Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Авто в лизинг для такси без первоначального взноса: условия для ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часть лизинговых компаний готовы сотрудничать с начинающими таксопарками. Даже с теми, в которых ещё нет ни одного автомобиля. Найти такую компанию самостоятельно непросто. Если вы не хотите тратить время и силы, воспользуйтесь автоматизированным онлайн-сервисом «Руслизинг».
Почему лизинг под такси выгоден?
Приобретая авто под такси по средствам заключения лизингового договора индивидуальный предприниматель может рассчитывать на несколько выгод. Среди них:
● отсутствие необходимости вынимать крупную сумму из оборота;
● возможность начать использовать автомобиль и извлекать коммерческую выгоду практически сразу после заключения договора лизинга;
● огромное число лизингодателей, готовых предложить выгодные условия финансирования;
● шанс пополнить и модернизировать автомобильный парк в сжатые сроки без крупных финансовых вложений.
Лизинг под такси для ИП – это прекрасное решение, которое позволит вывести таксопарк на принципиально новый уровень развития. Особенно, если предприниматель имеет чёткое представление о продвижении дела и продуманный бизнес-план.
Как взять машину в лизинг для такси
Процедура покупки автомобиля для такси путем лизинга в каждой компании может иметь свои этапы. Стандартный алгоритм оформления следующий:
- Клиент выбирает подходящую программу среди предлагаемых лизинговыми компаниями и оформляет соответствующую заявку.
- Желающий взять в лизинг автомобиль собирает требуемый пакет документов и предоставляет его сотрудникам компании для изучения.
- Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
- Если заявка получает положительный ответ, подписывается договор.
- Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
- Клиент получает авто по акту приема-передачи.
- Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
- Клиент выкупает такси полностью либо возвращает компании (в зависимости от типа договора).
Условия автолизинга для такси
Ведущие лизинговые компании и отделения банков разрабатывают специальные программы для обновления таксопарка. При этом они предлагают машины в актуальной для работы в такси комплектации, а после — дополнительные опции по регистрации авто в ГИБДД, оказанию технической помощи и поддержки в экстренных ситуациях.
Автолизинг для такси доступен на сумму до 50-100 млн рублей, в отдельных ситуациях и больше. Срок действия лизинга — от 2 до 5 лет. Размер авансового платежа в среднем составляет от 10 до 50 %.
Лизинговые компании рассматривают заявки в кратчайшие сроки, после чего машины поступают в автопарк в течение 3-7 дней. Оформить на таких условиях можно авто любого класса, в том числе и премиальные модели. Предпринимателям доступны два варианта автолизинга:
- Финансовый — лизингодержатель самостоятельно обслуживает автомобиль и после завершения срока действия договора получает его в собственность. Доступен досрочный выкуп, часто даже со скидкой.
- Операционный — обслуживанием транспортного средства занимается лизинговая компания, но после истечения периода автолизинга машина возвращается в собственность компании, что ее предоставила.
Программы оформления авто в лизинг под такси с выкупом без первоначального взноса доступны преимущественно постоянным клиентам. В противном случае лизингодатель потребует значительный пакет документов и предложит менее выгодные условия.
Взять машину в лизинг для пополнения таксопарка можно с минимальным пакетом документом и без оценки финансового положения компании. Менеджер компании оглашает перечень бумаг, которые нужно приложить к заявлению. Для физических лиц потребуется СНИЛС, гражданский паспорт, водительские права, заверенная работодателем копия трудовой, подтверждение дохода. Юрлица предоставляют свидетельство о регистрации, копии устава и паспортом учредителей (директора), бухгалтерский баланс за последний год.
Если предложение по сокращенному пакету документов недоступно, индивидуальные предприниматели и юридические лица должны будут доказать свою платежеспособность и рентабельность бизнеса. Подавать заявку можно:
- тем, чье дело было зарегистрировано более года назад. В редких случаях лизинговые компании готовы давать авто предпринимателям, которые ведут бизнес полгода и более. Если компания существует менее 6 месяцев, может потребоваться надежный поручитель.
- гражданам РФ в возрасте от 21 года с постоянной пропиской на территории России. Если машину оформляет физическое лицо, необходимо подтвердить трудоустройство в должности водителя такси.
Оформить такси в лизинг может даже физическое лицо. Чаще всего в том случае, когда оно является индивидуальным предпринимателем (ИП). Частный таксист может оформить покупку машины.
Если он будет работать на ней в компании, которая регулирует работу таксопарка и делает налоговые отчисления.
