Какой доход должен быть для получения ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой доход должен быть для получения ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке в большинстве случаев не превышает 40% от суммы доходов заемщика. Уровня заработной платы и дополнительных источников прибыли должно хватать и на регулярное погашение задолженности, и поддержание приемлемых условий жизни. Это одно из главных условий кредитных организаций. Соответственно, кредит может получить гражданин со стабильным доходом, подтверждённым документально.

Что учитывает кредитная организация при анализе платежеспособности клиента

При рассмотрении заявления учитываются следующие графы:

• трудовая деятельность;

• уровень заработка.

Кредитные организации принимают в расчет любые источники прибыли заемщика, которые тот подтвердит справкой, – как официальные, так и дополнительные. Основным доходом считаются:

• зарплата с главного места работы (сотрудник устроен по трудовой книжке или контракту);

• доходы от индивидуального предпринимательства;

• для пенсионеров – государственные начисления.

Сравнение с аналогичными предложениями

В разных банках свои кредитные программы. Для сравнения особенностей предложения мы взяли программу «Ипотека на квартиру» от Росбанка и программу «Новостройка» от банка ВТБ.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, жилой дом, жилой дом с земельным участком, комната или доля
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Росбанке
• Приобретаемое жилье должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
• Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реконструкцию с отселением или капитальный ремонт
• В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
• Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Требования для оформления ипотеки в Росбанке

По отношению к своим потенциальным заемщикам кредитная организация предъявляет достаточно лояльные требования. К таковым относятся:

1. Возраст от 21 года до 65 лет (верхняя возрастная граница соответствует конечной дате срока действия кредитного соглашения).

2. Наличие официального трудоустройства (по найму, в качестве учредителей и соучредителей компаний, индивидуальных предпринимателей, самозанятых).

3. Наличие гражданства любой страны (за исключением льготных проектов, кредитоваться по которым вправе только граждане РФ).

Объект приобретаемой недвижимости также должен соответствовать ряду законодательно установленных требований. А именно:

1. Квартира должна находиться в здании, не стоящем в очереди на капитальный ремонт либо снос.

2. Обязательная оснащенность жилого помещения необходимыми коммуникациями (системами горячего и холодного водоснабжения, канализации, отопления). В нем также должно быть проведено электричество.

3. Обязательное наличие в квартире отдельной кухни и санузла.

Одним из основных условий успешного оформления кредитной сделки является предоставление в банк полного пакета необходимой документации. В перечень входят:

1. Паспорт (копии всех страниц документа).

2. Справка о размере ежемесячного дохода (с портала Госуслуг). В некоторых случаях потребуется предоставить банковскому менеджеру справку по форме налоговой службы (2-НДФЛ).

3. Налоговая декларация (требование актуально в отношении индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса).

4. Официальное письмо, содержащее информацию о характере осуществляемой деятельности (для самозанятых граждан).

5. Справка об отсутствии задолженности по налогу на профессиональный доход (для самозанятых граждан).

6. Копии всех страниц трудовой книжки (для военнослужащих – справка установленного образца).

7. Согласие на обработку предоставленных данных (в т.ч. от детей заемщика, достигших 14- летнего возраста — при кредитовании по льготным программам).

8. Свидетельства о рождении детей.

9. СНИЛС заемщика и детей (при кредитовании по программе «Господдержка многодетных семей»).

На что можно оформить ипотеку в Росбанке

Кредитование в Росбанке позволит приобрести в ипотеку следующие объекты недвижимости:

1. Квартира в строящемся доме. Данная программа предусматривает действие следующих условий:

   1. начисление процентов по ставке от 22,2% годовых;

   2. высокий размер кредитного лимита – от 600000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей), от 300000 рублей (для всех остальных граждан);

   3. длительный период использования заемных средств (до 25 лет).

2. Дачный участок за городом. Программа «Ваша дача» имеет следующие особенности:

   1. отсутствие необходимости осуществления первоначального взноса;

   2. возможность получения до 30 000 000 рублей заемных средств;

   3. ограничение суммы ипотеки оценочной стоимостью залогового имущества (максимальный кредитный лимит составляет не более 65% от цены залога).

3. Жилье (квартира, готовый дом), приобретенное на вторичном рынке недвижимости. В данном случае кредитование осуществляется по ставке 22,2% годовых.

4. Комната во «вторичном» секторе жилья:

   1. начисление процентов осуществляется по ставке от 22,7% годовых;

   2. необходимость осуществления первоначального взноса, составляющего 25% от стоимости комнаты;

   3. период использования заемных средств – до 25 лет.

5. Апартаменты. По программе, позволяющей приобрести данный вид недвижимости, действуют следующие условия:

   1. высокий размер кредитного лимита –от 300 000 рублей;

   2. приемлемый уровень процентной ставки – от 22,2% годовых;

   3. длительный срок действия кредитного соглашения – до 25 лет.

