Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
- Нажмите на кнопку «Оформить кредит» и система перенаправит вас на форму для заполнения. В нее нужно внести свои личные данные: фамилию, имя, отчество, контактный номер телефона и другие сведения.
- После заполнения данных в форме через 1-3 минуты на оставленный контактный номер поступит уведомление от банка о предварительном одобрении кредита.
- После предварительного одобрения необходимо будет прийти в отделение банка с собранным пакетом документом. Длительность рассмотрения заявки – 1-3 дня.
- После окончательно одобренного рефинансирования заемщик может получить рефинансированные средства.
Когда применяется рефинансирование
Аналитики считают, что рефинансирование выгодно использовать лишь в том случае, если ставка по нему ниже на 1-2 пункта, чем по рефинансируемым кредитам. Сама по себе эта программа является добровольной и применяется по желанию клиента, если его заработок и кредитная история приемлемы банком для одобрения заявки.
Таким образом, рефинансирование кредитов – это услуга, позволяющая объединить несколько займов воедино, сэкономив на процентах. Чтобы разобраться в сути детально, достаточно ознакомиться с наглядным примером:
Пример №1: как работает рефинансирование
У Агапова В.В. есть два кредита в разных банках. По одному установлено 18,5 годовых, по другому – 17,5%. Общая сумма ежемесячных платежей составляет 20 000 руб. Агапов В.В. узнал о возможности рефинансирования потребительских займов в «Открытии» под 8,9% и оставил заявку. Она была одобрена, но ввиду того, что он не является клиентом банка и не имеет право на льготные условия, ему повысили ставку до 12%.
Даже при таком раскладе рефинансирование выгодно, ведь в общей сложности он экономит как минимум 5% от суммы задолженности. После оформления документов в «Открытии» размер обязательного платежа составил около 12 000 руб.
Многие часто путают рефинансирование с реструктуризацией долга, хотя это две кардинально разные процедуры:
| Рефинансирование | Реструктуризация |
| Услугой могут воспользоваться все граждане, уровень дохода которых соответствует критериям банка | Применяется только при ухудшении материального положения заемщика по его заявлению или решению суда при делопроизводстве о банкротстве заемщика |
| Не отражается в кредитной истории в негативном свете | Негативно влияет на кредитную историю |
| Большинство кредиторов рефинансируют займы только других банков. Своим клиентам предоставляют только перекредитование по более низкой процентной ставке | Производится только в том банке, где был оформлен заем |
Условия рефинансирования кредитов в банке «Открытие»
Банк «ФК Открытие» предлагает прозрачные условия рефинансирования кредитов. Гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст — от 21 до 68 лет на дату погашения долга;
- регистрация в регионе присутствия кредитора;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- совокупный трудовой стаж — более 12 месяцев (учитывается только официальное трудоустройство);
- отсутствие задолженности по налогам и сборам.
Кредитная нагрузка в рамках перекредитования может быть уменьшена за счет:
- снижения процентной ставки (переплату можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора);
- удлинения срока погашения долга и процентов.
Частичное погашение долга проводится в плановую дату по графику. При полном аннулировании обязательств требуется уведомление кредитора.
Рефинансирование потребительских займов экономически целесообразно при снижении переплаты по процентам и освобождении залога. При финансовых затруднениях удлинение срока позволяет снизить долговую нагрузку. В качестве бонуса заемщику может быть выпущена кредитка с бесплатным годовым обслуживанием.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие
Основным претмущемтвом является то, что процедура займет в несколько раз меньше времени, чем первичное оформление ипотечного займа. Процесс занимает не более трех дней. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» предоставляется на конкретных условиях:
- Выплачиваемый кредит, который хотят рефинансировать, выдавался на приобретение недвижимой собственности, которая является залоговым объектом по договору.
- Соискатель обязан предоставить пакет всех документов.
- Отсутствие задолженностей по выплатам.
- С момента оформления кредита на недвижимость должно пройти не менее полугода. Только после этого срока можно заниматься перекредитованием.
- Сумма средств, выдаваемых в долг «Открытием», равен сумме остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате.
Гарантией исполнения обязательств остается объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке. Если соискатель является клиентом ФК «Открытие» (например, получает заработную плату), но оформил ипотеку в другом банке, он может рассчитывать на более лояльные условия – до 85% от стоимости залоговой квартиры.
