Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить арест счета по ИИН в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Министерство Юстиции Республики Казахстан предусматривает как государственного судебного исполнителя, так и частного судебного исполнителя. Они выполняют принудительное исполнение исполнительных документов. Судебные исполнители имеют равные права и обязанности за изъятиями, а также выполняют функции, возложенные на них законом.
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Санкции, которые накладываются на должников службой исполнительного производства
Внесение физического или юридического лица в единый реестр должников Министерства юстиции Республики Казахстан не является наибольшей мерой наказания, поскольку неплательщики могут также столкнуться с санкциями, препятствующие их комфортной жизни.
Основные запреты, которые накладываются на неплательщика:
-
Арест банковских счетов и личной собственности. Если человек имеет задолженность в особо крупных размерах, суд может выдать постановление изъять его личное имущество с целью продажи. В таком случае деньги, вырученные от реализации собственности пойдут на погашение задолженностей по кредитам, алиментам и т.д.
-
Запрет на выезд из страны. Данное ограничение может пагубно отразиться на тех, кто часто ездит за границу по работе или собирается в отпуск, поскольку в выезде гражданам будет отказано до тех пор, пока они не погасят штрафные задолженности.
Единый реестр должников, разработанный Министерством юстиции Республики Казахстан – это платформа, куда могут обращаться частные и государственные учреждения для взыскания штрафов с должников. Сотрудники исполнительной службы проводят квалифицированное расследование по каждому делу и в случае выявления нарушений заносит граждан в список должников.
Также Министерство юстиции Республики Казахстан позволяет должникам проверить информацию о задолженности онлайн на сайте бесплатно с любого устройства.
Как снять арест со счетов частного предпринимателя или ТОО (товарищества с ограниченной ответственностью)
Если комиссия исполнительного производства наложила арест на счет частного предпринимателя или юридического лица, скорее всего у него была неоплаченная налоговая задолженность. В таком случае необходимо оплатить долг по налогообложению и отдельно внести платеж по пени (если она была начислена комиссией исполнительного производства). Для этого нужно обратиться в банковское отделение или перейти в соответствующий раздел мобильного приложения интернет-банкинга (чтобы внести платеж онлайн).
После уплаты необходимо хранить документы (квитанции), подтверждающие платеж и при необходимости предоставить их в Министерство юстиции Республики Казахстан (в случае судебных разбирательств). Когда платеж будет зачислен, исполнительная служба снимет ИП с реестра должников и разблокирует счет юридического лица.
Как происходит внезапное снятие денег?
Ардак Букеева из Алматы рассказала, что в Нурбанке на неё оформили потребительский кредит на 400 тысяч тенге. У займа, по её словам, уже идёт годовая просрочка, но с ней никто из банка не связывался, зато были сняты средства с её счетов.
«О том, что на моё имя был взят кредит, я узнала случайно, когда у меня стали исчезать деньги с зарплатной карточки ForteBank. Оказывается, их отправляли в погашение этого кредита. Позже я узнала, что Нурбанк, помимо блокировки счёта в ForteBank, очистил целиком мой депозит в Kaspi Bank. Как узнала? Хотела снять деньги на коммуналку и житьё», – говорит женщина.
Этот как раз тот случай, когда деньги изымаются по платёжному требованию. Если заёмщик при заключении договора займа даёт согласие на безакцептное списание денежных средств со всех банковских счетов, то при появлении просрочки по кредиту банк может изъять его средства с помощью этого инструмента с других банковских счетов. Без него банки будут взыскивать долги через суд, а заёмщик понесёт судебные расходы.
Ардак Букееву возмущает, что банк не известил её о существующей задолженности.
«На мой взгляд, это нарушение конституционных прав, прав частной собственности. Как вообще они могут распоряжаться моими счетами как своими, не ставя меня в известность?! Найти человека сейчас не проблема. У меня ИИН тот же, адрес тот же. Я никуда не переезжала», – жалуется Букеева.
Она считает, что кредит кто-то оформил на неё по утерянному больше двух лет назад удостоверению личности.
«Я считаю, что сотрудники банка должны были это проверить, прежде чем выдавать кредит. У них есть фотография женщины, которая обращалась за деньгами, они мне её показали. Сказали, что будут проводить внутреннее расследование и почерковедческую экспертизу. Это займёт время. Пока же я числюсь в списке неплательщиков», – рассказывает Ардак Букеева.
Когда будут возвращены деньги, она не знает. Она говорит, что банк завершил внутреннее расследование и обратился с заявлением в полицию.
Как проверить список должников РК?
Реестр должников — систематизированная база, в которую вносят тех, кто «забыл» оплатить штрафы, алименты, налоги, кредиты и прочие. Эффективность базы доказана: долги погашают чаще и охотнее. За ведение реестра отвечает Министерство юстиции.
