Что такое депозит и как он работает

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое депозит и как он работает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Депозитный счет предназначен для учета активов, положенных клиентом банка или другой финансовой организации с целью получения дохода в виде процентов. Не следует путать этот вид банковских услуг с другими, например, вкладом. Последний представляет собой исключительно деньги, размещенные в банке.

Что такое депозитный счет

С юридической точки зрения понятие депозита заметно шире и допускает использование разных активов – ценных бумаг, золота и других ценных металлов в разной форме (физической или на так называемых ОМС – обезличенных металлических счетах). Хотя в обиходе понятия «вклад» и «депозит» часто объединяются. Это объясняется тем, что намного чаще речь идет именно о деньгах, предоставленных банку под проценты.

Отдельного упоминания заслуживает депозитарный счет. Это еще один специализированный финансовый инструмент. Он предназначен для размещения и учета исключительно ценных бумаг. Услуга оказывается профессиональными участниками фондового рынка и заметно отличается от банковских продуктов.

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

• Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
• Если на 42302 — до 30 дней,
• Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
• Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
• Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
• Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
• Если 42307 — свыше 3 лет.

Характерные черты депозитного счета

• Ограниченный функционал. Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться. Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.
• Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.
• Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов. Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.
• Страхование. Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).
• Пополнение и снятие денег. Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Достаточно часто экспертам ресурса Выберу.ру задаются вопросы о том, в чем разница между счетом и вкладом. Несмотря на схожесть этих двух понятий, они существенно отличаются с точки зрения закона и банковского обслуживания.

Вклад или депозит представляет собой сумму денег, помещенных лицом в банк на строго определенный или неопределенный срок. Финансовое учреждение использует доступные средства для проведения различных операций. За это вкладчику начисляются определенные проценты, оговоренные в договоре. Депозит по своей сути является долгом кредитного учреждения перед клиентом и подлежит возврату.

Поэтому деньги на счету это вклад, если по ним начисляются проценты и банк обязан их передать клиенту в определенных договором ситуациях.

Договор банковского вклада обязательно содержит информацию о сроках его действия, вносимой сумме и процентной ставке. Также в нем указываются условия выплаты начисляемого дохода, порядок досрочного закрытия и возможность пролонгации, в том числе автоматической.

Как открыть депозитный счёт: пошаговая инструкция

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Еще одна классификация банковских депозитов

1. Наличие обеспечения. Государство, любое юридическое лицо, предприятие или организация вправе открыть подобный вклад. Он обеспечивается ценными бумагами, облигациями. Депозиты физических лиц считаются необеспеченными.
2. Характер распоряжения. Персональный депозит может открыть только хозяин средств. Однако не запрещено передавать накопленную сумму наследникам.
3. Период начисления процентов. Прибыль может начисляться ежемесячно и капитализироваться каждый квартал или по завершении срока действия вклада

Функции депозита:

• способность пополнять оборотные средства финансовой организации;
• возможность увеличивать сумму, предназначенную для обслуживания кредитов;
• деньги «работают». Банк направляет средства в различные выгодные проекты;
• граждане получают возможность приобрести дополнительную прибыль.

Преимущества депозитных счетов:

• депозит — это один из самых надежных способов сохранить свои средства;
• открыть соответствующий банковский счет может любой гражданин. Банк не выдвигает жестких требований к вкладчикам. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом и наличными. Потребители банковских услуг могут воспользоваться мобильным приложением для открытия депозитного счета;
• депозитом можно легко управлять. Даже если вам неожиданно понадобятся деньги, вы можете забрать их в банке в любой момент. Конечно, проценты могут и не сохраниться, однако все переданные банку средства клиент получит в полном объеме.

Депозитный счет считается простым и понятным способом не только для хранения сбережений, но и их приумножения. Это один из старейших способов привлечения денег от населения.

Что такое банковский депозит

Слово «депозит» происходит от латинского «depositum», что в переводе означает «вещь, переданная на хранение». Впервые это понятие появилось в Древней Греции, когда зажиточные люди отдавали движимое имущество в храмы и просили «присмотреть» за ним. Под депозитом понимают деньги, ювелирные изделия, долговые расписки или иные материальные ценности, передаваемые в организацию (депозитарий) с целью сбережения. Это понятие используют не только в банковской деятельности, а еще и в нотариате.

