Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на АЗС 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Решая вопрос, какую карту для АЗС выбрать надо обратить внимание не только на размер кэшбэка, но и на нужный тип пластика. Если планируется оплачивать покупки исключительно своими деньгами, то надо рассматривать предложения по дебетовым карточкам, а при желании пользоваться для оплаты на АЗС и в других местах деньгами банка надо выбирать подходящий вариант из списка кредитных карточек.
Основные функции и особенности
- Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
- Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.
В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:
- возвращают проценты деньгами или бонусами,
- могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
- имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
- требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
- имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.
04.09.2022 – Появилась информация, что оплата на Яндекс Заправках картами ПС Мир стала проходить с не бензиновым МСС 3990.
НСПК выделяет коды 3990-3999 для экосистем в рамках специальной программы межбанковских вознаграждений, т.е. они могут быть/появиться не только на заправках Яндекса.
Обычно МСС 3990 у банков без повышенного кэшбэка, а у некоторых (например, Авангард) в исключениях для него.
Многие пользователи банковских услуг имеют автомобиль. А у некоторых работа связана с автомобилем, при этом регулярно нужно заезжать на заправки и тратить деньги (обычно собственные). Конечно, хочется на АЗС (MCC 5541) получать существенный кэшбэк, тем более что бензин постоянно дорожает. А возможностей получить кэшбэк/скидку от 5% – много, есть карты с кэшбэком 10%.
Вот какие способы и средства есть на сегодня, и их можно и нужно комбинировать.
Основные функции и особенности
Дебетовые и кредитные карточки, выгодные автолюбителям, отличаются от стандартных предложений по нескольким параметрам:
- Кэшбэк за заправку топлива, сопутствующих товаров. С такой банковской картой можно выгодно приобретать бензин, масла, автоаксессуары, еду, автохимию и другие товары, представленные в магазинах автозаправочного комплекса. Максимальный размер cash back достигает 10 процентов от стоимости покупки, что при среднем чеке в 1000 рублей составляет 100 рублей.
- Кобрендинговые предложения. Банки сотрудничают с нефтеперерабатывающими компаниями и выпускают совместный продукт. Такой топливной картой можно расплачиваться только на заправочных станциях одного бренда, например, Лукойл, Роснефть или Газпромнефть. Зато клиенты получают дополнительные преимущества в виде акций, спецпредложений, дополнительных скидок от АЗС.
Серьезных подходных камней у банковских продуктов для автолюбителей нет. Главное, внимательно изучить условия получения возврата:
- минимальную сумму трат по карте;
- максимальный кэшбэк за отчетный период;
- список АЗС и набор услуг для автолюбителей с кэшбэком;
- операции, за которые не положен возврат;
- возможность использования накоплений (на свое усмотрение, компенсация определенных покупок, обмен на товары, оплата услуг и пр.);
- тип кэшбэка (балльный, рублевый);
- у ряда банков начисления по кредитным и расчетным карточкам одинаковые, нет смысла заводить кредитку для быстрейшего накопления.
Как выбрать карту с кэшбэком для заправки
Современные банки предлагают огромное количество предложений по возврату средств, оплаченных на АЗС. Выбирать среди них оптимальный для себя вариант следует придерживаясь следующих критериев:
- Размера возврата. Должен составлять 5-10%.
- Стоимость обслуживания карты. Минимальная или бесплатная.
- Оформление дополнительных карт. Удобно для семей с несколькими автомобилями.
- Надежность финансового учреждения. Владелец автомобиля должен быть полностью уверен в высоком статусе банка. В противном случае не исключен риск обмана с возвратом средств.
Выбрать карту с Cash Back не сложно, достаточно лишь ознакомиться с условиями программ от популярных банков страны.
Что лучше топливная карта АЗС или банковская карта, предлагающая кэшбэк за топливо
У ведущих автозаправочных станций есть собственные бонусные программы с массой скидок. Однако карты АЗС уступают банковским, которые предусматривают более высокий кэшбэк на заправках. Кроме того, с помощью карты финансового учреждения можно выполнять множество денежных операций, оплачивать покупки в магазинах, или обналичивать деньги. Еще владельцу предоставляется возможность получения бонусов за оплату платных услуг или оформление страхового полиса.
Интересуясь, какие есть лучшие карты с кэшбэком на АЗС, необходимо внимательно изучить их описание и убедиться, что они удовлетворяют условиям:
- Сумма бонусных средств превышает траты на обслуживание карты.
