Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.
Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:
- написали отказ от личного взаимодействия;
- перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
- недееспособны или ограниченно дееспособны;
- имеют инвалидность I группы;
- находятся на лечении в стационаре;
- являются банкротами.
С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.
Во время беседы с представителями коллекторского агентства рекомендуется держаться уверенно и с достоинством. Никакой суеты или паники. Помните, что вы не обязаны предоставлять визитерам никакую информацию, сообщать какие-то дополнительные сведения, выходящие за рамки правоотношений кредитор–должник.
Коллекторы не имеют права описывать имущество или арестовывать его, поэтому не стоит сообщать им, сколько автомобилей есть в вашей собственности, проживаете ли вы в своей квартире, есть ли у вас любые другие материальные ценности. К слову, даже приставы без решения суда не вправе описывать имущество или изымать его у должника.
Не стоит впадать и в противоположную крайность, например, начать угрожать взыскателю сотрудниками правоохранительных органов. Помните, что все меры, предпринимаемые сотрудниками коллекторских агентств, относятся исключительно к досудебной форме возврата долгов. Это значит, что если вы хотите избавить себя от проблем с любыми взыскателями, стоит по возможности погасить имеющиеся кредитные обязательства.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Кто под видом коллекторов может прийти домой
Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.
Вас должны насторожить следующие моменты при общении с лжеколлекторами:
- они не желают назвать свое имя и предъявить удостоверение личности;
- действуют вне допустимых полномочий, пренебрегая рамками закона;
- представляются сотрудниками полиции или службы приставов;
- они пришли как к себе домой, ведут себя грубо и развязно.
Коллекторы могут встречаться с должником только 1 раз в неделю. Они имеют право не только приходить домой, но и видеться в других местах (например, около подъезда). Главное, соблюдать правило — не чаще 1 раза в неделю.
При этом ограничено время, в которое коллекторы могут навестить должника. Например, с понедельника по пятницу они могут приходить с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 09:00 до 21:00 по местному времени.
Другое дело — встречи по инициативе должника. Если он самостоятельно договаривается с коллекторами о встречах у себя дома (например, чтобы обсудить условия возврата задолженности или списания части долга), то их количество не ограничено.
Каждый раз, когда коллекторы встречаются с должником, они обязаны представиться: сообщить имя, фамилию и отчество, а также наименование кредитора, если действуют от его имени (например, по агентскому договору).
Если вы приняли решение платить коллекторам, то мы рекомендуем максимально себя обезопасить. Рассказываем, как это правильно сделать, чтобы не потерять деньги.
Могут ли коллекторы взыскивать долги?
Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.
В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).
Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).
Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.
Не стоит отвечать агрессией на агрессию. Не открывайте дверь, вызывайте полицию. Это действует на подобных вышибал, как ушат холодной воды. Как правило, подобные деятели ретируются к приезду полиции, поскольку знают, что их действия — это преступление, и им придется ответить за него не перед беззащитным заемщиком, а перед законом.
Такие действия коллекторов можно квалифицировать по части 3 статьи 139 УК “Незаконное проникновение в жилище”. Санкции этой статьи предусматривают наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет. Под нарушением неприкосновенности жилища понимается любое незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нём лица. Если вы ясно дали понять коллектору, что не разрешаете им заходить в дом, а они всё – же переступили ваш порог, то коллекторы могут сесть года на три.
Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление. Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны. Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.
Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
Если человек, взявший Кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить Договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком.
В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично. Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации.
Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений. Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности.
Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.
Полезные рекомендации
- Старайтесь всегда сохранять спокойствие в диалогах с кредиторами.
- По возможности фиксируйте все ваши встречи и звонки хотя бы с помощью диктофона.
- Не следует пускать никого в дом. Если необходима личная встреча, то назначьте ее на нейтральной территории.
- Всегда спрашивайте удостоверения и копии документов о кредите у вашего визитера. На данный момент участились факты мошенничества. Помните: вас не могут беспокоить сразу несколько агентств по одному долгу.
- Никогда не отдавайте денежные средства в руки. Погашение задолженности должно проводиться только через кассу банка, который выдал кредит.
- Если вам навязали штрафные санкции, проценты и пени и они уже в несколько раз превышают сумму основного долга, не спешите выплачивать всю требуемую сумму в досудебном порядке. Скорее всего, судиться будет выгодней. Большинство таких займов и кредитов попадают под ст. 10 ГК и трактуются как «злоупотребление правом».
Если есть причины считать, что работники коллекторских служб нарушают закон, должники имеют право пресечь нарушения. Для этого следует сделать звонок в отделение полиции или явиться для написания заявление в прокуратуру. Лучше всего, если жалоба будет подкреплена доказательствами. Для этого при беседе с представителями агентств используется звуко- и видеозаписывающая аппаратура. Кроме того, зная о фиксировании беседы, коллекторы начинают вести себя более лояльно.
Заявление в полицию эффективно при нарушении прав заемщика. Это могут быть изматывающие ночные звонки, поступление явных и скрытых угроз. Также следует следить за правильностью документации. Искажение фактов коллекторами должно своевременно пресекаться. В большинстве случаев на поступившие жалобы со стороны должников должна отреагировать и прокуратура. Главное, чтобы требования заявителей были обоснованы.
Отстаивать свои права необходимо всем гражданам, даже тем, у кого имеются непогашенные обязательства. Важно, чтобы при стремлении получения прибыли кредиторы не переступали рамки закона.
Кто из МФО приходит домой для взыскания долгов?
Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.
Есть одна существенная причина, по которой сотрудники МФО могут посетить клиента — задолженность. Если заемщик вовремя не расплатился с долгом, то приезд МФО или постоянные звонки — меньшее из зол, которые могут с ним произойти.
Приложение Антиколлектор — как защититься от нежелательных звонков
Чтобы сотрудники МФО приехали домой к должнику, у последнего должен быть существенный долг, превышающий сумму займа в несколько раз и более.
Если рассматривать микрофинансовые организации, то в большинстве случаев прийти домой к должнику могут МФО, которые работают через сеть персональных менеджеров по России: Деньги на Дом и аналогичные. Именно такие менеджеры заинтересованы в возврате займа, поэтому ходят по домам заемщиков, вымогают деньги.
Из МФО могут наведаться, если офисы компании есть в большом количестве в городе пребывания клиента. Когда речь идет о дистанционных займах в интернете, то в этом случае ждать приезда сотрудников кредитора не стоит. Обычно такие компании продают или передают долги клиентов на взыскание в коллекторские агентства.