Есть лизинговые компании, которые идут навстречу предпринимателям и оформляют лизинг по минимальному пакету документов.
Обычно, это некрупные компании, которые действуют более мобильно. Они могут даже принять к рассмотрению заявки лиц и организаций, имеющих проблемы.
Например, задолженности по налогам или плохую кредитную историю. В таких случаях, лизинг обойдется клиенту дороже, за счет увеличенного процента удорожания или комиссий за оформление договора.
Альфа-Банк — одно из немногих отечественных кредитных учреждений, которое предлагает клиентам лизинговые программы приобретения автомобильного транспорта без необходимости внесения авансового платежа.
Так, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить в финансовую аренду легковой и коммерческий автотранспорт на срок до 7 лет.
Размер аванса составляет от 0% и согласовывается с клиентом в индивидуальном порядке. Особенностью предложения является то, что банк согласен сформировать для клиента персональный график погашения, учитывающий особенности его коммерческой деятельности, включая сезонность.
Основные требования по отношению к клиентам — не менее 2 лет безубыточной деятельности, сумма сделки не менее 30 000 000 рублей, а также размер лимита по лизинговой сделке в размере не менее 100 000 000 рублей.
ВТБ Лизинг — еще одна компания, предлагающая возможность получения в финансовую аренду имущества юридическими и физическими лицами без первоначального взноса.
Подобные условия действуют на приобретение исключительно легкового автомобильного транспорта любых категорий.
Срок лизинга при этом значительно ниже предыдущего предложения и колеблется в диапазоне от 1 до 3 лет. График погашения может быть двух видов — равными платежами или по убывающей схеме.
При этом компания оставляет возможность лизингополучателю передавать полученное имущество в сублизинг третьим сторонам.
Принятие транспорта на баланс может происходить как со стороны лизингополучателя, так и лизингодателя. Валютой сделки могут быть только российские рубли.
Лизинговую программу без аванса для юридических лиц и частных предпринимателей имеет .
Отличительная особенность предложения кроется в простой процедуре оформления и предельно простых требованиях к клиенту.
Оформить лизинг без аванса могут клиенты, которые ведут деятельность не менее 1 года. Дополнительного обеспечения, равно как и справок или финансовой отчетности из обслуживающего банка, не требуется.
Удорожание имущества на протяжении срока действия соглашения может быть на нулевом уровне, в зависимости от прочих условий сделки.
Если у клиента отмечается сезонное влияние на результаты коммерческой деятельности, компания учтет эту информацию и предложит составить индивидуальный график погашения.
также предлагает юридическим и физическим лицам лизинговые программы без первоначального депозита.
Если клиент решит внести аванс по сделке, то прочие условия продукта могут быть пересмотрены в сторону смягчения — уменьшение размеров регулярных платежей, величины удорожания или увеличение сроков пользования предметом сделки.
Перечень необходимых документов
Пакет документации для индивидуальных предпринимателей несколько меньше, чем для юридических лиц:
- паспорт или иной документ, идентифицирующий личность;
- доверенность (если обращается не лично ИП);
- разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (проще говоря, лицензия, которая выдается сроком на 5 лет);
- согласие от супруга или супруги;
- свидетельство о регистрации физлица в качестве ИП;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- декларация по УСН или ЕНВД за последние 2 отчетных даты с отметкой налоговой о принятии;
- справка из обслуживающего банка об оборотах по счету и другие документы, запрашиваемые по необходимости.
Где приобрести такси в лизинг без первоначального взноса?
Большинство лизинговых компаний предлагают финансовую аренду транспортных средств в лизинг для такси на срок от 1 до 3 лет, из чего и определяются ежемесячные платежи и остаточная стоимость транспортного средства.
Где взять:
| Компания | Срок договора | Сумма, рублей | Процент удорожания | Оформление | Особенности |
| Ситифинанс | 5 лет | От 300 тысяч до 100 млн | От 9% | 3 дня | Рассматривают заявки от клиентов с отрицательной кредитной историей |
| Солт | 6 месяцев — 3 года | Индивидуально | Индивидуально | 5 дней | Работает уникальна программа содействия бизнесу в сфере такси |
| Европлан | 1-3 года | Индивидуально | От 0% | От 2 дней | Работает только с юрлицами и ИП старше 1 года |
| Лизинг Авто | До 3 лет | От 400 тысяч до 5 млн | От 7% | От 3 дней | Работает с физическими лицами, требуя минимальный перечень документов. В конце срока договора можно обменять старое ТС на новое |
| Каркаде | 1-3 года | Индивидуальный подход | Индивидуально | 5 дней | Возможность отсрочки платежей |
Необходимые документы
Каждая компания, работающая в сфере лизинга, требует разный перечень документов. Все будет зависеть от формы собственности желающего воспользоваться механизмом такой аренды.
