Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры в согаз». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Какие документы нужны для ипотечного страхования в СОГАЗ
Для заключения договора ипотечного страхования потребуются следующие документы:
1. Заявление на страхование
2. Если страхуете имущество и титул при ипотеке, то необходимо предоставить комплект документов по объекту недвижимости.
3. Если страхуете ответственность заемщика, то необходимо предоставить документы подтверждающие занятость и уровень доходов.
4. При необходимости, страховая компания СОГАЗ может направить заемщика на бесплатное прохождение медицинского обследования. После обследования необходимо будет предъявить результаты в страховую компанию.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ
Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
- разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
- широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
- быстрое оформление и подготовка страхового договора.
Титульное страхование
Особенный вид страхования, который предлагают далеко не все страховые компании. В последние годы приобретают все большую популярность по причине увеличения масштабов мошенничества с недвижимостью.
Страховка оформляется на «титул» или, как его называют в России, документ, удостоверяющий право собственности. Термин «титул» пришел в отечественную практику из англоязычных стран.
Данный документ является главным условием того, чтобы собственник владел, пользовался и распоряжался данным объектом в пределах закона, а все три его правомочия ограничиваются исключительно законом, и ничем другим более. Хозяин титула не несет рисков до того момента, когда в титуле не обнаружатся какие-либо дефекты.
Обычное страхование предполагает наступление страхового случая и рисков для застрахованного лица исключительно после уплаты первого страхового взноса и вступления договора о страховании в силу.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.
Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ
Единственным минусом страховщика называют отсутствие калькулятора для расчета стоимости полиса. Но тут удается найти выход. Примерную цену можно узнать на стороннем ресурсе.
Но все же при оформлении страховки следует учесть, что окончательная стоимость зависит от многих факторов. На цену влияет даже профессия клиента. Если он занимается опасными видами деятельности, сумма расчета увеличивается.
Главными преимуществами СОГАЗ называют:
-
быстрое оформление сделки;
-
учет компании индивидуальных характеристик клиента;
-
богатый ассортимент страховых продуктов;
-
возможность выбрать страховку с учетом финансовых возможностей;
-
в выплату по страховому случаю включаются расходы на ремонт, оплату специалистов и транспортировку материалов.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Как рассчитать стоимость
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).
Стоимость и тарифы по данным компании:
- Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
- Страхование имущества – от 0,12%.
- Титульное страхование – от 0,08%.
- Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
- Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.
На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:
- На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
- Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
- Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
- Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
- Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.
Комплексная или отдельная страховка: что лучше?
По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.
И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.
Предложения компании СОГАЗ
Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.
Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:
- Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
- От несчастных случаев и на случай смерти;
- Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
- Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
- Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.
Где можно застраховать дом и квартиру?
Сбербанк сотрудничает с ведущими российскими страховщиками. Это значит, что компания работает на рынке не менее трех лет и соответствует всем финансовым требованиям банка.
Оформить страховку можно в компаниях:
- Сбербанк страхование;
- Абсолют Страхование;
- Адонис;
- АльфаСтрахование;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- Гранта;
- Зетта Страхование;
- Ингосстрах;
- Либерти Страхование;
- Независимая страховая группа;
- ПАРИ;
- РЕСО-Гарантия;
- РСХБ-Страхование;
- СОГАЗ;
- Сургутнефтегаз;
- Чулпан;
- ЭНЕРГОГАРАНТ.
Партнеры банка имеют хороший рейтинг хотя бы одного из известных рейтинговых агентств. Это крупные компании с большим уровнем выплат и приличным опытом урегулирования убытков.
Если заемщик хочет оформить договор с компанией не из списка аккредитованных лиц, то это также возможно, но нужно будет подать в банк соответствующую заявку о принятии защиты неаккредитованной страховой компании. Рассматривают такой запрос в течение месяца.
Порядок оформления страхового договора
Оформить полис в «СОГАЗ» можно двумя способами – в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.
- Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
- Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
- Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.
Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.
Преимущества страховой компании
Компания «СОГАЗ» работает на рынке страхования уже 27 лет. За данный период времени услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти много положительных отзывов о деятельности страховщиков.
Важно! Основными достоинствами считаются скорость оформления документов, качество сопровождения сделки, невысокая стоимость страхового полиса, а также крупная сумма страхового покрытия.
В процессе оформления ипотеки банк-кредитор предлагает своему клиенту страховые программы от своих партнеров. Компания «СОГАЗ», как лидер отрасли, имеет договора о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому заемщику будет вдвойне выгодно воспользоваться услугами фирмы «СОГАЗ».
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
Как рассчитать стоимость
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).