Уполномоченный орган решает, кому можно отправиться за границу, а кому нельзя покидать пределы страны. Чтобы вас в аэропорту не остановили, внимательно следите за выплатами по своим финансовым обязательствам и заранее проверьте реестр должников Казахстана.
Не уверены, действует ли на вас запрет на выезд из-за задолженности? Тогда проверьте наличие долгов, перейдя в реестр должников. Егов и официальный портал Министерства юстиции помогут в этом. Отметим, что в список могут попасть даже те, кто должен погасить небольшой долг в размере от 700 тенге.
За какие долги могут забрать автомобиль в Казахстане
Есть несколько списков:
Проверяйте сразу все списки. Обе базы постоянно обновляются, в них добавляют новые судебные постановления и удаляют уже погашенные задолженности.
Вот как провести проверку:
Учтите, что задолженностью может оказаться любой неоплаченный долг — кредит, штраф ГАИ, пошлина, алименты и так далее. Если планируете поездку, то все погасите. Сделайте это как минимум за 10–15 дней до намеченной даты поездки. После оплаты сохраните чеки и все необходимые документы, подтверждающие погашение долга.
Запросите информацию у приставов
Если в банке скажут, что счет арестовали по исполнительному производству, запросите сведения обо всех начатых в отношении вас производствах в районном отделе судебных приставов по адресу прописки. Возможно, на сайте ФССП не успели обновить информацию, поэтому вы не смогли найти себя и родителей в базе должников. В ответ на письменный запрос приставы перепроверят информацию и объяснят причину ареста. Запрос можно написать прямо в канцелярии районного отдела судебных приставов или отправить почтой.
По закону приставы-исполнители обязаны направить должнику копию постановления о начале взыскания и сообщить об аресте банковских счетов на следующий день после такого действия. Но на практике приставы направляют извещения простыми письмами, которые могут потеряться в пути.
Вместе с запросом можно сразу написать ходатайство об ознакомлении с материалами исполнительного производства. Так вы получите сразу всю информацию: и о размере своего долга, и об основаниях взыскания, и о других принятых приставами мерах. Утвержденной формы такого ходатайства нет — образец выдадут приставы.
Каждое исполнительное производство ведет конкретный пристав-исполнитель — общаться придется именно с ним. Арест банковского счета — это мера принудительного исполнения. Арест могут снять, например, если вы сразу же погасите значительную часть долга и напишете обязательство выплатить остаток в ближайшее время. На практике проще договориться с приставами, чем получить рассрочку исполнения решения в суде.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.
Зачем потребовалось вводить электронный реестр должников
Реестр должников по исполнительным производствам Казахстана является чем-то вроде универсального способа выяснить, что у гражданина есть долг, и с ним лучше не работать и не иметь каких-то других финансовых дел. Эта система дисциплинирует неплательщиков, ведь отныне можно увидеть, кто не платит и каковы причины задолженности. Таким образом, банковскому сектору проще оставаться в правовом поле. Конечно, изначально любое нововведение проблематично, но в этом случае власть на правильном пути.
Реестр может помочь в принятии решения о сотрудничество с частными гражданами или компаниями. Воспользоваться услугами сервиса могут:
- банки;
- регистраторы;
- кредитные компании;
- страховые агенты;
- нотариусы;
- бизнес-контрагенты.
Это могут быть любые люди или организации. Даже застройщик, который передает квартиру в рассрочку. Также данные могут быть использованы HR-отделами в качестве дополнительного источника информации о претенденте на должность. И последнее, данный реестр позволит заранее выяснить, может ли должник пересекать границу. Если человек захочет переехать в другую страну, сделать этого он не сможет без существенной на то причины или без договоренности с другой стороной финансового конфликта.
Почему стоит купить это готовое решение:
- Экономия времени при решении проблемы. Схема действий позволяет сэкономить самый ценный ресурс – время. В зависимости от сложности задачи можете сэкономить от нескольких часов до нескольких месяцев
- Экономия денег. Не совершаете банальных ошибок, которые могут привести к потере денег
- Схема действий очень сжатая и компактная, только нужная и основная информация, как и что делать по шагам, без теории и рассуждений.