Получить кредит в рамках программы рефинансирования могут все граждане РФ возрастом от 21 до 68 лет (на момент оформления договора). Также требуется наличие постоянного источника дохода от 15 тысяч рублей в месяц.
Дополнительные требования:
- наличие трудоустройства, стаж не менее 3-х месяцев на текущем месте работы (не актуально для пенсионеров);
- клиент не является ИП.
Из документов необходимы:
- паспорт, код налогоплательщика (ИНН);
- справка о доходах (если есть);
- выписка по пенсионному счету (для пенсионеров);
- сведения о наличии имущества (недвижимость, транспортные средства);
- договора кредитования (по всем кредитам, включенных в рефинансирование);
- загранпаспорт (если есть).
Рефинансирование ипотеки банк открытие условия.
Программа рефинансирования представляет собой один из финансовых продуктов, который сегодня предоставляет своим клиентам банк Открытие. Сущность программы заключается в том, что клиенту предоставляется уникальная возможность переоформить действующий кредит на более выгодных условиях.
На текущий момент рамками программы установлены следующие правила:
- ставка процента — от 7,5%;
- минимальная сумма кредита — от 500 000 рублей;
- максимальный объем займа — до 30 млн. рублей;
- объем кредитования — от 20 до 80%;
- валюта — российские рубли;
- длительность договора — от 3 до 30 лет.
На максимальную сумму в размере 30 млн. рублей вправе рассчитывать жители Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Для остальных регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Итоговая сумма рефинансирования определяется с учетом стоимости залогового имущества и в среднем не превышает 80%.
В рамках программы допускается привлечение созаемщиков, количество которых не может превышать 3-х человек. Средства выдаются исключительно в рублях, а процедура оформления регламентируется внутренними правилами банка. Рефинансировать можно только кредит, который ранее был взят для приобретения жилой недвижимости.
Для одобрения заявки важно отсутствие текущей просрочки задолженности на момент обращения в организацию, в течение последних 6 месяцев и более 30 календарных дней. С начала действия договорных отношений с банком должно пройти не менее полугода.
Обеспечением может выступать:
- Предварительный ипотечный договор;
- Ипотека жилого объекта;
- Залог прав по ДДУ.
Максимальная сумма определяется с учетом местонахождения залоговой недвижимости. Она не может быть более остатка по основному долгу в случае, если рефинансируется кредит банка Открытие. Если он был оформлен в другой организации, то лимит складывается из основной задолженности и суммы начисленных процентных платежей.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Причины отказа в рефинансировании
На основе опыта множества других заемщиков, можно составить список наиболее популярных причин, по которым банк «Открытие» отказывает клиентам. Причем встречаются даже такие ситуации, когда гражданин получает отказ при соблюдении всех основных условий и требований.
Наиболее часто встречающимися вариантами считаются следующие:
- Предоставлен не полный перечень документов. Или какие-то из них считаются недействительными/подделанными;
- Изучив уровень доходов гражданина, сотрудник банка решил, что этого недостаточно для стабильных выплат каждый месяц. В таком случае рекомендуется найти созаемщиков;
- У потенциального заемщика плохая кредитная история. Причем как в этом же банке, так и в других, предоставляющих информацию;
- Первоначальный кредит в другом банке уже подходит к концу;
- Заявитель хочет оформить рефинансирование на краткосрочный период до 3 лет.
Это лишь основные причины, по котором приходят отказы чаще всего. Однако возможны и другие ситуации.
Требования к рефинансированному кредиту
Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:
- целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
- по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
- расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
- в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.
При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Требования к физическим лицам и займам
По условиям рефинансирования в банке «Открытие» физические лица вправе перекредитовать кредиты наличными, автокредиты или ипотечный займ, Максимальная сумма равна 5 млн рублей (для зарплатных клиентов) или 3 млн рублей для остальных заемщиков. Процент, как отмечалось выше, фиксирован и равен 11,9%. Из дополнительных бумаг требуется кредитный договор по прежнему займу с актуальной для этого информацией. В срок до двух месяцев клиент передает в банковское учреждение бумаги, подтверждающие погашение старого займа. Это может быть справка о закрытии долга или отчет из БКИ.
Если погашение долга не подтверждено в 60-дневный срок, ставка рефинансирования в банке Открытие увеличивается на 2%.