Рефинансирование ипотеки в банке открытие 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке открытие 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование ипотеки банк открытие условия.

Программа рефинансирования представляет собой один из финансовых продуктов, который сегодня предоставляет своим клиентам банк Открытие. Сущность программы заключается в том, что клиенту предоставляется уникальная возможность переоформить действующий кредит на более выгодных условиях.

На текущий момент рамками программы установлены следующие правила:

• ставка процента — от 7,5%;
• минимальная сумма кредита — от 500 000 рублей;
• максимальный объем займа — до 30 млн. рублей;
• объем кредитования — от 20 до 80%;
• валюта — российские рубли;
• длительность договора — от 3 до 30 лет.

На максимальную сумму в размере 30 млн. рублей вправе рассчитывать жители Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Для остальных регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Итоговая сумма рефинансирования определяется с учетом стоимости залогового имущества и в среднем не превышает 80%.

В рамках программы допускается привлечение созаемщиков, количество которых не может превышать 3-х человек. Средства выдаются исключительно в рублях, а процедура оформления регламентируется внутренними правилами банка. Рефинансировать можно только кредит, который ранее был взят для приобретения жилой недвижимости.

Для одобрения заявки важно отсутствие текущей просрочки задолженности на момент обращения в организацию, в течение последних 6 месяцев и более 30 календарных дней. С начала действия договорных отношений с банком должно пройти не менее полугода.

Обеспечением может выступать:

1. Предварительный ипотечный договор;
2. Ипотека жилого объекта;
3. Залог прав по ДДУ.

Максимальная сумма определяется с учетом местонахождения залоговой недвижимости. Она не может быть более остатка по основному долгу в случае, если рефинансируется кредит банка Открытие. Если он был оформлен в другой организации, то лимит складывается из основной задолженности и суммы начисленных процентных платежей.

Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки

Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.

Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.

Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.

Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.

Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.

Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

• Приемлемую ставку – от 8,9%;
• Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
• Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
• Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
• Свои предложения для каждой категории клиентов;
• Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
• Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
• Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
• Досрочное погашение долга без переплат;
• Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Справка от предыдущего банка

И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.

По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.

В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.

Что подает заемщик: собираем документы

Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

• заявку-анкету;
• паспорт — копию и оригинал;
• подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
• подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
• документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Основным претмущемтвом является то, что процедура займет в несколько раз меньше времени, чем первичное оформление ипотечного займа. Процесс занимает не более трех дней. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» предоставляется на конкретных условиях:

1. Выплачиваемый кредит, который хотят рефинансировать, выдавался на приобретение недвижимой собственности, которая является залоговым объектом по договору.
2. Соискатель обязан предоставить пакет всех документов.
3. Отсутствие задолженностей по выплатам.
4. С момента оформления кредита на недвижимость должно пройти не менее полугода. Только после этого срока можно заниматься перекредитованием.
5. Сумма средств, выдаваемых в долг «Открытием», равен сумме остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате.

Гарантией исполнения обязательств остается объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке. Если соискатель является клиентом ФК «Открытие» (например, получает заработную плату), но оформил ипотеку в другом банке, он может рассчитывать на более лояльные условия – до 85% от стоимости залоговой квартиры.

Требования к заемщику и недвижимости

У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.

Дополнительные требования к заемщикам:

1. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
2. возраст от 18 до 65 лет;
3. стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
4. непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.

Особые требования к заемщикам другого банка:

• отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
• ликвидный залог (квартира или апартаменты);
• хорошая кредитная история.

Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.

А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.

Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.

Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

1. Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
2. Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
3. Получение одобрения банка.
4. Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
5. Внесение платежей новому кредитору по новому графику.

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Условия рефинансирования ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»

Рефинансирование ипотеки ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, ПАО Банк «ФК Открытие» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

• Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация
• Сумма кредита:
  — от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
• Первоначальный взнос — от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
  — от 20% до 80% — в иных случаях
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Для самозанятых:
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

Ставка для всех от 10,09%

Условия получения ставки 10,09%

• действующая ипотека оформлена в другом банке
• зарплатный клиент банка «Открытие»
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог

Ставка при рефинансировании кредита, оформленного — в иной организации/другом банке от 10,09% — в банке «Открытие» от 10,59%

Ставки действуют при отсутствии дополнительной суммы на личные нужды

Что увеличивает ставку 10,09%

При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации/ другом банке:

• +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
• +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ?

Что увеличивает ставку 10,59%

При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»:

• +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ?
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Надбавки к процентным ставкам суммируются.

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

1. Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
2. Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
3. При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
4. Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Наконец, перед оформлением рефинансирование, лучше всего изучить отзывы других людей, которые уже брали ипотеку в «Открытии». На просторах интернета можно найти множество положительных мнений. Люди считают, что банк предлагает привлекательные процентные ставки и быстро проверяет все документы, давая одобрение. При этом менеджеры всегда находятся на стороне клиента и стараются подобрать наиболее оптимальный вариант. Довольно часто банк идет на уступки, которые не входят в перечень основных правил кредитования.

Еще одна положительная сторона — развитая инфраструктура банка. Практически в каждом городе можно найти банкомат или офис «Открытия». Это позволяет быстро обналичить средства или, наоборот, пополнить карту, чтобы совершить платеж по кредиту.

Конечно, есть и отрицательные отзывы. Чаще всего клиенты отмечают локальные случаи, когда сталкиваются с неработающими банкоматами или хамоватыми сотрудниками. Также имеют место назойливые операторы, которые часто обзванивают клиентов, предлагая какие-либо услуги.

На сегодняшний день ипотека не так страшна, как считалось раньше. Современные программы настроены максимально лояльно к клиентам. Пользуясь предложением рефинансирования, можно существенно сэкономить на процентных ставках и приблизить полную выплату ипотеки за квартиру.

О возможных процентных надбавках

Базовая процентная ставка в некоторых случаях может быть увеличена. При этом надбавки суммируются.

Если рефинансируется ипотека, оформленная в другом банке, ставку увеличивают:

• на 0,5 п.п., если заявка не подавалась дистанционно;
• на 0,3 п.п., если сумма займа не превышает 5 млн ₽;
• на 0,3 п.п., если сумма кредита превышает 60% стоимости жилья;
• на 2 п.п., пока залог не будет перерегистрирован в пользу банковской организации;
• на 2 п.п., если заемщик отказался от страховки жизни и трудоспособности;
• на 2 п.п., если клиент не застраховал залоговое обеспечение.

При перекредитовании ипотеки, полученной в банке «Открытие», применяются такие надбавки:

• 2 п.п., до перерегистрации залога в пользу кредитора;
• 2 п.п., при отказе от страховки жизни и трудоспособности;
• 2 п.п., при отказе от страховки залога.

Эксперты указывают на выгодность оформления комплексного страхового полиса, включающего все виды страховки.

Без оформления страховки сама процедура рефинансирования становится бессмысленной.

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

• Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
• Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
• Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
• Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
• Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.

Похожие записи:

• Какие документы нужны для усыновления ребенка в 2023 году?
• Патентная система налогообложения в Санкт-Петербурге
• Как произвести раздел жилого дома в натуре?