Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Памятка для правопреемников умерших застрахованных лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В последние годы столько говорится о пенсионной «копилке», что кажется, будто людям известно об этом абсолютно всё. Широко разрекламирована в свое время была программа софинансирования, которая предполагала на каждую внесенную гражданином на лицевой пенсионный счет тысячу равноценную «добавку» от государства. Потом граждане были поставлены перед выбором: сохранить единство пенсионных частей или сделать пенсию исключительно страховой. Сейчас, в связи с пенсионной реформой, вновь заходит речь о пенсионных накоплениях, за счет которых можно увеличить размер будущих выплат.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Правила выплаты пенсионных накоплений правопреемникам умерших
Для начала нужно четко определить случаи, в которых родственники могут претендовать на возврат накопленных умершим средств на пенсионное обеспечение. Часто говорят, что только уход из жизни раньше наступления пенсионного возраста является поводом для обращения правопреемников за выплатой. Это неправильно.
Перечень случаев, в которых производится выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица, включает:
- Невыход на пенсию.
- Неполучение пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений (перерасчет производится 1 раз в 3 года; материнский капитал не учитывается).
- Неполучение назначенной срочной выплаты (за исключением средств материнского капитала). Человек мог обратиться с заявлением о единовременной выплате индивидуального пенсионного капитала, как теперь называется накопительная часть, но не успел получить её.
Важное условие: если человек выбрал бессрочную пожизненную пенсию, ни о каких выплатах правопреемникам не может идти речь.
Распорядиться своими накоплениями можно заранее, достаточно указать в заявлении в фонд, являющийся страховщиком, перечень лиц, которым застрахованный желает адресовать свои накопления в случае смерти, и объем передаваемых средств. Многие недальновидно пренебрегают этим правом по вполне понятным причинам: молодость и отменное здоровье не позволяют думать о смерти, каждый считает, что это дело далекого будущего, что в запасе масса времени.
Но ситуации бывают самые разные, никто не застрахован от трагедии, а потому все ответственные решения лучше принимать самостоятельно и вовремя.
Отсутствие соответствующего прижизненного распоряжения делает необходимым вступление в силу юридического инструмента под названием «Наследование по закону». И здесь стоит сразу оговориться, что накопленный пенсионный капитал не является наследственной массой, поскольку до выдачи остается собственностью фонда, выступающего страховщиком. Поэтому граждан, претендующих на выплаты, принято называть не наследниками, а правопреемниками.
Частью общего объема наследства деньги становятся, если в установленные законом сроки родственники не обратились в фонды за начислением выплат. Это важное отступление, которое позволяет лучше понять схему получения накопленных сбережений и не путаться в понятиях. После ухода из жизни владельца счета его родственники обращаются в фонды по поводу открытия наследства. Оно выступает в данном случае в виде конкретной суммы накоплений.
Очереди правопреемства совпадают с принятыми в юридической практике наследственными очередями:
- Первую очередь правопреемников составляют супруги, дети и родители. Важные моменты: муж/жена на момент смерти состоят в законном браке, родители и усыновители не лишены родительских прав, усыновленные дети уравнены в правах с единокровными детьми умершего. Названные лица имеют право на получение выплат и должны обратиться с заявлением об их назначении в течение полугода после смерти родственника.
- Вторая очередь правопреемников – это братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки. Они имеют право претендовать на выплату накоплений застрахованного, только если с соответствующими заявлениями не обратились первоочередники.
Как составить заявление на выплату правопреемнику пенсионных накоплений?
Заявление о выплате должно соответствовать определенным требованиям, зафиксированным в Правилах. Его можно написать от руки печатными буквами на чистом листе бумаги с соблюдением установленной формы, можно напечатать на компьютере.
Обязательно указываются:
- Ф. И. О. умершего застрахованного лица;
- номер его СНИЛС;
- дата его рождения;
- основание правопреемства (по заявлению/по закону);
- очередность правопреемства;
- степень родства;
- Ф. И. О. правопреемника;
- дата и место рождения;
- адреса прописки и фактического проживания;
- данные паспорта, второго удостоверяющего личность документа, номер СНИЛС;
- выбранный способ получения выплаты;
- известная правопреемнику информация о других родственниках умершего;
- опись прилагаемых документов;
- контакты и согласие на обработку персональных данных.
Какие нужны документы?