Депозит нотариуса – передача денег должником юристу для последующей выплаты кредитору. Такую схему используют, например, в случае, если финансовая компания обанкротилась, и заемщик не знает, на какие реквизиты ему погашать ссуду. Депозит банка – внесенные на счет деньги, которые вкладчик передает финансовой организации на временное хранение под оговоренный заранее процент. Кредитная компания использует средства инвестора для извлечения прибыли, а клиент получает доход по фиксированной ставке.

Ключевые моменты при открытии депозита

Прежде чем положить средства на банковский счет, обратите внимание на некоторые нюансы:

• финансовая организация должна иметь специальную лицензию на привлечение денег от населения и быть участником системы страхования вкладов;
• максимальный размер страхового возмещения в случае ликвидации кредитной компании – 1,4 млн рублей;
• компенсацию выплачивают как по рублевым, так и по валютным счетам.

Деньги, которые вкладчик хранит на инвестиционном или металлическом счете, не застрахованы. Также не подлежат возмещению суммы на депозитах юридических лиц. При банкротстве финансовой организации эти средства «сгорят» в полном объеме.

У меня депозитный или текущий счет, как узнать

Мы каждый день сталкиваемся с банками — ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и карточки и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без банков и их функций, которые они сейчас выполняют в нашем обществе. Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.

Порой поступают вопросы такого характера — «У меня депозитный или текущий счет, как узнать?», «Депозитный счет и текущий счет в чем разница?» или «Что значит депозитный или текущий счет?».

Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками.

Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу. В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?

Учет депозитов предприятия

Предприятия, производственный цикл которых позволяет получить от клиентов предоплату, а затем частями (например, ежемесячно) вкладывать деньги в производство и частями отгружать готовую продукцию или предоставлять услуги клиентам (заказчикам), имеют временно свободные денежные средства.

Такие средства можно положить на депозит: гривневый или валютный. В этой консультации расскажем, как отразить в учете предприятия размещение свободных денежных средств на депозите.

Вкладом (депозитом) могут выступать наличные или безналичные денежные средства в национальной или инвалюте, а также банковские металлы (абзац третий п. 1.1 гл. 1 Положения № 516).

Банки открывают вкладной (депозитный) счет по договору банковского вклада (п. 1.8 Инструкции № 492). Деньги на депозитный счет перечисляются с текущего счета предприятия, а по истечении срока действия договора банковского вклада возвращаются банком на текущий счет.

Депозитный счет отличается от обычного текущего счета тем, что с него нельзя проводить расчетные операции и снимать наличные (п. 9.5 Инструкции № 492).

Если предприятию выдан кредит под залог депозита, и оно нарушает условия кредитного договора (например, вовремя не погашает кредит), то банк имеет право списать в счет погашения кредита деньги с его депозитного счета.

По окончании срока депозита банк обязан выплатить вкладчику сумму вклада и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, которые установлены договором (ст. 1058 ГК).

Что такое депозитный счет

Депозитным называют тот счет клиента коммерческой организации, на который зачисляется накопление. Информацию о том, что такое депозит, можно почерпнуть из Гражданского кодекса РФ, который защищает интересы клиентов. С юридической точки зрения, согласно ст. 834 ГК РФ, по заключенному договору банк принимает денежную сумму и затем обязуется возвратить эту сумму в полном объеме, а также выплатить проценты.

Ставка, по которой начисляются проценты, зависит от выбранной программы и договора. Последний не считается заключенным до того момента, пока клиент не передаст оговоренные средства банку.

Размещать накопления и класть деньги на счет возможно не только в крупных банках, но и в микрофинансовых организациях. Чаще клиенты доверяют проверенным банкам, поскольку они гарантируют безопасность хранения и прибыль.

Хранить деньги на счете могут как юридические, так и физические лица. Это является преимуществом перед иными видами вложений. Предложения доступны всем гражданам РФ вне зависимости от финансового положения.