- Процент кэшбэка за бензин равен 5-10%.
Opencard банка Открытие
ФК Открытие выпускает кредитные и дебетовые карточки по тарифу Opencard. Обслуживание всех видов пластика осуществляется бесплатно. За его изготовление при проведении первой операции со счета снимается 500 р. Но эти деньги возвращаются после достижения оборота в 10000 рублей. К каждой карточке допустимо выпустить до 5 «допок». Кредитка может иметь лимит до 500000 р. Ставка устанавливается в пределах 19,9-29,9%. Беспроцентный период до 55 дней, применяется он только к покупкам. При снятии наличных по кредитному пластику взимается дополнительная плата в 3,9% плюс 390 р.
Программа предусматривает возврат части стоимости всех покупок на отдельный бонусный счет. Бонусы можно израсходовать на возврат денег за покупку на 3000 руб. и больше. Стандартный размер вознаграждения– 1%, он начисляется при обороте свыше 5000 руб. за месяц. Максимальный размер кэшбэка в 3% можно получить за счет действующих надбавок:
- +1%, если за месяц проведено платежей в онлайн-банке по шаблонам на 1000 руб. и больше;
- +1%, если суммарно на всех картах клиента остаток был не меньше 100000 руб.;
- до 3% сразу, если есть кредитка Opencard и за отчетный месяц задолженность по ней погашалась в размере не больше минимального платежа, увеличенного на 1000 руб.
По всем картам клиента бонусы начисляются на общий счет. Оно не может превышать 15 тыс. баллов в месяц.
Дебетовые карточки, позволяющие пользоваться только собственными деньгами, могут получить совершеннолетние граждане любых государств. Кредитки предполагают использование для расходов денег банка. Требования по ним жестче:
- Гражданство РФ. Иностранцам недоступны практически все кредитные продукты из-за сложности взыскания в случае проблем с погашением долга.
- Возраст от 18 лет. Часто банки устанавливают дополнительные ограничения по возрасту. Обычно без проблем можно получить кредитку в возрасте 23-65 лет.
- Наличие постоянной работы. А также у клиента должна быть регистрация в одном из регионов, обслуживаемых банков. Крупные финансовые учреждения обслуживают заемщиков из любых населенных пунктов РФ.
Главное преимущество карт с кэшбэком на АЗС – возможность сократить затраты на топливо. Ежемесячно они позволяют вернуть до 10% от таких расходов. А также многие карточки позволяют получать возврат части стоимости и по другим продуктам. Дополнительно у данной категории продуктов можно отметить следующие плюсы:
- возможность выбрать подходящий вариант карты – дебетовая или кредитная;
- простая процедура оформления, даже в случае получения карты с кредитным лимитом;
- удобное управление финансами через онлайн-сервисы, доступные бесплатно во всех банках;
- повышение безопасности за счет снижения количества наличных в карманах.
Виды карт с кэшбэком на бензин
Кобрендовые карты – карты, выпущенные банком совместно с партнером, т.е. кэшбэк взимается только при оплате картой на АЗС партнера. Например, по карте “Лукойл” банка “Открытие” cashback выплачивается только за покупки на автозаправочных станциях бренда, что не всегда удобно.
Карты с cashback на АЗС категории. По таким картам банк устанавливает повышенный cashback в определенных категориях, одной из которых является cashback на автозаправках. Cashback начисляется за покупки на АЗС всех марок и может составлять более 10%.
Следует отметить, что существуют также карты с cashback только “за все”. Cashback возмещается за все покупки, которые не связаны с категориями и партнерами с повышенным cashback. Такие предложения имеют максимум 3% cashback “на все”, именно поэтому они не включены в данный рейтинг АЗС.
Карта Халва от Совкомбанка
Вопреки устоявшемуся мнению, Халва может использоваться не только для рассрочки, но и для получения кэшбэка при условии, что вы держите на ней собственные средства. В этом случае вам будет возвращаться весьма приличный процент. Хотя и здесь нужно внимательно читать условия начисления кэшбэка, ведь есть несколько важных нюансов:
- При покупке топлива у партнеров банка вам будут возвращаться 6% от потраченной суммы;
- Чтобы получить максимальный возврат, нужно совершать не менее 5 покупок у партнеров на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Обязательна оплата телефоном. Если платите на заправке пластиком, вернется только 2%;
- Есть ограничение по зачислению – до 5 тысяч бонусных баллов каждый месяц.