Правопреемники должны обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту жительства или же в НПФ, вкладчиком которого был умерший. Помимо заявления, необходимо при себе иметь следующие документы:
-
паспорт правопреемника;
-
документ, подтверждающий родство с умершим (в случае преемства по закону): свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении и др.;
-
свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии);
-
СНИЛС умершего или его номер.
Последняя пенсия умершего пенсионера
Если выплата уже была начислена Пенсионным фондом (ПФР), но еще не получена человеком в текущем месяце в связи со смертью, то получить пенсию за умершего родственника могут ближайшие родственники пенсионера.
По закону пенсия умершего пенсионера полагается членам семьи, которые на момент смерти проживали вместе с ним. Выплата за последний месяц не входит в наследство и для ее получения не надо ждать полгода и обращаться к нотариусу.
Для того, чтобы получить пенсию за умершего пенсионера, родственники должны подать заявление в ПФР по месту жительства (постоянной регистрации) покойного (образец есть ниже). Получить пенсию после смерти родственника можно в течение 6 месяцев со дня смерти. Если этого не сделать, то начисленные суммы будут наследоваться уже на общих основаниях (войдут в состав наследства).
Документы для получения пенсии умершего:
- паспорт заявителя,
- свидетельство о смерти пенсионера,
- документы, подтверждающие совместное проживание (справку о регистрации в одной квартире),
- документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, свидетельства о браке, документы об усыновлении).
Как происходит наследование
Сегодня получение накопительной части пенсии умершего может осуществляться по двум основным направлениям:
- Через заявление накапливавшего деньги гражданина. Пенсионный фонд будет выплачивать оставшиеся после умершего денежные средству исключительно по подписанному усопшим документу. В перечень лиц, имеющих возможность получить такие средства могут попасть родственники, а также друзья дарителя, которых он укажет в заявлении.
- По закону. Тут будет применяться предусмотренная гражданским кодексом процедура наследования. Родственники, имеющие право получать такие деньги, делятся в порядке очередности. Сначала самые близкие (первая очередь), куда относят супругов, детей, родителей. За ними будет идти следующая, вторая очередь, куда входят братья с сестрами, а также бабушки с дедушками, внуки. Если и таких нет – задействуют следующую очередь родства. В случае полного отсутствия родственников – сумма будет отнесена в доход государства.
Важно выделить процедуру наследования средств, направляемых на формирование пенсии из материнского капитала. Тут выделяются такие моменты:
- если умерла мать, такие деньги сможет получить исключительно отец малыша либо законный усыновитель;
- если ребенок остался сиротой, выплата полагается несовершеннолетнему гражданину, а также совершеннолетним, если они на момент смерти родителя учились в образовательных учреждениях на стационаре, но не старше 23 лет.
Когда такие правопреемники отсутствуют, деньги, накопленные из материнского капитала, перечисляются в пенсионный фонд. Остальная сумма наследуется по общему принципу.
Как Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству
Говоря о том, можно ли унаследовать пенсию и как оформляется наследство пенсионных накоплений, следует понимать, что выплата пенсионных накоплений по наследству осуществляется после подачи соответствующего заявления. Наследники должны успеть обратиться в территориальное управление ПФР в шестимесячный срок с момента смерти наследодателя. По истечении этого срока, только лишь в судебном порядке родственники могут восстановить свое право на обращение за выплатой.
В соответствии с законодательной базой решение о дополнительной выплате ПФР принимает не позднее 31 июля года, который следует за годом смерти застрахованного гражданина. Правопреемникам (наследникам) при этом будут направлены по почте копии решений о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений. Средства будут перечислены до 15 августа соответствующего года.
Для справки!
- Начиная с 1 января 2010 года суммы пенсионных накоплений, которые выплачиваются правопреемникам (наследникам), не облагаются 13%-ым налогом на доходы физических лиц;
- Для подробного ознакомления с порядком наследования пенсионных накоплений зайдите на сайт Пенсионного фонда РФ в раздел «Выплата пенсионных накоплений правопреемникам». Вдобавок, там можно и заявления.
Получение накопительной пенсии умершего застрахованного лица
Средства пенсионных накоплений выплачиваются наследникам, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты либо до корректировки размера указанной пенсии (срочной пенсионной выплаты) с учетом дополнительных пенсионных накоплений. Исключение составляют средства материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, и доход от их инвестирования.
В случае если умерший при жизни не определил наследников своих пенсионных накоплений, ими признаются:
- в первую очередь – дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители);
- во вторую очередь – братья, сестры, дедушки и внуки.