Заключение договора депозита

Каждый вклад физического или юридического лица оформляется документально. Банк и вкладчик заключают договор, в котором прописывают все условия его действия. В частности, обязательно указываются:

1. полные сведения о вкладчике и банке, принимающем вклад;
2. размер вносимой суммы денежных средств;
3. процентная ставка;
4. период действия договора, т. е. период, в течение которого деньги вкладчика будут находиться на счете в банке. Также в договоре прописывается, что если клиент не исполнит условие договора по периоду действия вклада (т. е. заберет свои деньги раньше указанного срока), то банк отказывается от своих обязательств по начислению процентов на вложенные средства.

Условия договора, предлагаемые банком по окончании обязательного срока вложения, могут быть различными, это зависит от выбранного клиентом банковского продукта (вида вклада). Возможно несколько вариантов:

1. клиент забирает свой вклад с начисленными на него процентами;
2. клиент забирает только проценты, оставляя основную сумму вклада и продляя действие договора;
3. клиент капитализирует начисленные проценты (присоединяет их к основной сумме вклада и продляет действие договора).

Основное отличие депозитного счета от текущего

Сравнительный анализ положений статей 834 и 845 ГК РФ показывает, что принципиальное различие между договором о вкладе и счете заключается в цели оформления. Счет в банке оформляется для проведения расчетных операций и возможности оперативного внесения и снятия денежных средств. Депозит же оформляется для накопления средств и получения прибыли, которой являются проценты, начисляемые на хранимые средства. В силу условий договора депозита в некоторых случаях деньги можно снять исключительно по прошествии определенного временного периода.

Однако цель открытия депозитов и счетов — это не единственное различие между ними. Можно выделить и другие критерий, по которым депозит и вклад значительно отличаются друг от друга.

Депозитный и текущий счет: в чем разница

Многие граждане встают перед выбором выгодного вложения своих денежных средств в банковскую систему, а также вопросом использования денежных средств, вложенных во вклады. Им предлагается на выбор два денежных счета, куда можно зачислить денежные средства.

Для правильного выбора счета для вклада, разъясним в данной статье разницу между депозитным и расчетным счетом.

Банковские продукты имею свои особенности, о которых не всегда известно широкому кругу пользователей. В российской банковской системе существует несколько видов счетов, в том числе депозитный и текущий счет.

Депозитный счет – вид банковского счета, открытый клиентом банка с целью пополнения своих сбережений. Говоря простым языком, клиент кладет на депозит определенную денежную сумму, а банк в свою очередь начисляет на данную сумму проценты (приумножает ее).

Размер процента и сроки начисления варьируются в зависимости от вида депозита, который был открыт клиентом. Универсальных условий не существует, у каждого банка свои правила размещения денежных средств, к тому же, у одного и того же банка могут быть различные программы открытия депозитного счета.

Есть программы, предусматривающие дополнительные условия, например, снятие денежных средств раньше прописанного в договоре срока, пролонгация депозита, пополнение депозитного счета и др.

• Однако существуют и более жесткие условия, при которых запрещены все ранее перечисленные действия, то есть клиент кладет деньги на определенный срок и до окончания срока депозита не имеет право осуществлять никаких операций с данными денежными средствами.
• Минусом данного решения, для некоторых клиентов является то, что при непредвиденных случаях, экстренно снять денежные средства со счета не получится.
• Так как в договоре прописывается, возможность снятия денежных средств полностью или частично лишь через определенный промежуток времени, и то, в большинстве банков, снять деньги получится, только заплатив банку определенный процент за снятие денежных средств.
• Дополнительное внесение денежных средств на депозитный счет также обговаривается при составлении договора.

Депозитный счет – это сумма средств, которая остается в банке на определенный срок под проценты по договору. Клиент не имеет моментального доступа к своим средствам. С депозитного счета нельзя совершить перевод, оплатить мобильную связь и т. д.

Это сдерживание основано на том, что у финансовой организации «развязаны руки» и она может спокойно управлять вашими денежными средствами в отведенное договором время.

Обычно клиент не может забрать денежные средства ранее той даты, которая написана в договоре с банком. За такое неудобство владельцу полагается бонус – повышенный процент. Обычно он выше, чем на счетах до востребования. В некоторых случаях депозит можно пополнить.

Похожие записи:

• Срок подачи налоговых деклараций в 2024 году
• Как проводится бухгалтерский учет в казенных учреждениях
• Отключили газ в квартире: основания, сроки, восстановление газоснабжения