6. Гараж (машиноместо). Размер процентных начислений в данном случае рассчитывается, исходя из невысокой процентной ставки, составляющей 22,5% годовых.

Аккредитованные страховые компании

Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

• Страховое ПАО «Ингосстрах»
• Страховое АО «ВСК»
• ООО «Страховая Компания «Согласие»
• Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
• АО «СОГАЗ»
• ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
• ООО «Зетта Страхование»
• ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
• ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
• АО «АльфаCтрахование»
• ЗАО «МАКС»
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»
• ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
• АО «Страховая Компания «ПАРИ»
• АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
• «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
• АО «Тинькофф Страхование»
• ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
• ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
• САО «ЭРГО»
• АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
• АО «Страховая компания «Альянс»
• АО «Либерти Страхование»
• ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
• ООО «Абсолют Страхование»
• АО «ГСК «Югория»
• ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
• ПАО «Страховая Компания «Гайде»

С актуальной информацией на 2021 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

Плюсы и минусы ипотеки в Росбанке

Изобилие льготных программ – это не единственное преимущество ипотечного кредитования в Росбанке. К плюсам относят:

• возможность использовать средства материнского капитала;
• получение отсрочки по выплате, что применимо к молодым семьям, у которых только родился ребёнок, или завершился процесс усыновления;
• получение ипотеки повторно на лояльных условиях;
• несколько вариантов залога:
  • имеющегося жилья с вызовом оценщика;
  • залог приобретаемого объекта;
• большое количество отделений банка по всей стране;
• нет скрытых процентов;
• политика компании ясна и прозрачна.

Есть и незначительные минусы:

• сложно связаться со специалистом, номер горячей линии часто занят;
• процентная ставка может быть увеличена;
• много документов, и не все потенциальные заёмщики могут их предоставить.

Требования к заемщикам и документам

Заемщик должен соответствовать требованиям Росбанка и предоставить указанный им пакет документов. Предложением может воспользоваться и не гражданин РФ, но имеющий работу и регулярный доход. Заемщиком может стать гражданин от 20 лет и до 75 лет на момент погашения ипотеки.

Как уже говорилось выше, в Росбанке можно оформить ипотеку по паспорту, но ставка будет выше, а вероятность одобрения ниже. Если же речь о полном пакете документов, клиент должен документально подтвердить занятость и размер дохода.

Росбанк выдает ипотечные кредиты по программам для физических лиц не только наемным работникам. ИП, собственники бизнеса и самозанятые также могут воспользоваться этим предложением. Они предоставляют документы согласно типу деятельности и дохода (налоговые декларации, выписки со счетов и пр.).

Условия ипотечного кредитования

Ипотека от Росбанка обладает некоторыми особенностями, о которых нужно знать клиентам до момента подписания кредитного договора. Среди основных таких особенностей можно отметить:

1. Расширение лимита. Чтобы рассчитывать на крупную сумму средств, клиенты могут предоставить в банк доходы 4 человек. При оформлении кредита можно привлечь своих родителей или близких друзей.
2. Быстрота рассмотрения заявки. Банк принимает решение в течение 5 дней.
3. Льготы для первоначального взноса. Если клиенты не имеют средств, которыми можно оплатить первый взнос по ипотеке, то можно воспользоваться услугой «Ломбард+». Основная суть её заключается в том, что граждане в качестве первого взноса могут использовать залог в виде квартиры.

На каких условиях предоставляется кредит.

Общие условия кредитования для заемщиков, намеревающихся купить дом, сводятся к следующему:

1. Величина кредитного лимита стартует от отметки в 600000 рублей для недвижимости в Москве и Московской области и от 300000 рублей для объектов, расположенных в других регионах страны;
2. Период кредитования в диапазоне от 3 до 25 лет;
3. Размер первого взноса не менее 30% от стоимости недвижимости;
4. Минимальная ставка по кредиту 7,89% годовых;
5. Заем предоставляется в рублях;
6. По желанию клиента оформляется страховка в отношении объекта недвижимости на случай повреждения или гибели имущества, на случай утраты права собственности (титульное страхование), а также на случай смерти или утраты здоровья (личное страхование). При этом в случае отказа от одного или всех видов страхования банк оставляет за собой право повысить ставку по кредиту на 1-4%.

Перечень требований к потенциальным заемщикам включает следующее:

1. Возраст клиента на дату подачи заявки не менее 21 года, а на момент погашения кредита не более 65 лет;
2. Наличие гражданства и прописки не имеют значения;
3. Клиент должен подтвердить наличие и величину дохода. При этом в качестве заемщика может выступать лицо, осуществляющее деятельность по трудовому договору, ИП, учредитель или соучредитель организации;
4. Допускается привлечение до 3 созаемщиков, необязательно из числа родственников основного заемщика.