При отсутствии в договоре об обязательном пенсионном страховании указания о распределении пенсионных накоплений и заявления застрахованного лица о распределении указанных средств, накопительная пенсия выплачивается наследникам по закону первой очереди в равных долях. А при их отсутствии право на получение накопительной пенсии имеют наследники по закону второй очереди.
Восстановление срока выплаты пенсионных накоплений
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 424 от 28.12.2013 года, когда застрахованное лицо умирает, выплата накопительной пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором умер гражданин.
Со времени смерти застрахованного лица до подачи документов правопреемниками на получение денежных средств (пенсионных накоплений) должно пройти не более шести месяцев.
К сожалению, не все знают о том, что пенсионные накопления можно унаследовать. Чаще всего именно в связи с этим многие граждане обращаются в пенсионные фонды гораздо позже, когда положенные шесть месяцев прошли.
В этом случае срок выплаты можно восстановить только в судебном порядке. Суд вправе удовлетворить либо отказать в восстановлении срока выплаты пенсионных накоплений. Если судом будет принято решение о его восстановлении, то гражданин, который претендует на них, сможет подать заявление и необходимые документы в обычном порядке.
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?
Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.
Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.
Является ли накопительная часть пенсии умершего наследством
Накопительная пенсия являет собой один из элементов обязательного пенсионного страхования, формирующаяся благодаря отчислениям с заработка гражданина.
Пенсионные накопления включают в себя:
- Денежные взносы, уплачиваемые работодателями за каждого наемного служащего.
- Средства, перечисляемые пользователями самостоятельно, или денежные ресурсы, передаваемые в фонд государством в рамках софинансирования.
- Инвестиционная прибыль, если средства пользователя принимают участие в одной из накопительных программ.
- Материнский капитал, если получательница принимает решение перевести его в счет формирования накопительной доли пенсии.
Законодатель установил, что в ситуации, когда застрахованное лицо погибло до того момента, когда ему были назначены выплаты пенсионных накоплений, или же пребывая на пенсии оно продолжало осуществлять трудовую деятельность, уплачивая все взносы, то его наследники имеют полное право претендовать на обозначенные выплаты в рамках процедуры наследования. Следовательно, накопления вполне могут быть наследством.
Регулируется все согласно п.12 ст.9 ФЗ-173. Здесь подробно расписываются правила расходования средств пенсионных накоплений после смерти мужа или другого родственника. А кроме того отмечается, что правом наследования накопленных средств будут обладать только определенные группы преемников.
Как узнать о финансах покойного?
Для получения средств правопреемникам, прежде всего, нужно узнать, где храниться накопительная пенсия покойного родственника.
В ПП №711, гл.1, п.9 говорится, что фонд, получивший уведомление о смерти владельца пенсии, должен принять меры по извещению правопреемников для дальнейшего оформления средств по наследству. Учреждение должно в течение 10 дней направить заказное письмо родственникам. Именно из этого письма можно получить всю информацию о наименовании фонда и сумме выплат.
Однако учреждения не всегда информируют наследников, что создает немало проблем с поиском сведений о том, где хранятся деньги.
Если владелец счета не заключал договор с Негосударственным пенсионным фондом, то его накопительная часть осталась в Пенсионном фонде России. Чтобы узнать сумму на счету, нужно обратиться с документами покойного в ПФР по месту жительства. С собой потребуется взять свой паспорт, СНИЛС умершего, свидетельство о смерти. На основании этих документов сотрудник фонда предоставит интересующую информацию.
Помимо ПФР накопительная пенсия может находиться в негосударственном фонде. До 2015 года владельцы начислений могли переводить свои средства в НПФ не чаще 1 раза в год. Как узнать, в каком фонде хранятся деньги? Первое, что можно сделать – поискать договор с НПФ в документах умершего.
Если найти его не удалось, нужно обратиться в ПФР с запросом о предоставлении информации о переводе владельцем счета накопительной части в другой фонд.
Судебные разбирательства
Бывает так, что правопреемник не успевает подать заявление на получение накоплений умершего в отведенный законом срок. Уважительные причины для этого могут быть самые разнообразные: нахождение на стационарном лечении, уход за тяжелобольным, длительное пребывание за границей.
Также наследник может с опозданием узнать о своих правах или о смерти наследодателя. Восстановить пропущенный срок подачи заявления можно через суд.
До начала судебного разбирательства следует просчитать возможные выгоды и риски, поскольку издержки могут оказаться больше, чем наследственная доля.
О том, как получить накопительную пенсию умершего мужа, говорится тут, а об особенностях получения накоплений за умершего человека можно узнать здесь.