Если у вас не оказалось собственных средств на карте, вы сможете заправить машину в рассрочку в сети АЗС, имеющей соглашение с Совкомбанком. Их перечень достаточно большой – Лукойл, Татнефть, Перекресток Ойл, Янтарь, Оренойл и прочие. Полный список можно уточнить на сайте Совкомбанка.
«MTS Cashback» МТС Банка
Банк МТС начисляет пользователям своих карт повышенный кэшбэк в размере 5% в двух постоянных категориях — «АЗС» и «Аптеки».
Кроме того, каждый квартал банк устанавливает дополнительные категории с повышенными отчислениями (тоже в размере 5%). В июле-сентябре 2020 года это — «Бильярд и боулинг», «Кинотеатры», «Активные игры и развлечения». При покупке товаров из прочих сегментов возвращается 1% от суммы потраченных денег.
Максимум держателю пластика данного банка может быть начислено 10 000 рублей кэшбэка. Правда, полученные средства можно использовать не на все цели, а только на оплату мобильной связи сотового операторы МТС либо покупку каких-либо товаров в одноименных салонах связи.
На остаток денежных средств по карте банк начисляет владельцу вознаграждение в размере 4% годовых. Кроме того, карты «MTS Cashback» могут работать как кредитные (то есть банк предоставляет по ним кредитные лимиты).
Кэшбэк по кобрендинговым картам
Сбербанк имеет только три совмещенных продукта, которые дают дополнительные привилегии. Названия продуктов и условия по кэшбэку приведены в таблице.
| Название компании | Кэшбэк от Сбербанка (%) | Кэшбэк от партнеров (%) | Дополнительные преимущества |
| Аэрофлот | — | — | 500 приветственных миль, 1 миля за 60 р. |
| Подари жизнь (благотворительный фонд) | — | 20% от покупки | 50% от стоимости обслуживания перечисляется в фонд за первый год, 0,3% перечисляется в фонд от каждой покупки |
| Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА | 0,5 | 20 | Покупка абонемента на матчи |
Разница между предложениями – это стоимость их обслуживания. Самый дорогой продукт VISA-Подари жизнь.
Рассмотрев все возможные варианты получения кэшбэка от Сбербанка, пользователь может самостоятельно принять решение по оформлению определенного пластикового продукта. Следует заранее проанализировать, где покупать топливо: на заправках Роснефть или у других компаний.
Выгодно ли пользоваться дебетовыми картами с кэшбэком?
В ТОПе дебетовых карт вы найдете массу вариантов, которые обладают своими преимуществами и недостатками. Обобщив все, можно выделить следующие плюсы быстрых дебетовых карт:
- Оформить можно в интернете и займет это пару часов;
- Большой процент одобрения заявок;
- Минимум требований к получателям;
- Выгодные дебетовые карты выдаются по паспорту и полису;
- Наличие официальной работы и постоянного источника дохода – не обязательно;
- Есть несколько видов кэшбэка с большим процентом;
- Дебетовые карты оснащены и другими опциями, как рассрочка или программы лояльности;
- Есть доступ к личному кабинету для управления счетом;
- Бесплатное открытие и пользование картой;
- Можно заказать дополнительные карты и заказать индивидуальный дизайн;
- Можно выбрать платежную систему;
- Многие карты оснащены чипом для безопасности и бесконтактной оплаты.
Но даже лучшие дебетовые карты с кэшбэком обладают некоторыми минусами, например:
- Бесплатно пользоваться можно лишь некоторое время или при соблюдении отдельных условий;
- Очень часто для получения карты после отправки заявки, нужно лично явиться в банк с паспортом;
- Нет доступа к кредитному лимиту;
- Чтобы перевести карту в зарплатную, нужно пройти длительную процедуру;
- Есть лимиты на снятие налички и проценты при пополнении карты;
- На изготовление карт с индивидуальным дизайном может уйти до семи дней.
Выбирая самую выгодную дебетовую карту, рекомендуется обращать внимание на такие нюансы, как: надежность и объем капитала банка, наличие программы страхования, количество банкоматов и терминалов в вашем городе, условия оформления, тарифный план, стоимость пользования, доступ к личному кабинету, наличие дополнительных опций. Также стоит проконсультироваться со специалистами, изучить отзывы других пользователей и определить основную цель оформления карты.