От юридических лиц требуют предоставления:
- учредительных, регистрационных документов;
- лицензию осуществлять такой вид деятельности;
- справки из банка, налоговой службы, свидетельствующие об отсутствии долгов;
- отчеты за несколько лет;
- иные справки по требованию.
Обычные граждане предоставляют:
- документ, удостоверяющий личность клиента;
- водительское удостоверение;
- справки о доходах (форму определяет лизингодатель);
- трудовая книжка;
- иные справки, если потребуются.
Могут ли самозанятые брать автомобили в лизинг
Налогоплательщики профессионального дохода приравнены к МСП — к малому и среднему предпринимательству. Для них доступны такие же преференции, льготы и субсидии. Дают ли лизинг самозанятым? Да, дают. Многие автомобилисты используют такую возможность наряду с взятием машины в кредит или в аренду. Ещё они могут работать на автомобиле, который предоставит компания. У водителей много вариантов. Они могут оформить лизинговую сделку на льготных условиях — например, самозанятому можно взять авто в лизинг без первоначального взноса, с пониженной ставкой.
Термин Leasing произошел от английского «to lease» (дословно: «сдавать в аренду»). Так называется предоставление имущества другим лицам на долгий срок.
Оформление договора лизинга, как и в любом другом финансовом деле, начинается с подготовки документации. Их перечень практически одинаковый, но отдельные лизинговые компании иногда могут потребовать дополнительные бумаги или их ксерокопии.
Образец договора лизинга.
Гражданский Кодекс и Федеральный Закон «О финансовой аренде» регулируют все нюансы, которые связанные с процессом оформления лизинга.
| Оформить Lada-Granta |
549 руб/день на 60 месяцев 880 руб/день на 24 месяца Как платить меньше? |
| Оформить Renault-Logan |
650 руб/день на 60 месяцев 1180 руб/день на 24 месяца Как платить меньше? |
| Оформить Datsun-on-DO |
600 руб/день на 60 месяцев 1100 руб/день на 24 месяца Как платить меньше? |
Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны:
- Работа на рынке не менее 6 месяцев.
- Отсутствие долгов по кредитам и иным финансовым обязательствам.
- Безубыточная деятельность.
Кроме вышеперечисленных требований существуют следующие условия для ИП:
- Для работы в такси требуется внести в регистрационные документы ИП код ОКВЭД 49.32.11.
- На авто для такси следует получить лицензию (она выдается на каждое транспортное средство).
- ИП должен иметь российские водительские права и стаж вождения от 3 лет.
Перед приобретением авто стоит учесть, что в некоторых регионах РФ цветовое оформление кузова такси регулируется законодательством.
Необходимый пакет документов на оформление машины для такси в лизинг предпринимателю:
- свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
- справка о кредитных обязательствах физлица;
- свидетельство о постановке на учет в органах ФНС;
- справка о наличии расчетных счетов;
- налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
- бухгалтерская отчетность.
Плюсы лизинга для предпринимателя
У лизинга, как и у любой услуги, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества:
- индивидуальный предприниматель быстро получает нужное оборудование, которое помогает успешно вести бизнес. Большая стоимость автотранспорта распределяется равными долями. Их выплата не наносит урона деятельности;
- владелец бизнеса может самостоятельно выбрать дилера;
- договор лизинга не подкрепляется поручительством и является беззалоговым;
- процесс подписания лизингового договора пройдет быстро. Пакет бумаг, необходимый для оформления меньше, чем при автокредитовании;
- лизинговые компании лояльней относятся к оценке деятельности ИП, чем кредитные организации;
- подписание договора лизинга исключает сторонние комиссии;
- транспортное средство не облагается налогом. Это связано с тем, что ИП не является собственником ТС;
- возможно снижение размера налогообложения. Транспортный налог будет выплачивать или лизингодатель или лизингополучатель, в зависимости от того, на кого зарегистрировано ТС (ст. 357 НК РФ);
Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса
В распоряжении клиентов большой выбор грузовых машин разных размеров и мощности, самосвалов, тягачей, прицепов и полуприцепов, рефрижераторов, а также автобусов и микроавтобусов. Причем количество приобретаемой техники ограничено только потребностями клиента и его платежеспособностью. Можно оформить сразу несколько единиц. Небольшой бизнес сможет взять без аванса, например, Газель Некст, крупные компании – купить несколько единиц дорогостоящих грузовиков как российского, так и иностранного производства. При хороших финансовых показателях возможна покупка в лизинг без первого взноса в том числе китайских грузовых авто (ТОНИ, FAW, Фотон, HOWO и другие). ГАЗ, КАМАЗ, МАЗ, ДАФ – это неполный список представленных на лизинговом рынке марок в любой области применения.