Альтернативный вариант приобретения дома.

В данном случае предполагается следующее: Росбанк помогает приобрести дом, используя программу «Рефинансирование ипотеки». Если по каким-либо причинам заемщик, оформивший кредит на покупку загородной недвижимости, не в состоянии погасить долг перед первоначальным кредитором, сделать это можно на условиях, предлагаемых другой кредитной организацией. Для этого достаточно обратиться в Росбанк и подать заявку на рефинансирование действующей ипотеки.

По условиям программы перекредитование клиента осуществляется:

• без первоначального взноса;
• на срок от 6 месяцев до 25 лет;
• на сумму от 600000 рублей, если залоговая недвижимость расположена в столице или Московской области и от 300000 рублей, если дом находится в другом регионе;
• в пределах 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости;
• по ставке от 5,79% при одобрении кредита до конца текущего года.

В целом условия кредитования и применения ставки повторяют условия, действующие в рамках программы «Готовый дом». При этом зарплатные клиенты Росбанка имеют преимущество перед иными категориями заемщиков в части процентной ставки.

Зачем нам нужна ипотека?

Сейчас мы живем в тяжелое время, так сказать. Процентные ставки растут и по факту зависят на прямую от Центробанка. А стоимость жилья растет, отсюда и такие высокие ежемесячные платежи. Но куда деваться? Как говорится жить где-то надо.

Но по большому счету на сегодняшний день ипотека это не только решения проблемы места жительства, в иных случаях это может реинвестирование, улучшение состояния жилья и много чего. О вариантах ипотечного кредитования мы с вами поговорим чуть позже.

Так зачем нам в итоге ипотека то? На самом деле это достаточно глупый вопрос, но тем не менее все таки жить в своей квартире, нежели чем снимать. Как говорится: “платить так за свою”. Тем более ипотека позволяет в кратчайшие сроки заехать уже в вашу новую квартиру. А на сегодня Росбанк предлагает очень хорошие условия по ипотеке.

Росбанк выдает кредит на жилье

Большинство людей хотят жить в достойных условиях, также, многие хотят улучшить свои жилищные условия и для этого необходимо иметь определенную сумму денег. Зачастую, накопленных средств не хватает на осуществление мечты. Поэтому, Росбанк предлагает услугу по кредитованию и предоставляет такой вид ипотеки, который позволит приобрести жилье. Любой вид ипотеки станет хорошим подспорьем для решения проблемы с жильем.Одним из популярных видов ипотеки Росбанка является Стандартный «Экономный 7».

Кто может получить ипотечный кредит?

Занять деньги в Росбанке может стать любой житель РФ, получивший документ, подтверждающий его личность, достигший 21 года. Документ, а это как правило, паспорт,позволяет совершать сделки с недвижимостью. Немаловажно помнить, 65-летним гражданам РФ ипотеку не выдадут. Клиент Росбанка должен иметь постоянное место работы и непрерывный стаж от 1 года в одной сфере деятельности, а в профессии – полгода. Кредитуются бизнесмены со своим делом от 2 лет и если вы работаете по совместительству, то стаж, как минимум должен быть полгода. Обязательна положительная кредитная история. Если эти требования к заемщиков выполнены, то вы можете заняться оформлением кредита Стандартный «Экономный 7». Кредит выдается при условии залога того помещения, которое будет приобретаться.

Так же, он предоставляется на покупку какого-либо жилья, со вторичного рынка. Кредит выдается в рублях, а процентная ставка при этом будет установлена переменная. Т.е. 7 лет вы оплачиваете по фиксированной ставке, в дальнейшем процентная ставка будет плавающей. Сумма кредита Росбанка при этом будет составлять от полумиллиона рублей. Ипотека выдается Росбанком на 8 и более лет. Устанавливают фиксированную процентную ставку по шкале.

При кредите на 5-7 лет первоначальный взнос — 10% от стоимости кредита, а ставка соответствовать 13, 25%. Всю таблицу условий предоставления ставки в зависимости от срока и первоначального взноса можно посмотреть на странице сайта Росбанка. Можно воспользоваться опцией «Выбери ставку по кредиту», т.е. выбрать самостоятельно подходящие условия ипотеки. Это позволит сократить сумму ежемесячных платежей. Такая опция действует для всех Программ ипотечного кредитования. Вариантов по продуктам ипотечного кредита разработано три и у вас есть возможность выбрать ипотечный кредит по пониженной процентной ставке, либо уплатить единовременно платеж за снижение ставки, а также оформить по стандартным условиям, предполагающим отсутствие дополнительных платежей.

Похожие записи:

• Субсидии на выполнение государственного (муниципального) задания
• Выплаты многодетным семьям в Челябинской области в 2024 году
• Закон о запрете продажи энергетиков несовершеннолетним