Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодых учителей в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками программы могут стать учителя возрастом от 18 до 55 лет. Однако возрастные ограничения в различных регионах разнятся, те села, которые не так остро нуждаются в преподавателях, выдвигают параметр до 35-40, а города, где ситуация критическая, принимают на работу специалистов до 55 лет. Приоритет же при найме отдается молодым специалистам.
Проект «Земский учитель»: сумма вознаграждения
По правилам конкурса «Земский учитель» в 2022 году правительство выделяет педагогу один млн.руб. Для дальневосточных областей эта цифра больше — два миллиона рублей.
Подать заявление на компенсацию можно сразу после подписания договора. Деньги выплатят на банковский счет педагога до первого декабря текущего года.
При выплате денег преподавателя спросят, куда он потратит вознаграждение. Это ни к чему не обязывает, информация нужна для статистики. Денежная выплата, которую дают участнику программы, нецелевая, ее можно потратить на любые нужды. Самые частые цели, куда учителя тратят выплаченные деньги, это:
- погашение ипотеки;
- постройка дома;
- покупка жилья.
Кстати, налог с этой выплаты в государственную казну платить не надо.
Требования к претендентам
Иметь педагогическое образование еще не значит, что можно воспользоваться специальной программой помощи учителям. Да и действующие работники образовательной сферы далеко не все смогут рассчитывать на льготу. Существует целый перечень требований, которому должен соответствовать претендент. Он состоит из следующих пунктов:
- Заявитель должен работать в государственном образовательном учреждении. Он может быть преподавателем или вести научную деятельность.
- Стаж учителя должен составлять в общем три года и более, а по последнему месту работы не меньше года. Выпускникам высших педагогических заведений достаточно иметь один год стажа для участия в программе.
- Иметь положительные характеристики с работы. При наличии каких-либо претензий к выполняемой работе ему откажут в кредите.
- Приобретаемая недвижимость должна располагаться в том же округе, где живет и работает педагог.
- Уровень ежемесячного дохода должен быть подходящим для расчета с банком.
- Положительная кредитная история.
- Возраст не должен превышать отметки 35 лет.
- Отсутствие собственной жилплощади. Принимаются также заявки от тех учителей, что имеют площадь, не превышающую 18 м2.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2023 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Критерии одобрения ипотеки для педагога
Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:
- Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
- Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
- Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
- Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
- Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.
???? Ипотека для учителей с господдержкой
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Требования для получения льготной ипотеки работниками образовательной сферы
- Прежде всего, потенциальный заемщик обязан являться гражданином РФ;
- Его возраст не должен превышать 35 лет;
- Профессиональный стаж трудовой занятости в образовательном учреждении должен составлять не менее 3-х лет без перерывов;
- На момент оформления ипотечного договора, он должен числиться на преподавательской работе в муниципальном или государственном учреждении. То есть, трудовая деятельность в частных структурах рассматриваться не будет. И если даже потенциальный заемщик решит перед оформлением ипотеки восстановиться на государственной службе после своей частной практики, он должен быть готов к тому, что его стаж аннулируется и придется снова ждать три года. Также, возможно, потребуются рекомендации с места работы;
- У заемщика имеются в наличии собственные денежные средства, общая сумма которых не должна быть менее 10% от стоимости ипотечного жилья;
- Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 45% от заработной платы специалиста (то есть, он должен предоставить справку о доходах с текущего места преподавательской работы). В противном случае придется подключать созаемщиков. Сторонний заработок учителя в договоре практически не учитывается;
- Последний платеж не может быть оформлен на время, когда заемщик достигнет пенсионного возраста;
- Аргументированные причины участия в проекте, в частности, неудовлетворительные жилищные условия и отсутствие собственной квартиры;
- Если в семье оба являются учителями, они не могут одновременно взять два льготных кредита. Только один.
Приведенные требования и, главное, преимущества проекта для специалистов образовательных заведений, позволяют сохранить мотивацию преподавать и вернуть интерес к профессии. Однако, не стоит забывать, что для участия потребуется предоставить ряд документов.
Выплаты и надбавки учителям
Учителям положены дополнительные ежемесячные выплаты и надбавки к зарплате:
- 5000 рублей за классное руководство;
- получение надбавок за повышенную нагрузку: работа в 2 смены, учебную нагрузку в нерабочие дни;
- надбавка за работу учителем химии с использованием опасных реагентов;
- доплата за совместительство (например, учителя математики и информатики);
- доплата за особые заслуги, например, за звание «Заслуженный учитель РФ» в размере не менее 15%, а подготовку победителя Олимпиады иди школьника к ЕГЭ на 100 баллов (к примеру, в Московской области за каждого «стобальника» учителя премируют на 100 тыс.р.);
- доплата за расширенный объем работы по усмотрению школы: например, за поверку тетрадей, внеклассную работу, занятия в группе продленного дня, подготовку к ОГЭ или ЕГЭ, экскурсии и походы, спортивные и физкультурные мероприятия и пр.
Условия банков для получения ипотеки
Оформление ипотеки для учителей и научных деятелей происходит исключительно в тех банковских учреждения, которые имеют подтверждённые партнёрские отношения социального характера. Перечень аккредитованных банков предоставят муниципальные учреждения. Зачастую крупные банковские организации охотно ведут партнёрские отношения с органами власти и учитывают сертификаты недвижимости.