Лизингодатели поддерживают партнерские отношения с производителями грузовиков, поэтому скидки, бонусы, специальные предложения и отсутствие условий по оплате начального взноса – обычная практика, чтобы привлечь больше клиентов. Скидки могут достигать до 20%. Так, экономия при приобретении МАЗа может составить до 500 тысяч рублей. Бонусы предоставляются в виде бесплатного техобслуживания, тахографа или чехлов на сиденье. Чтобы рассчитать платеж лучше воспользоваться платформой с калькулятором.
Производители грузовых авто нередко предлагают взять в лизинг технику именно их марки без первоначального взноса. Такие программы реализуются через лизинговые компании, созданные поставщиком, либо в сотрудничестве с независимыми лизингодателями.
Лизинг спецтехники без первоначального взноса
Спецтехника – это сложное техническое средство (машина, механизм), имеющее четко определенное назначение и специфику применения. Не вся техника быстро реализуется, поэтому условия без «первоначалки» встречаются реже, чем у вышеперечисленных основных средств.. Далеко не у всех предприятий есть финансовая возможность оплатить первый взнос, поэтому предлагаются программы без аванса (зачастую совместно с производителями на конкретные марки и модели тракторов, экскаваторов-погрузчиков и т.п.). Многие лизингодатели оценивают потенциального клиента индивидуально, понимая, что техника является незаменимой частью рабочего процесса во многих отраслях.
Без аванса (или с 5% взносом) по специальным программам в лизинг отдают:
- сельхозтехнику: косилки, тракторы, комбайны, опрыскиватели, жатки и т. д.;
- строительную технику: краны, экскаваторы, бетононасосы, погрузчики и т. д.;
- технику для дорожной отрасли: бульдозеры, катки, асфальтоукладчики, грейдеры и т. д.;
- лесозаготовки: харвестеры, форвардеры, сортиментовозы и т. д.
Отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей
Несмотря на то, что положительных сторон у оформления услуги больше, минусы лизинга существуют:
- лизинговые компании, оказывающие услугу, могут в одностороннем порядке прекратить действие договора с предпринимателем без возврата уплаченных сумм. Но такие обстоятельства прописаны в договоре. Это может быть серьезный ущерб, нанесенный автомобилю в случае аварии, игнорирование регулярного технического осмотра. Помимо таких ситуаций, в договоре могут быть прописаны условия, которые не устраивают собственника бизнеса. Это может быть установленный максимум пробега авто, при том, что ИП или ООО использует ТС для пассажирских перевозок;
- размер авансового платежа , который в составляет 10-15 процентов, и кажется небольшим, на деле может оказаться крупной суммой для предпринимателя;
- помимо выплат по лизингу, нужно будет нести затраты на ТО, страховки и пр.;
- во время действия договора предприниматель не может осуществлять такую юридическую сделку как продажа;
- несмотря на то, что лизинг – это не кредит, переплата все же будет.
Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?
Очень важный вопрос при оформлении авто в лизинг – это система уплаты налогов. В особенности это касается увеличения налога на добавленную стоимость с 2019 года на 2%.Организации, которые предлагают услуги лизинга, в основном уплачивают НДС и прибавляют его размер к стоимости. В итоге размер переплаты значительно возрастает. Большая часть предпринимателей не являются плательщиками НДС. Можно ли оформить лизинг для ИП без НДС? Тут есть подводные камни. Рассмотрим этот вопрос.
В качестве примера можно привести покупку транспортного средства для индивидуальных предпринимателей, которые находятся на УСН.
ИП или ООО, которые пользуются системой налогообложения по схеме «доходы минус расходы», могут снизить базу налога на размер внесенных платежей по лизингу с учетом НДС. Таким образом, сумма платежа будет увеличена на размер налога на добавочную стоимость, но, в последующем, на эту сумму будет снижена база налога.
Если предприниматель пользуется системой налогообложения «Доходы» или ЕНВД, то он не может вычитать платежи по лизингу из налоговой базы.
Чтобы гарантированно избежать уплаты дополнительной суммы НДС, нужно найти компанию, которая предлагает услуги без включения этого налога.