются из местного бюджета.

Госпрограмма «Молодая семья»: условия участия

Участвовать в государственной программе по улучшению жилищных условий могут не все российские семьи. В 2020-2025 годах к таким семьям выдвигается ряд вполне обоснованных требований, только после выполнения которых можно получить деньги от государства на покупку-улучшение жилищных условий.

Условия для участия в госпрограмме «Молодая семья»:

• Возраст родителей не старше 35 лет;
• Наличие в семье хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка;
• Все члены семьи должны быть прописаны (зарегистрированы) по одному адресу;
• Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• В некоторых регионах есть требование – семья должна проживать не менее 5 лет в границах данного муниципального образования.

Процедура получения денег по данной господдержке довольна сложна и забюрокрачена, но иначе никак – это те сложности, которые позволяют выявить действительно нуждающихся и оказать материальную поддержку именно им, а не каким-то проходимцам.

Что собой представляет переселение

Перемещение народов – процесс, имеющий давние исторические корни. Основным стимулом, который побуждал древних людей к смене ареала проживания, были погодные и природные условия, которые делали невозможным или, наоборот, комфортным пребывание на той или иной территории.

Сегодня миграция народов продолжается с не меньшей, а порой и большей интенсивностью. В разрезе одного государства ее можно разделить на внешнюю и внутреннюю, с единственной разницей в том, что первая предполагает выезд за рубеж, а вторая касается только тех, кто мигрирует внутри страны.

С позиции причин, по которым люди покидают свои обжитые дома, миграционные процессы можно подразделить на добровольные и вынужденные.

В первом случае переселенцы становятся таковыми по личной воле. Например, их не устраивает климат, в котором они проживают, или уровень дохода, который можно получить на привычном месте. Те, кто переезжает вынужденно, обычно бежит от условий, не зависящих от них, – голода, войны, эпидемии.

Социальные гарантии для переселенцев

Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2018 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.

Переселенцы, которые соответствуют требованиям, могут рассчитывать на:

1. упрощенное получение гражданства (нет необходимости оформлять вид на жительство и ждать пять лет для подачи прошения о получении гражданства);
2. отсутствие необходимости подтверждать происхождение доходов;
3. проверку знаний русского языка и культуры по упрощенной процедуре.

Минимальный набор льгот гарантирован законодательством на федеральном уровне, но их полный перечень в разных регионах отличается. Независимо от выбранного региона, переселенцы получают подъемные средства. Они предназначены для компенсации затрат на переезд, а также для того, чтобы переселенец имел возможность снять жилье и иметь деньги на текущие расходы до трудоустройства. Также такие лица имеют право на:

• освобождение от уплаты таможенных сборов;
• получение образования (школьного, средне-специального, высшего, дополнительного и т. д.);
• получение медицинской помощи;
• получение услуг, касающихся содействия трудоустройству.

Условия программы жилье для российской семьи

Основными критериями оценки для отбора участников федеральной программы является:

• Возрастная категория граждан, принимающих участие в приобретении льготного жилья, должна составлять не менее двадцати пяти, но не более сорока лет;
• Семьи, участвующие в госпрограмме, должны быть официально трудоустроены и иметь достаточный уровень дохода для приобретения собственного жилья. Платежеспособность, в обязательном порядке, подтверждается документально.

Для окончательного разрешения всех вопросов по федеральному проекту «Жилье для российских семей», законодательством строго определены категории граждан, которые могут воспользоваться льготами при приобретении собственного жилья.

Так, получить льготные преференции на покупку квартиры могут следующие категории граждан:

• Владельцы жилплощади, имеющие недостаточное количество квадратным метров на одного жильца (согласно Жилищному Кодексу РФ, нормативный показатель на каждого жильца составляет восемнадцать квадратных метров);
• Семьи, которые проживают в своих частных домах, имеющих статус ветхих, или аварийных;
• Если один, либо оба родителя являются ветеранами БД;
• Семьи, имеющие двух, или более несовершеннолетних детей. Только при использовании материнского капитала как первого взноса при приобретении собственной квартиры.

В рамках проекта «Жильё» действует ряд подпрограмм. Ими могут воспользоваться молодые учёные, военнослужащие, переселенцы, спасатели, государственные служащие, многодетные и молодые семьи. Подробнее о том, как получить субсидию на ипотеку от государства, речь пойдёт ниже. А сейчас отметим, что потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим общим требованиям:

• российское гражданство;
• официально признанная необходимость в улучшении условий проживания;
• госсубсидия на ипотеку ранее не предоставлялась;
• собственная недвижимость отсутствует либо имеющееся жильё не соответствует нормам;
• финансовое положение позволяет выплатить разницу между субсидией (социальной выплатой) и стоимостью жилья.

Госпрограмма «Молодая Семья»: Задачи и Цели

В 2011 году на территории Российской Федерации была запущена программа жилищного кредитования «Молодая Семья». Вначале, цель государственного проекта заключалась в оказании помощи тем гражданам, которые являлись представителями определенной социальной категории. На тот момент проект ставил перед собой задачу, касающуюся субсидирования части стоимости жилой недвижимости государством и предоставления возможности приобретения дома или квартиры молодыми семьями.

В 2023 году данная государственная программа будет продолжать двигаться в том же направлении, работая над оказанием помощи той категории людей, которая нуждается в поддержке государства.

Ознакомиться с возможностями госпрограммы, можно изучив Правительственное Постановление №1050 от 2010. В рамках проекта, граждане могут получить финансовую помощь на покупку жилья, но при этом они должны соответствовать тем критериям, которые регламентирует законопроект. Они представлены:

• материальными условиями проживания;
• наличием детей и семьи;
• социальным положением;
• определенной возрастной категорией.

Только в случае соответствия вышеизложенным критериям, соискатели смогут принять участие в государственном проекте, подав заявление на получение субсидии на покупку жилой недвижимости.

Похожие записи:

• Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры
• Расчет компенсации при увольнении
• Лишение свободы за неуплату алиментов