- Схема действий соответствует текущему законодательству РК
- Схема действий составлена специалистом в сфере банковского дела, который разбирается в вопросе и знает куда идти и что делать
- Схема действий опробована и проверена опытным путем
- Схема действий постоянно обновляется и дополняется
- Позволяет быстро собрать нужный пакет документов для выполнения задачи. Где, какие документы и как их заполнять прилагается к схеме выполнения
- Позволяет быстро найти нужных людей или компанию для выполнения задачи
- Прилагаются телефоны специалистов и компаний, куда можно обратиться на каждом шаге
- Схема действий составлена исключительно для Казахстана, а не скопирована из России или других стран и учитывает специфику и законы РК
- Каждая схема действий составляется и проверяется вручную, а не копируется из публичных источников интернета или блогов
- Схема представлена в наглядном и удобном виде. Прилагаются необходимые списки материалов и документов, а также обучающие видео
Когда требуется проверить расчетный счет на блокировку налоговой
Проверяет ли налоговая состояние расчетных счетов и операции по ним? Конечно, да. ИФНС доступна вся информация о количестве счетов у организации и по текущему наличию блокировок.
Важно помнить, что если налоговая инспекция заблокировала один счет компании, то открыть новый расчетный счет не получится до снятия ограничений. Даже в другом банке.
Налоговая служба может блокировать расчетный счет за любое из нарушений:
- Не сдана налоговая отчетность (декларация)
- Не предоставлен расчет НДФЛ на сотрудников
- Не уплачены налоги
- Не удовлетворен запрос или требование ИФНС
Что с картами Тинькофф
На просторах интернета можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что он не передает сведения о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно завести ту же дебетовую Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь блокировки денег и их списания в счет долга.
Но это кардинально неверная информация. Банк Тинькофф ничем по своей сути не отличается от того же Сбербанка или ВТБ. И судебные приставы, зная, что это популярный среди граждан РФ банк, обязательно направляют в него запросы в поисках счетов и карт должника.
Почему приставы не блокируют Тинькофф-карты? Все довольно банально — просто руки еще не дошли. Автоматическая система запросов во все банки ФССП не создана, приставы рассылают их вручную, и рано или поздно очередь дойдет и до Тинькофф.
Многие до сих пор уверены, что можно открыть в Тинькофф карту и не переживать за приставов. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги уйдут в счет гашения долга по инициативе судебного пристава. Это может случиться в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.
Способы получить информацию о статусе активов
В случае возникновения проблем с доступом к счетам клиента, банки предоставляют возможности, как узнать, арестован ли счет. Эта информация обычно отражается в меню личного кабинета интернет банкинга определенного банка. В разделах Мои счета или Мои карты клиенту выводятся сведения об открытых на его имя банковских продуктах. Напротив наименования каждого проставляется его баланс и статус. Если в одной из строчек появился значок Арестовано (или Arested), значит, на этот продукт наложена блокировка.
Еще одним способом, как узнать об аресте счета в Сбербанке (например), является мобильное приложение управления активами. Аналогично сетевому сервису, на экране устройства отображаются данные обо всех открытых счетах пользователя, их балансе и статусе. Если к номеру мобильного телефона клиента банка привязана услуга смс-оповещения, то в момент блокировки активов ему придет уведомление об этом действии.
Портал Госуслуги также является эффективным средством отслеживания состояния своих активов. Для зарегистрированных пользователей в правом нижнем углу отображается информация в разделе Судебная задолженность. Как узнать, за что арестовали счет приставы ФССП? Зайдя в этот раздел, рекомендуется ознакомиться с подробными сведения о причине блокировки, сумме задолженности, номере дела о взимании и отдела службы приставов с его реквизитами.
Почему арестовывают счет в банке
Большинство украинцев, даже имея долги по кредитам, не готовы к тому, что деньги, а тем более пенсия или соцвыплаты могут быть арестованы. За что могут арестовать счет в банке? В первую очередь, конечно же, за долги по кредитам, долги за коммунальные услуги, алименты. Именно неоплаченная задолженность приводит к таким проблемам.
Основания для ареста банковского счета тоже могут быть разными, но в большинстве случаев это решение суда или исполнительная надпись. Здесь стоит упомянуть о том, что государственные органы, такие как следствие, налоговая и прокуратура тоже могут наложить арест, как обеспечительную меру, списания денежных средств при этом не будет.
К сведению! С 6 июля 2021 года в Украине заработала автоматическая система, позволяющая наложить арест банковского счета автоматически.
Наложение ареста на — имущество судебными приставами
От подобной проблемы сейчас никто не застрахован, поэтому может понадобиться узнать о наличии ареста на любое имущество, вроде машины, квартиры или да же ареста счета. Узнать о существовании проблемы и ее размера достаточно легко.
Наложить запрет на продажу собственности может только суд, причем он обязательно должен вынести об этом решение. Без исполнительного листа любое ограничение будет незаконным. К таким ситуациям относятся: При этом пристав имеет право: Эти вещи передаются на хранение самому должнику или его членам семьи.
В редких случает оно отходит ряду лиц, которые заключили особый договор со службой. В целом все обременения на имущество судебными приставами в обязательном порядке регулируются Гражданско-процессуальным кодексом.