Сбербанк с 2011 года считается основным партнёром в этой программе. Возьмём за основу его условия и обсудим основные требования необходимые для получения социальной ипотеки.
Требования льготной ипотеки для молодых учителей в Сбербанке на 02.10.2022 год:
- Цель: приобретение недвижимости.
- Условия программы: Государственная поддержка.
- Возможность применения материнского капитала.
- Первый платёж: от 15 %
- Процентная ставка: от 6.7 % до 7.0 %
- Объём суммы: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Период: от 1 года до 30 лет
Период выплаты до 30 лет, в зависимости от возраста оформителя. Выплатить задолженность банку следует до периода оформления пенсии. На максимальный период выплаты ипотеки могут надеяться граждане в возрасте не более 25 лет.
Особенности ипотеки для педагогов
В 2014 году действовали специальные программы для учителей: Молодой учитель, Дом для учителя (для регионов) и Учительский дом.
Параметры их различались, равно как и требования к заемщикам. В Сбербанк ипотека для учителей условия имела весьма лояльные за счет государственной поддержки. Выражались они в таких преимуществах:
- Сумма к первой уплате. Стандартно показатель равен 20%, но при этом половину можно было получить от государства в форме субсидии. Для этого нужно обращаться в муниципальные органы и подавать заявление с соответствующей просьбой.
- Платежи. Согласно законодательству, клиент не может выплачивать свыше 45% от размера своего оклада.
- Увеличения размера ипотеки. В виду невысокого уровня заработной платы для участия в проекте можно привлекать созаемщиков и поручителей, чей доход помогает сформировать оптимальную величину займа.
- Процентная ставка. Закон устанавливает начисление процентов в размере 8,5%. С точки зрения банка, подразумевает ипотека учителям в Сбербанке возврат половины или разницы между ставкой и установленным показателем за счет государства (компенсация).
Плюсы ипотеки для учителей
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.
Последовательность действий будет такой:
| Подача заявления | на официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету |
| Далее необходимо выбрать подходящий банк | в котором будет взят кредит на необходимую сумму |
| Сбор требующихся документов | подача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг |
| Поиск жилья | достижение соглашения с продавцом |
| Сбор документов для приобретение недвижимости | Определение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки |
| Непосредственная сделка | Подписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом |
Льготная ипотека молодым учителям 2016: условия получения
Льготная ипотека по программе молодой учитель являлась доступной российским учителям любых категорий, также в числе льготников учащиеся ВУЗов, проходящие последний курс обучения и желающие продолжить работать по специальности. Для молодых учителей российское государство предусматривало следующие социальные проекты, по которым можно было приобрести жилье на льготных условиях:
- льготная ипотека с пониженной процентной ставкой (не более 8.5%), минимальной суммой первоначального взноса (сумму можно было внести из регионального бюджета) и длительный срок кредитования;
- льготная аренда жилья – проект «Доходные дома»;
- жилищные кооперативы для учителей – проект «Учительский дом».
Льготная ипотека для работников образования распространяется на молодых учителей — специалистов младше 35 лет со стажем работы в образовательной системе не менее трех лет. Помимо льготных условий самого кредита такие учителя могут претендовать на субсидию, которая поможет закрыть задолженность (или ее часть) по уже оформленной ипотеке.
Размер субсидии зависит от наличия детей у специалиста. Если детей у учителя нет — государство предоставит до 30% стоимости жилья. Если дети есть — до 35% расходов на покупку собственной квартиры или дома.
Ипотека для учителей в 2023 году положена преподавателям государственного или муниципального учебного заведения, которые преподают по программам, составляющим начальное, основное общее и полное общее образование. Важно, чтобы минимальный стаж был заработан в том учебном заведении, где учитель работает в момент обращения в банк за льготной ипотекой.
Социальная ипотека для работников образования предоставляется различными банками страны. Сравнить условия кредитных организаций, участвующих в программе, вам поможет наш портал — все подобные предложения для учителей собраны на этой странице. Подать заявку на льготную ипотеку можно онлайн — выбрав наиболее выгодный вариант, заполните форму на сайте банка и дождитесь ответа специалистов кредитного учреждения.
Требования к заёмщику
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
- Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
- Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
- Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
- Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
- Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.
Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)
Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.
Преимущества:
- благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
- ставка от 10,1%;
- первоначальный взнос на новостройку — 10%;
- предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
- срок — до 30 лет.
Недостатки:
- при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
- личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20%;
- банк требует оформить комплексное страхование.
Условия ипотеки для молодых учителей в 2023 году
Ипотека для молодых учителей предусматривает лояльные условия использования кредита. Первоначальный взнос из средств заемщика делается в размере не более 10% стоимости жилья. Оставшаяся сумма передается клиенту в кредит под выгодный процент, составляющий всего 5.5% в год. Средства на реализацию программы предоставляются из региональных бюджетов, поэтому в разных регионах могут возникать определенные нюансы с оформлением ссуды.
Льготная ипотека для учителей может быть реализована в нескольких формах:
- Заемщику предоставляется государственное субсидирование, покрывающее не менее 40% стоимости жилья.
- Учителя получают возможность купить жилье по более выгодной и низкой цене.
- Происходит компенсация процентной ставки, которая устанавливается банком по ипотечному займу.
В целом же особенность ипотеки для учителей состоит в следующем:
- Доступные условия использования.
- Наличие государственного субсидирования.
- Неизменная ставка кредитования, которая не будет увеличена на протяжении всего периода использования кредита.